1、敬业作为一种职业精神，是职业活动的灵魂，是从业人员的安身立命之本 　　2、敬业包含四层含义：a、恪尽职守 b、勤奋努力 c、享受工作 d、精益求精 　　3、敬业的特征:主动、务实、持久 　　4、敬业的要求：a、强化职业责任;b、坚

1、职业技能的特点：a、时代性 b、专业性c、层次性、4综合性 　　2、职业技能的作用：a、职业技能是企业发展生产经营活动的前提和保证;b、职业技能关系到企业的核心竞争力;c、职业技能是就业的保障;d、职业技能有助于增强竞争力;e、职业技

11、社会主义职业道德确立了以人民服务为核心，以集体主义为原则，以爱祖国、爱劳动、爱科学、爱社会主义为基本要求，以爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会为主要规范和主要内容，以社会主义荣辱观为基本行为准则。 　　12、社会主义职

1、道德的产生和发展是和人类的生存发展密切相关。人们需要借助道德来处理各种复杂的社会关系。 　　2、马克思主义伦理学认为：道德是人类社会特有的，由社会经济关系决定的，依靠内心信心和社会舆论、风俗习惯等方式来调整人与人之间、个人与社会之间以

保险的避税功能 　　(一)企业可以合理合法地为员工投保人寿保险进而达到避税的目的 　　避税是指纳税人利用合法的手段，在税收法规许可范围内，采取一定的形式、方法或手段，通过经营和财务活动的安排，逃避纳税义务的行为。 　　企业拿出职工工资

保险在家庭理财中的功能 　　一、风险保障 　　二、储蓄功能 　　复利计算 　　三、资产保护功能 　　避免资金被冻结或拍卖 　　四、融通资金功能 　　保险具有融通资金的功能，主要是通过保单的质押贷款来实现 　　五、规避通货膨胀

对财富进行保险的意义 　　购买保险保障的程度取决于下面几个因素(如保险价格和购买者的收入等)，其中影响保险购买的一个因素是：一个人对在什么时候更需要更多金钱的偏好。一个人是愿意在遭受损失后有更多的钱，还是愿意在没有发生损失时有更多的钱?尽

被保险人的生命周期 　　人生五个阶段：未成年期、单身期、已婚青年期、已婚中年期、退休老年期 　　(一)未成年期——从出生到开始独立工作 　　面临的风险：父母收入中断(父母死亡、残疾、疾病、下岗失业等)、意外伤害和疾病 　　(二)单身

被保险人的家庭角色 　　(一)根据家庭角色和责任确定保障范围 　　1.爷爷奶奶 　　养老金风险、医疗费用风险、意外伤害风险 　　2.丈夫 　　死亡风险、意外伤害风险、医疗费用风险 　　3.妻子 　　死亡风险、意外伤害风险、医疗

传统的人寿保险 　　1.定期寿险 　　在保单规定的期间内提供死亡保障，期满时无生存给付。 定期寿险是指被保险人只有在保单约定的期间内死亡，受益人才可获得保险金。定期寿险更接近于财产和责任保险。定期死亡寿险价格一般低廉，适合收入较低、短期

现代寿险 　　1.分红保险 　　分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。 　　根据保监会规定，保险公司至少应将当年度分红保险可分配盈余的70%分配给客户，保险公司最多只能

健康保险 　　又称疾病保险，是指被保险人在保险有效期间因病不能从事工作，以及因病造成死亡或残废时，由保险人负责给付医疗费用或保险金的保险。 　　1.医疗保险 　　是指提供医疗费用保障的保险，是健康保险的主要内容之一。医疗费用是病人为了

年金保险 　　年金保险是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。 　　意外伤害保险 　　意外伤害保险：是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废给付保险金条件

保险退保成本 　　保单的现金价值就是客户退保或解约时退回的钱，相当于一种储蓄，所有权属于投保人。 　　保单的现金价值=保费差额+利息-手续费 　　储蓄性质的人身保险，合同生效一年后，保单具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高。

客户信息资料的收集 　　一、 测试客户是属于那一种投资者? 　　通过“投资者自我评价问卷”(教材p52)，根据谨慎型、情感型、技术型、勤勉型、大意型、信息型的测试题，综合测算出投资者的投资偏向，使理财规划师的工作更具有针对性。 　　二

客户资料整理 　　在汇总整理相关信息的时候尽可能的使用表格的形式。 　　需要的表格有以下几类： 　　1. 根据客户基本信息初步编制的基本财务表格，包括客户个人资产负债表、客户个人现金流量表，这两张表是分析客户所有相关财务状况的基础。

分析客户投资相关信息 　　1. 分析相关财务信息。理财规划师要回顾客户的财务信息和财务预测信息，以便从中分析出影响客户投资规划的因素。 　　2. 分析宏观经济形势。经济运行上升期间，居民收入提高各类投资者对经济前景抱有信心，从而会有较高

分析客户未来各项需求 　　1. 投资目标往往是一个比较明确的方向，但是，客户往往不能明确地指出自己的投资目标，但是可以明确地说出未来各个方面的需求。 　　2. 根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标。 　　需要进行以

确定客户的投资目标 　　1. 客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标、长期目标 　　短期：1年内; 中期：1-10年; 长期：10年以上 　　2. 确定投资目标的原则： 　　(1)投资目标要具有现时可行性

股票价值的类型 　　(一)股票的面值：票面金额，每股一元 　　现在的作用：股份公司投资中所占比例，一种股东权利 　　(二)股票的净值 　　股票的净值又称为帐面价值，也称为每股净资产，是用会计统计的方法计算出来的每股股票所包含的资产净