2021年初级银行从业资格考试《风险管理》章节习题：风险管理基础

　　1[.单选题]下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

　　A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

　　B.战略风险管理短期内没有益处

　　C.战略风险管理不需要配置资本

　　D.战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用是一种多维风险

　　[答案]D

　　[解析]战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此是一种多维风险。

　　2[.单选题]在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险。

　　A.法律风险

　　B.国别风险

　　C.利率风险

　　D.流动性风险

　　[答案]D

　　[解析]流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

　　3[.单选题]商业银行所面临的结算风险是一种特殊的()。

　　A.市场风险

　　B.信用风险

　　C.法律风险

　　D.操作风险

　　[答案]B

　　[解析]作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

　　4[.单选题]商业银行的灾难性损失由()来弥补或应对。

　　A.计提资本金

　　B.计提损失准备金

　　C.变现资产

　　D.购买保险

　　[答案]D

　　[解析]对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险。

　　5[.单选题]()是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。

　　A.市场风险

　　B.流动性风险

　　C.操作风险

　　D.国家风险

　　[答案]C

　　[解析]操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

　　6[.单选题]与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有()。

　　A.特殊性、非营利性

　　B.普遍性、非营利性

　　C.特殊性、营利性

　　D.普遍性、营利性

　　[答案]B

　　[解析]与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有普遍性，操作风险存在于商业银行业务和管理的各个方面。操作风险并不能为商业银行带来盈利，具有非营利性。

　　7[.单选题]下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是()。

　　A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

　　B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

　　C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

　　D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

　　[答案]C

　　[解析]商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失;利用资本金应对非预期损失;对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可通过购买商业保险转移风险;但对于因衍生产品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

　　8[.单选题]下列不属于市场风险的是()。

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.法律风险

　　D.商品风险

　　[答案]C

　　[解析]市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。

　　9[.单选题]()属于商业银行所面临的市场风险。

　　A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

　　B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险

　　C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

　　D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险

　　[答案]B

　　[解析]市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。A项属于流动性风险，C项属于信用风险，D项属于操作风险。

　　10[.单选题]权 威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的()增加。

　　A.声誉风险

　　B.操作风险

　　C.信用风险

　　D.法律风险

　　[答案]C

　　[解析]信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。该企业的评级下降会使与该企业发生业务往来的商业银行所面临的信用风险增加。

查看试题解析 更多免费试题