2018年二级理财规划师模拟复习题二

　　案例1：小赵来自农村，今年26岁，未婚。高中毕业后跟随父兄一起到城市打工，目前在一家鞋厂工作。每月工资收入为3500元，用于吃住等方面的生活开销为2000元，能够节余的收入约1500元。此外，该鞋厂基本上没为工人提供任何社会保障。根据已知材料回答下列问题：

　　1、小赵正处于生命周期的( )。

　　A、单身期 B、青年期 C、中年期 D、未婚青年期

　　正确答案：A参考解析：单身期是指从独立工作到结婚组成家庭的一段时期。小赵目前正处于单身期。

　　2、下列关于小赵所处生命周期的特点及面临风险的表述中，错误的是( )。

　　A、通常，身上没有沉重的家庭责任

　　B、面临的主要风险是意外伤害和疾病

　　C、死亡对亲人的影响主要还是感情上的

　　D、从个人角度分析，面临的风险从大到小依次为死亡、意外伤害和疾病

　　正确答案：D参考解析：单从个人的角度分析，单身期青年在这个阶段所面临的风险从大到小依次为意外伤害、疾病和死亡。

　　3、下列对小赵进行风险识别与评估的表述中，错误的是( )。

　　A、小赵是典型的单身一族，主要的保障目标是自己

　　B、对于小赵来说，短寿的风险尽管存在，但影响不大

　　C、每个人都面临着长寿养老的风险，小赵需尽快着手应对

　　D、小赵从事的是体力劳动，意外伤害的可能性比较大

　　正确答案：C参考解析：每个人都面临着长寿养老的风险。但是小赵的经济实力有限，眼前的风险还没有应对，根本无法考虑将来的风险;可以留待以后经济状况转好时再进行相应的考虑。

　　4、对小赵进行风险评估后可以发现，近期，小赵应优先购买( )。

　　A、终身寿险 B、年金保险 C、分红保险 D、意外伤害保险

　　正确答案：D参考解析：小赵从事的是体力劳动，意外伤害的可能性比较大;同时，由于没有社会保障，风险缺口比较大;另外，意外伤害保险比较便宜，按照小赵的经济能力也可以承受。

　　5、按照“双十原则”，小赵购买保险的保额应为( )。

　　A、42万元 B、24万元 C、18万元 D、36万元

　　正确答案：A参考解析：每月工资收入为3500元，年收入为42000元，按照“双十原则”，保额应为年收入的十倍，即42万元。

　　案例2：丁先生夫妇今年都35岁，家里存款有20万元。他和妻子两个人每月收入2.5万元，月花费近2万元。丁先生和妻子计划在20年后退休，假设他们退休后再生存30年，他们每年花费20万元，夫妇二人没有社保，但退休后每年可以领取商业保险金2万元。丁先生家庭退休前的投资回报率预计为8%;退休后的投资回报率为5.5%。根据已知材料回答下列问题：

　　1、丁先生在55岁时需准备( )元退休基金才能实现自己的生活目标。

　　A、2906749.03

　　B、2759958.21

　　C、3066620.23

　　D、2616074.13

　　正确答案：B参考解析：丁先生家庭每年需要花费200000-20000=180000。先设置期初，然后设置P/YR=1，输入N=30，I/YR=5.5，PMT=-180000，求得PV=2759958.21。

　　2、丁先生现在将20万元存款全部进行投资，这部分资金在退休时会变成( )元。

　　A、583551.50

　　B、745901.23

　　C、865793.51

　　D、932191.43

　　正确答案：D参考解析：先设置P/YR=1，然后输入N =20，I/YR =8，PV=-200000，求得FV=932191.43。

　　3、丁先生将现在每月的结余5000元进行投资，退休时会变成( )元。

　　A、106594.00 B、104476.27 C、2945102.08 D、2178136.98

　　正确答案：C参考解析：先设置P/YR=12，然后输入N=240，I/YR=8，PMT=-5000，求得FV=2945102.08。

　　4、丁先生婚后多年才得子，所以希望在自己百年之后，可以将毕生积累的财富留给儿子。丁先生想订立遗嘱，在五种遗嘱形式中效力最强的是( )。

　　A、自书遗嘱 B、公证遗嘱 C、代书遗嘱 D、口头遗嘱

　　正确答案：B参考解析：公证遗嘱的效力优于其他遗嘱形式。

　　5、如果丁先生未立遗嘱就不幸去世，他的第一顺序的法定继承人不包括( )。

　　A、丁先生的老父亲 B、丁先生的妻子 C、丁先生的儿子 D、丁先生的儿媳

　　正确答案：D参考解析：法定继承中，第一顺序的法定继承人包括配偶、子女、父母;第二顺序的继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。一般情况下，儿媳妇不属于法定继承人。