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理财规划师案例:26岁小伙养老和保险提早安排

来源:中华考试网   2016-03-23   【

  26岁的李先生,未婚,有稳定收入,每月5000元左右,约有一半用于衣食住行等基本开销,另一半交给父母。

  李先生的资产状况如下:拥有市区一类地区房产两处,用于自住与出租,每月租金3000元,尚欠房贷10万元。房产即将面临拆迁,拆迁费补贴总计大约为160万元。没有证券、存款。

  李先生有社保,但没有买过商业保险。他希望能为自己的养老和医疗保险做个规划。

  [理财方案]

  从李先生的社保情况考虑,建议他的商业保险从以下几点进行规划:

  1.李先生是家里的经济支柱,一旦发生意外风险,可能会带来高额的医疗及康复费用,并且会影响甚至丧失赚钱的能力,对自己及家庭带来很大的影响。所以此项保障应提早安排,而且花费也不会太大。

  2.现在重大疾病的发病率越来越高,发病年龄越来越低。而治疗费用的逐年增长和进口药物的大量运用,是社保所不能完全解决的。

  按照现在重大疾病的平均治疗费用20万-30万元这个数字,准备自己和家人的重大疾病保障也是必须的。而重大疾病保险产品可以选择付款年限长的产品,且保障年限越长越好,最好是保障到终身并有增加保额和提前给付这些功能的产品。这样可以应付通货膨胀和日益增长的重大疾病治疗费用。

  3.建议李先生补充津贴型和报销型的医疗保险,以补充社保报销后的剩余部分和因病住院带来的误工损失。

  4.李先生尚欠房贷10万元,可以拿拆迁费补贴来一次性还清,尽快还清贷款也可以节约大笔的房贷利息支出。

  5.现在就为以后的养老生活准备好一笔足够的养老基金,使晚年无忧。在拆迁费补贴发放后,李先生可以考虑为自己补充养老保险,可选择付款年限短或者趸交的养老产品,一般的养老保险产品都具有复利滚存的功能,也就是本金越大,利益越多,等到了退休年龄,可选择按年或按月领取养老金以提高退休后的收入水平,不至因为退休而影响自己的生活水准。

  [保险组合建议]

  建议李先生购买意外保险20万元+重大疾病健康保险30万元(30年付款)+住院津贴医疗保险+养老保险20万元,保障期为终身,月缴保费600元。另外,可给李先生的父母购买疾病身故10万元+意外身故10万元+35种重大疾病保障10万元(15年付款),保障期为终身,月缴保费800元/人。

 

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