租房的选择
(一)适宜租房的人群
(二)租房与购房的比较分析
1、年成本法
2、净现值法
3、房屋生涯规划
工作要求
工作程序
(1)计算没有提前还贷时支付利息总额
(2)计算提前还贷时
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租房的选择
(一)适宜租房的人群
(二)租房与购房的比较分析
1、年成本法
2、净现值法
3、房屋生涯规划
工作要求
工作程序
(1)计算没有提前还贷时支付利息总额
(2)计算提前还贷时
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1、从2001年起,我国采用国际通用做法,( )编制并公布一次以 2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数,作为反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标。
A.逐月
B.逐季
C.每半年
D.每年
2、在
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1、国内生产总值是衡量一个国家宏观经济运行规模的最重要的指标,以下关于GDP的理解,不正确的是( )。
A.是流量而不是存量
B.市场活动所导致的价值
C.中间产品价值计入GDP
D.是一个市场价值的概念
2、
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1、国内生产总值是衡量一个国家宏观经济运行规模的最重要的指标,以下关于GDP的理解,不正确的是( )。
A.是流量而不是存量
B.市场活动所导致的价值
C.中间产品价值计入GDP
D.是一个市场价值的概念
2、
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1、下列各项中,属于期间费用的有( )。
A.管理费用
B.制造费用
C.财务费用
D.营业费用
E.待摊费用
2、不同筹资方式的筹资成本是不一样的,而且它们对税收的影响也不相同。在个别资会成本中须考虑所
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1.退休规划的工具包括()
A企业年金
B商业养老保险
C社会养老保险
D储蓄
E投资
2.理财规划的标准流程顺序包括()
A建立客户关系
B收集客户信息
C分析客户财务
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1.违反严守秘密原则的是()
A.理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息
B.适当的司法程序中,理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息
C.理财规划师未披露存执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实
D.
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住房消费信贷
(一)住房消费信贷的种类
目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括个人住房公积金贷款、个人住房商业贷款、个人住房组合贷款等。
1、个人住房公积金贷款
(1)住房公积金贷款的定义与特点
定义
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购房的财务决策
(一)购房财务规划的基本方法
1、以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价
(1)可负担首付款
(2)可负担房贷
(3)可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷
(4)可负担房屋单价
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购房的目标
理财规划师在了解客户的购房需求后,应帮助其确定购房目标,购房的目标包括计划购房的时间、希望的居住面积、届时房价。
(一)购房面积需求:1、不必盲目求大2、无需一次到位3、量力而行
(二)购房环境需求。房价取决于
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住房支出的分类
住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,这种消费的实现形式是(买房或租房)。
按照国际惯例,住房消费价格常常是用(租金)价格来衡量的,而对于自有住房的价格则用(隐含租金)来衡
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一、金融市场与消费支出
二、收入、支出与财务安全和财务自由
(一)收大于支的消费模式
家庭消费收大于支模式的图形表现为(投资曲线上升,收入曲线在消费曲线上方)。
(二)收支相抵的消费模式
家庭消费收支相抵的模式
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现金规划的融资工具
(一)信用卡融资
1、信用卡简介P16
信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分;广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡;从狭义上说,信用卡主要是指金融机构或商业机构发行的贷记卡,即无需预先存款就可以贷款
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保单质押融资P24
1、保单质押
对于符合质押条件的保单,投保人既可以向银行也可以向保险公司进行保单质押。
(养老保险、年金保险等具有储蓄功能的保险)的保单可以用来质押取得贷款,获取短期资金。
保单质押贷款的期限较短
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货币市场基金
货币市场基金应当投资于以下金融工具:(1)现金;(2)1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单;(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券;(4)期限在1年以内(含1年)的债券回购;(5)期限在1年以内(含1年)
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现金规划的一般工具
(一)现金
(二)相关储蓄品种
1、一般储蓄业务
(1)活期储蓄
人民币1元起存,港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。
(2)定活两便储蓄
人民币50元起存
//www.examw.com/licai/fudao/283286/ - 2014-12-18
分析客户现金需求
一、现金规划需要考虑的因素
(一)对金融资产流动性的要求
1、交易动机
家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。
2、谨慎动机或预防动机
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子女
法律意义上的子女,包括婚生子女和非婚生子女。
子女对父母享有要求被抚养的权利,父母对子女享有要求被赡养的权利。子女对父母赡养扶助义务主要包括:子女在经济上应为父母提供必需的生活用品和费用;在生活上、精神上对父母应尊重、关照
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第七章 财产分配与传承规划
财产分配规划:是针对夫妻财产而言的,是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整,因此财产分配规划也称为夫妻财产分配规划。
财产传承规划:是为了保证财产安全承继而设计的财务方案,是当事人在其健在时
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