2020年初级银行从业资格考试风险管理密训试卷（十）

　　一、单项选择题

　　1.下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是( )。

　　A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会

　　B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划

　　C.高级管理层负责制定外包战略发展规划

　　D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

　　2.某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为( )天。

　　A.19.8

　　B.18.0

　　C.16.0

　　D.22.5

　　3.商业银行的声誉危机管理应当建立在( )的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

　　A.良好的内部控制和机构利益

　　B.良好的道德规范和公众利益

　　C.良好的道德规范和股东利益

　　D.维护股东利益

　　4.在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括( )。

　　A.不定期审核声誉风险管理政策

　　B.识别、评估、监测和控制声誉风险

　　C.制定危机处理程序

　　D.制定声誉风险管理政策和操作流程

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　　5.根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括( )。

　　A.个人贷款

　　B.抵债资产

　　C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

　　D.已核销的账销案存资产

　　6.目前，我国商业银行的资本充足率是以( )为基础计算的。

　　A.会计资本

　　B.经济资本

　　C.监管资本

　　D.账面资本

　　7.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于( )管理策略。

　　A.风险对冲

　　B.风险转移

　　C.风险规避

　　D.风险补偿

　　8.用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是( )。

　　A.违约概率

　　B.非预期损失

　　C.预期损失

　　D.风险价值

　　9.商业银行个人信贷产品可以基本划分为( )三类。

　　A.个人住宅抵押贷款、个人消费贷款、循环零售贷款

　　B.个人住宅抵押贷款、经销商风险贷款、循环零售贷款

　　C.个人住宅抵押贷款、个人零售贷款、循环零售贷款

　　D.个人住宅抵押贷款、信用卡消费贷款、循环零售贷款

　　10.下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是( )。

　　A.负责承担对市场风险管理的最终责任

　　B.负责制定市场风险管理政策

　　C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

　　D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程

　　11.相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。

　　A.柜台业务

　　B.法人信贷业务

　　C.个人信贷业务

　　D.资金交易业务

　　12.下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是( )。

　　A.第三方故意骗取导致的损失事件

　　B.第三方抢劫财产导致的损失事件

　　C.第三方伪造要件导致的损失事件

　　D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件

　　13.下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是( )。

　　A.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证

　　B.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易核对交易明细

　　C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

　　D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

　　14.商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是( )。

　　A.客户资产负债率越高，限额越高

　　B.客户历史信誉状况越好，限额越高

　　C.客户所有者权益越高，限额越高

　　D.客户信用等级越高，限额越高

　　15.关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是( )。

　　A.维持市场信心

　　B.使银行免受损失

　　C.提供融资

　　D.限制业务过度扩张

　　16.在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和( )。

　　A.维护金融体系的安全和稳定

　　B.保护债权人利益

　　C.维护市场的正常秩序

　　D.维护公众对银行业的信心

　　17.到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的( )。

　　A.金额错配

　　B.期限错配

　　C.止损错配

　　D.流动性错配

　　18.商业银行应当指定( )向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

　　A.市场风险承担部门

　　B.市场风险管理部门

　　C.内部审计机构

　　D.外部审计机构

　　19.如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会( )。

　　A.降低

　　B.不变

　　C.负相关

　　D.增加

　　20.商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年;负债为900亿元，负债加权平均久期为2.5年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性( )。

　　A.不变

　　B.增强

　　C.无法判断

　　D.减弱