信用卡与收单业务

　　【习题11·不定项选择题】Q宝通是获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。甲公司主要经营家居建材，因网店业务发展需要向Q宝通申请加入其特约商户，双方签订银行卡受理协议，约定Q宝通按照交易金额的0.5%、单笔30元封顶的标准收取结算手续费，信用卡、借记卡均可受理，交易款项Q宝通应于持卡人相关支付指令生效日后7天内结算至甲公司在R银行开立的基本存款账户。

　　2017年11月初，王某持P银行发放的信用卡在甲公司网店通过Q宝通支付端口刷卡消费两次，金额分别为50000元和5000元。

　　11月底，王某又持该信用卡在P银行安放于甲公司实体店的ATM机上成功透支取款10000元;同时，在该ATM机上通过现金转账通道向其本人账户透支转账2000元。

　　12月中旬，P银行通过电邮通知王某，由于其信用情况发生变化，自2018年1月1日起将提高其信用卡透支利率，由原来的日透支利率万分之四调整为万分之四点五。

　　要求：

　　根据上述材料，不考虑其他因素，分析回答下列小题。

　　1.甲公司和Q宝通在银行卡受理协议中的下列约定中，符合法律规定的是(　　)。

　　A.按照交易金额的0.5%、单笔30元封顶的标准收取结算手续费

　　B.信用卡、借记卡均可受理

　　C.交易款项Q宝通应于持卡人相关支付指令生效日后7天内结算

　　D.交易款项Q宝通结算至甲公司在R银行开立的基本存款账户

　　【答案】ABCD

　　【解析】(1)选项A：收单机构向商户收取的收单服务费，由收单机构与商户协商确定具体费率;(2)选项B：可受理的银行卡种类由收单机构和特约商户在银行卡受理协议中约定;(3)选项CD：收单机构应按协议约定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效日后30个自然日，因涉嫌违法违规等风险交易需延迟结算的除外。

　　2.甲公司通过Q宝通提供的支付端口收取王某的55000元款项，实际到账金额应为(　　)。

　　A.55000元

　　B.55000×(1-0.5%)=54725(元)

　　C.55000-30=54970(元)

　　D.(50000-30)+5000×(1-0.5%)=54945(元)

　　【答案】D

　　【解析】(1)甲公司的实际到账金额=王某透支消费金额-Q宝通收取的收单服务费。(2)按照甲公司和Q宝通的约定，收单服务费为交易金额的0.5%、单笔30元封顶;在本题中，50000×0.5%>30，应按30元收取收单服务费;而5000×0.5%=25(元)，应按25元收取收单服务费;甲公司的实际到账金额=55000-30-25=54945(元)。

　　3.王某的下列用卡行为中，可以享受免息还款期和最低还款额待遇的是(　　)。

　　A.在Q宝通支付端口透支消费50000元

　　B.在Q宝通支付端口透支消费5000元

　　C.在ATM机上透支取款10000元

　　D.在ATM机上透支转账2000元

　　【答案】AB

　　【解析】贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期和最低还款额待遇，持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。

　　4.有关P银行对王某提高透支利率的行为，下列说法不正确的是(　　)。

　　A.P银行不能通过电邮通知，而应当通过王某到柜台办理确认手续

　　B.调整之后P银行对王某执行的透支利率不符合法律规定

　　C.P银行调整透支利率应当至少提前30个工作日通知王某

　　D.王某在按照新利率偿还全部透支款项后，有权销户

　　【答案】ABCD

　　【解析】(1)选项ACD：发卡机构调整信用卡利率标准的，应至少提前45个自然日按照约定方式(如果电邮为王某和P银行约定的通知方式，可以电邮通知)通知持卡人。持卡人有权在新利率标准生效之前选择销户，并按照已签订的协议偿还相关款项。(2)选项B：对信用卡的透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。

　　个人银行结算账户

　　【习题12·不定项选择题】张某因支付需要，2019年1月向P银行申请开立了个人银行结算账户，并办理一张借记卡，同时开通了网上银行业务。2019年2月，张某在Q第三方支付机构申请开立了账户并绑定其在P银行开立的个人银行结算账户。

　　要求：

　　根据上述资料，不考虑其他因素，分析回答下列小题。

　　1.关于张某申请开立个人银行结算账户的下列表述中，正确的是(　　)。

　　A.张某不得授权他人代理

　　B.张某不得通过自助柜员机申请开户

　　C.张某需出具个人的自然人身份证

　　D.张某可以申请开立Ⅰ类银行结算账户

　　【答案】CD

　　【解析】(1)选项A：开户申请人开立个人银行账户或者办理其他个人银行账户业务，原则上应当由开户申请人本人亲自办理;符合条件的，可以由他人代理办理。他人代理开立个人银行账户的，代理人应出具代理人、被代理人的有效身份证件以及合法的委托书等。银行认为有必要的，应要求代理人出具证明代理关系的公证书。(2)选项B：即使张某申请开立的是Ⅰ类银行结算账户，也可以通过自助机具办理，只是需要银行工作人员现场核验。

　　2.下列各项中，属于张某通过其开通的网上银行可以办理的是(　　)。

　　A.查询该借记卡中的账户余额

　　B.向他人名下的银行卡转账

　　C.向自己名下的其他银行账户转账

　　D.支付网上购物货款

　　【答案】ABCD

　　【解析】个人网上银行的主要业务功能有：(1)账户信息查询(选项A);(2)人民币转账业务(选项BC，Ⅱ类户、Ⅲ类户应在限额内转账);(3)银证转账业务;(4)外汇买卖业务;(5)账户管理业务;(6)B2C(BusinesstoCustomer)网上支付(选项D)。

　　3.关于张某在Q第三方支付机构开立账户的下列表述中，正确的是(　　)。

　　A.该账户属于Ⅲ类户

　　B.该账户属于Ⅱ类户

　　C.该账户属于一般存款账户

　　D.该账户属于Ⅰ类户

　　【答案】A

　　【解析】支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。

　　4.关于张某办理的借记卡，下列表述正确的是(　　)。

　　A.不可透支

　　B.不得出租和转借

　　C.在ATM机每日累计提款不得超过2万元

　　D.银行应对该卡账户内的存款计付利息

　　【答案】ABCD

　　【解析】(1)选项AD：借记卡无透支功能，账户内存款依法计付利息;贷记卡可透支，溢缴款是否计息及其利率标准，由发卡机构自主确定。(2)银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。(3)选项C：发卡银行应当对借记卡持卡人在自动柜员机(ATM机)取款设定交易上限，每卡每日累计提款不得超过2万元人民币;信用卡持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币1万元。