购房的目标 　　理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标包括计划购房的时间、希望的居住面积、届时房价。 　　(一)购房面积需求：1、不必盲目求大2、无需一次到位3、量力而行 　　(二)购房环境需求。房价取决于

住房支出的分类 　　住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是(买房或租房)。 　　按照国际惯例，住房消费价格常常是用(租金)价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用(隐含租金)来衡

一、金融市场与消费支出 　　二、收入、支出与财务安全和财务自由 　　(一)收大于支的消费模式 　　家庭消费收大于支模式的图形表现为(投资曲线上升，收入曲线在消费曲线上方)。 　　(二)收支相抵的消费模式 　　家庭消费收支相抵的模式

现金规划的融资工具 　　(一)信用卡融资 　　1、信用卡简介P16 　　信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分;广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡;从狭义上说，信用卡主要是指金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可以贷款

保单质押融资P24 　　1、保单质押 　　对于符合质押条件的保单，投保人既可以向银行也可以向保险公司进行保单质押。 　　(养老保险、年金保险等具有储蓄功能的保险)的保单可以用来质押取得贷款，获取短期资金。 　　保单质押贷款的期限较短

货币市场基金 　　货币市场基金应当投资于以下金融工具：(1)现金;(2)1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单;(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券;(4)期限在1年以内(含1年)的债券回购;(5)期限在1年以内(含1年)

现金规划的一般工具 　　(一)现金 　　(二)相关储蓄品种 　　1、一般储蓄业务 　　(1)活期储蓄 　　人民币1元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。 　　(2)定活两便储蓄 　　人民币50元起存

分析客户现金需求 　　一、现金规划需要考虑的因素 　　(一)对金融资产流动性的要求 　　1、交易动机 　　家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。 　　2、谨慎动机或预防动机 　　

子女 　　法律意义上的子女，包括婚生子女和非婚生子女。 　　子女对父母享有要求被抚养的权利，父母对子女享有要求被赡养的权利。子女对父母赡养扶助义务主要包括：子女在经济上应为父母提供必需的生活用品和费用;在生活上、精神上对父母应尊重、关照

第七章　财产分配与传承规划 　　财产分配规划：是针对夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整，因此财产分配规划也称为夫妻财产分配规划。 　　财产传承规划：是为了保证财产安全承继而设计的财务方案，是当事人在其健在时

第六章 退休养老规划 　　什么是退休养老 　　退休养老规划实际上协调即期消费和远期消费的关系，或者说是衡量即期积累和远期消费的关系。 　　为什么要退休养老 　　预期寿命的延长 　　提前退休 　　社会保障与养老金资金紧张 　　“

◆ 年龄误告条款 　　·保险法的有关规定 　　---投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保费少于应付保费，保险人有权更正并要求投保人补交保费，或在给付保险金时按照实付保费与应付保费的比例支付 　　---或投保人申报的被保险

五、不同类别保险分析 　　◆ 财产保险的概念 　　·财产保险 　　---以各种有形的物质财产、相关的利益及其责任为保险标的的保险 　　·广义的财产保险 　　---各种财产损失保险 　　---责任保险 　　---信用保证保险

四、保险合同 　　◆ 保险合同的概念 　　·《保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。” 　　---保险合同的当事人是投保人和保险人; 　　---保险合同的内容是关于保险的权利义务关系。 　　◆

三、保险的基本原则 　　·保险利益原则 　　·最大诚信原则 　　·损失补偿原则 　　·近因原则 　　◆ 保险利益原则 　　·指在签订和履行保险合同的过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益，否则合同无效 　　·合同生

二、保险的本质及分类 　　◆ 保险的本质 　　·经济角度 　　---风险转移 　　---风险共担 　　---风险降低 　　·法律角度 　　---法律合同 　　◆ 按保险的性质分类 　　·商业保险 　　---它是指投保人根

第一章 现金计划 　　现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。 　　现金规划的几个问题： 　　(1)什么是现金规划? 　　(2)为什么要进行现金规划? 　　(3)“现金” 的额度是多少?

第一章 现金计划 　　现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。 　　现金规划的几个问题： 　　(1)什么是现金规划? 　　(2)为什么要进行现金规划? 　　(3)“现金” 的额度是多少?