保险合同概述 　　(一)保险合同的定义 　　(二)保险合同的特点 　　1、保险合同是双务合同。 　　2、保险合同是附和合同。 　　保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合

损失补偿原则 　　(一)损失补偿原则的含义 　　不能获得额外利益。 　　(二)损失补偿原则的派生原则 　　1、代位求偿原则 　　(1)代位求偿原则的含义 　　(2)代位求偿原则的主要内容 　　2、重复保险分摊原则 　　(1)

近因原则 　　(一)近因及近因原则的含义 　　1、近因的含义。近因不是指最近的原因，而是最根本的原因。 　　2、近因原则的基本含义 　　近因是保险责任，赔偿;近因是除外责任，不赔。 　　(二)近因原则的运用 　　1、确定近因原则

最大诚信原则 　　(一)含义：不隐瞒，不欺骗重要事实。重要事实一般会影响到对方是否和你签订合同或者保险费的高低等。比如说，一个投保人患有多种疾病，如果出具虚假健康证明，投保了某种健康保险…… 　　(投保人和保险人)都要履行最大诚信原则。

可保利益原则 　　(一)可保利益及构成要件 　　1、定义与性质 　　(1)定义。投保人或被保险人与保险标的之间有经济利益上的利害关系。 　　(2)性质 　　①可保利益是保险合同的客体。 　　②可保利益是保险合同生效的依据。 　

最大诚信原则 　　(一)含义：不隐瞒，不欺骗重要事实。重要事实一般会影响到对方是否和你签订合同或者保险费的高低等。比如说，一个投保人患有多种疾病，如果出具虚假健康证明，投保了某种健康保险…… 　　(投保人和保险人)都要履行最大诚信原则。

保险 　　(一)保险的定义 　　1、从经济学角度看： 　　保险是一种经济行为，保险是一种金融行为，保险是一种分摊损失的行为 　　2、从法律角度看 　　《保险法》中的保险指的是(商业保险)。 　　(二)保险要素 　　1、保险的前

第二节：制定现金规划方案 　　知识要求： 　　一、现金规划的一般工具 　　1、现金 　　2、相关储蓄品种： 　　(1)活期储蓄： 　　(2)(2006年11月第62题)定活两便储蓄， 　　(3)整存整取定期储蓄 　　(4)零

第一章 现金规划 　　鉴定要点: 　　1、现金规划需要考虑的因素 　　2、现金规划的一般工具和融资工具 　　3、流动比率 　　现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现

教育规划工具 　　(一)短期教育规划工具 　　短期教育规划工具包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款。 　　(二)长期教育规划工具 　　1、传统教育规划工具 　　(1)教育储蓄：教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次

(七)投资基金 　　第二步：制定理财规划方案 　　例3-4 P110 　　第三步：针对客户未来各方面可能发生的变化情况，对子女教育规划方案进行调整，提供持续理财服务 　　例3-5 　　(一)客户需求分析 　　(二)教育费用需求分

子女教育规划的原则 　　(一)目标合理 　　子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用(相对灵活)的教育金积累方式。

教育资金的主要来源 　　教育资金的最主要来源是(客户自身的收入和资产)。 　　(一)政府教育资助 　　政府教育资助项目有特殊困难补助及减免学费政策、“绿色通道”政策。 　　1、特殊困难补助及减免学费政策。属于无偿资助 　　2、“绿

教育规划的必要性分析 　　(一)良好的教育对于个人意义重大 　　(二)教育费用逐年增长 　　教育负担比=届时子女教育金/家庭届时税后收入×100% (P90) 　　通常情况下，在运用教育负担比这一指标时应注意，由于(学费成长率可能会

制定汽车消费方案 　　一、汽车消费概述 　　二、自筹经费购车与贷款购车的决策 　　三、汽车消费信贷 　　(一)个人汽车消费贷款 　　是担保贷款。实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。贷款不得异地发放。 　　1、贷

一、个人综合消费贷款 　　个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途(广泛)、贷款额度较高、贷款期限(较长)等特点。 　　住房抵押，不超70

租房的选择 　　(一)适宜租房的人群 　　(二)租房与购房的比较分析 　　1、年成本法 　　2、净现值法 　　3、房屋生涯规划 　　工作要求 　　工作程序 　　(1)计算没有提前还贷时支付利息总额 　　(2)计算提前还贷时

租房的选择 　　(一)适宜租房的人群 　　(二)租房与购房的比较分析 　　1、年成本法 　　2、净现值法 　　3、房屋生涯规划 　　工作要求 　　工作程序 　　(1)计算没有提前还贷时支付利息总额 　　(2)计算提前还贷时

住房消费信贷 　　(一)住房消费信贷的种类 　　目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括个人住房公积金贷款、个人住房商业贷款、个人住房组合贷款等。 　　1、个人住房公积金贷款 　　(1)住房公积金贷款的定义与特点 　　定义

购房的财务决策 　　(一)购房财务规划的基本方法 　　1、以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价 　　(1)可负担首付款 　　(2)可负担房贷 　　(3)可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷 　　(4)可负担房屋单价