2020年理财规划师考试章节练习（四）_第2页

　　参考答案：

　　单选

　　1.B【解析】直接发行包含三种情况：①各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购;②摊派方式，属带有强制性的认购;③财政部直接对特定投资者发行国债。故选B。

　　2.A【解析】固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过三天。故选A。

　　3.B【解析】政府收支过程中经常发生资金的临时闲置，将这些资金投资于金融市场，为金融市场供应资金。政府发行债券向金融市场筹措资金，弥补财政赤字或经济建设的资金需要。所以政府在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。故选B。

　　4.B【解析】基金发行价格一基金单位金额+发行手续费。故选B。

　　5.D【解析】债券具有投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，故D选项的说法错误。相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。故选D。

　　6.C【解析】略。

　　7.B【解析】在理财顾问中，涉及客户财务资源的商业银行不具体操作，只提供建议，终决策权在客户。

　　8.A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

　　9.B【解析】商业银行在经营活动中要坚持的原则包括安全性原则、流动性原则和效益性原则。

　　10.A【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。因此可知A选项正确，BC选项说法错误。由《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定可知，D项说法错误。

　　多选

　　1.ABCE【解析】对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，以此对抗通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。

　　2.BCE【解析】银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作，B、C、E项都是正常的交流合作。故选BCE。

　　3.ABCDE【解析】略。

　　4.ABCE【解析】古玩投资的特点是：①交易成本高、流动性低;②投资古玩要有鉴别能力;③价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力。

　　判断

　　1.B【解析】商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

　　2.A【解析】证券投资基金收益的重要组成部分是：资本利得和红利收入。