2021年初级银行从业资格考试《风险管理》章节考题：操作风险控制与缓释

　　[单选题]关于商业银行操作风险的下列说法，错误的是( )。

　　A根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择降低风险、承受风险、转移或缓释风险、回避风险四种策略

　　B不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生

　　C商业银行对于无法避免、降低的操作风险束手无策

　　D商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金

　　参考答案：C

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　　[单选题]下列关于商业银行业务外包的操作风险的说法，错误的是( )。

　　A外包非核 业务有助于商业银行将重点放在核 业务上，从而提高效率、降低成本

　　B商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

　　C。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任

　　D商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任

　　参考答案：B

　　[单选题]商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的(　)。

　　A25%

　　B20%

　　C10%

　　D30%

　　参考答案：B

　　[单选题]个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于( )主要操作风险点。

　　A个人耐用消费品贷款

　　B个人生产经营贷款

　　C个人住房按揭贷款

　　D个人质押贷款

　　参考答案：C

　　[单选题]系统运行不畅属于系统缺陷中的( )风险。

　　A数据/信息错误

　　B违反系统安全规定

　　C系统的稳定性、兼容性、适宜性

　　D系统的稳定性风险

　　参考答案：B

　　[单选题]相比较而言，下列哪项业务最容易引发操作风险的业务环节?(　)

　　A法人信贷业务

　　B柜面业务

　　C代理业务

　　D资金交易业务

　　参考答案：B

　　[单选题]个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以(　)和(　)为担保方式的个人贷款。

　　A质押，保证

　　B抵押，留置

　　C个人信用贷款，法人信用贷款

　　D质押，抵押

　　参考答案：D

　　[多选题]个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括()。

　　A客户监管难度大

　　B缺乏风险意识或风险防范经验不足

　　C内控制度不完善，业务流程有漏洞

　　D业务管理分散，缺乏统筹管理

　　E个人信用体系不健全

　　参考答案：BCE

　　[多选题]以下哪些属于商业银行的柜面业务( )。

　　A账户管理

　　B存取款

　　C现金库

　　D会计核算

　　E账务处理

　　参考答案：ABCDE

　　[多选题]商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有(　)。

　　A未能正确识别假钞

　　B临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

　　C无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

　　D未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

　　E未经授权办理大额取现业务

　　参考答案：ACDE

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