遗嘱信托工具分析
1. 遗嘱信托的优点
可以延伸个人意志,妥善规划财产,使财产永续传承。
2. 遗嘱信托适用范围
(1) 名下有可观的财产,担心将来在财产分配上会有困扰的人
(2) 有些继承人属于有身心障碍或者
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人寿保险信托分析
功能:
1. 财产风险隔离——财产所有权与受益权的分离
2. 专业财产管理——减轻自行管理运用的负担
3. 家庭生活保障
4. 规避经营风险
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影响财产传承规划的因素
(一) 子女的出生或死亡
1. 子女未出生
遗产分割时,应当保留胎儿的继承份额
2. 如果子女已经出生,属于法定的第一顺序继承人,被继承人就要在继承人数和继承财产份额上有所调整。“必留份额”的
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综合理财规划建议书的基本概念
综合理财规划建议书是指在对客户的家庭状况、财务状况、理财目标及风险偏好等详尽了解的基础上,通过与客户的充分沟通,运用科学的方法,利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段,对客户的财务现状进行描述、分析和
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综合理财规划建议书的作用
1. 认识当前财务状况
2. 明确现有问题
3. 改进不足之处:选择最优方案,实现理财规划效益最大化
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综合理财规划建议书的特点
1. 操作的专业化。其专业性主要体现在:参与人员的专业要求;分析方法的专业要求;建议书行文语言的专业要求。
2. 分析的量化性。数量化分析和数量化对比是理财规划的操作方法,同时也体现了理财规划建议书的专
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综合理财规划建议书的写作过程
最重要的工作是理顺材料本身的内在结构,在此基础上拟定写作提纲;对材料的梳理安排是行文流畅的关键;在执笔行文之前的准备工作是体现理财规划建议书最本质的过程。
(一) 明确目标,制定计划
理财规划
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综合理财规划建议书写作的操作要求
(一) 全面
全面掌握客户的情况,是制定出最优理财规划的必要基础。
(二) 细致——每一个环节
(三) 有条理
条理性主要表现在整个工作步调的安排和行文表述两个方面。
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财产保险是指投保人根据合同约定,向保险人交付保险费,保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。
财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。可保财产,包括物质形态
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企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险,保险标的的存放地点相对固定处于相对静止状态。企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种之一,其适用范围很广,一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投
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意外伤害保险的概念
意外伤害保险是指保险人对被保险人由意外伤害事故所致死亡或残疾,或者支付医疗费用,按照合同约定给付全部或部分保险金的保险。
意外伤害保险的保险责任是被保险人由意外伤害所致的死亡或残疾,或者支付医疗费用,不负责疾
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医疗保险是指为被保险人的治疗疾病时发生的医疗费用提供保险保障的保险。这时,医疗费用不仅包括医生的医疗费和手术费用,还包括住院、护理、使用医院设备的费用以及各种检查费用和医院杂费。医疗保险是健康保险的主要内容之一。
在医疗保险中,由于疾
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两全保险,又称生死合险,是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡,或在保险期间届满仍生存时,保险人按照保险合同均承担给付保险金责任的人寿保险。两全保险的死亡保险金和生存保险金可以不同,当被保险人在保险期间内死亡时,保险人按合同规定将死亡保
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目前国内商业银行开办的外汇理财产品有工商银行“汇财通”、建设银行“汇得盈”、中国银行“汇聚宝”、中信银行“理财宝”。另外,外资银行在外汇理财产品方面更有得天独厚的条件,丰富的理财经验,现代的理财理念,其外币理财产品也逐渐在市场中占有重要的一
//www.examw.com/licai/fudao/286158/ - 2015-01-05
由于存在利率再次上调的可能,而理财产品一般无法提前支取,因此投资者应尽量选择一年期和一年以内产品,这样能在较短的时间内收回投资,规避利率风险;同时要注意能否在到期前质押贷款,质押率多高,以便能解决资金燃眉之急。目前,部分银行都以组合理财的方
//www.examw.com/licai/fudao/286157/ - 2015-01-05
所谓代客境外理财,就是由具有合格的境内机构投资者(QDII)资格的各金融机构,聚集国内投资者的资金,投资于境外金融市场,从而博取比境内更高的收益。投资者可以人民币购汇后进行投资,同样以人民币作为投资币种,QDII收益率将高于原人民币理财产品
//www.examw.com/licai/fudao/286155/ - 2015-01-05
人身保险属于定额给付性保险(个别险种除外,如医疗保险,可以是补偿性保险),保险事故发生时,被保险人既可以有经济上的损失,也可以没有经济上的损失,即使有经济上的损失,也不一定能用货币来衡量。因此,人身保险不适用补偿原则,也不存在财产保险中比例
//www.examw.com/licai/fudao/286072/ - 2015-01-04
何谓银行?
我国历史上通常称大商业机构为行,故对发行货币、办理信用业务的近代金融机构叫“银行”。英文的BANK,字源于意大利文的BANCO,原意为“柜台”。
银行的实质是什么?
银行其实就是企业,不过它是一种特殊的企业。和
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“封杀令”的出台至今,竞争者不断被挡在了门外,使别墅类项目进入奇货可居的状态,在弱市之中,其价格一枝独秀,不断呈现上行态势。
那么,唱响末路狂歌的别墅物业,究竟如何衡量其投资价值,并有效规避其间的潜在风险与投资陷阱呢?
根据别墅
//www.examw.com/licai/fudao/286070/ - 2015-01-04
车辆损失险在下列原因造成保险车辆的损失时,保险人负责赔偿:碰撞;火灾、倾覆;外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落;雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡;载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只
//www.examw.com/licai/fudao/286069/ - 2015-01-04