2020年初级银行从业资格证风险管理提升练习（一）

　　1、《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,关于最低资本要求,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为()

　　A.5%;6%;8%

　　B.6%;8%;10%

　　C.7%;9%;12%

　　D.9%;11%;15%

　　答案.A

　　解析.《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,关于最低资本要求,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和 8%。 2、2004 年 6 月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

　　A.资本结构、外部审计、市场约束

　　B.最低资本要求、监督检查、市场纪律

　　C.资本结构、监督检查、市场约束

　　D.最低资本充足率、外部审计、市场约束

　　答案.B

　　解析.考查促进金融体系安全和稳健的三大支柱。第一支柱强调资本监管;第二支柱是强调监督检查;第三支柱是市场纪律

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　　3、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人，被监管对象带来负担。

　　A.以最快速度提出监管意见

　　B.最大限度维护监管层的利益

　　C.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

　　D.为监管对象节约尽可能多的成本

　　答案.C

　　解析.考查对效率原则的理解.效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进监管活动中要合理配置资源和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人，被监管对象带来负担。

　　4、广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括()

　　A.机构准入

　　B.业务准入

　　C.产品准入

　　D.高级管理人员准入

　　答案.C

　　解析.考查银行机构的市场准入内容。银行机构的市场准入包括三个方面：1.机构准入2.业务准入 3.高级管理层准入

　　5、()已经成为银行监管的重要补充。

　　A.信息披露

　　B.风险披露

　　C.外部审计

　　D.以上均不是

　　答案.C

　　解析.考查外部审计的内容。外部审计已经成为银行监管的重要补充。

　　6、()是指公众公司以招股说明书、上市公告书、以及定期报告和临时报告等形式，把公司与公司相关信息，想投资者和社会公主进行披露的行为

　　A.市场约束

　　B.市场准入

　　C.信息披露

　　D.风险披露

　　答案.C

　　解析.本题考查信息霹雳是指公众公司以招股说明书、上市公告书、以及定期报告和临时报告等形式，把公司与公司相关信息，想投资者和社会公主进行披露的行为

　　7、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是()

　　A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

　　B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

　　C.风险转移包括保险转移和非保险转移

　　D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现

　　答案.D

　　解析.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现。

　　8、金融风险可能造成的损失不包括()

　　A.系统损失

　　B.预期损失

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　　C.非预期损失

　　D.灾难性损失

　　答案.A

　　解析.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。

　　9、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是()

　　A.信用风险

　　B.流动性风险

　　C.操作风险

　　D.市场风险

　　答案.B

　　解析.本题考查流动性风险。流动风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险

　　10、下列属于市场风险的是()

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.股票风险

　　D.商品风险

　　E.信用风险

　　答案.A,B,C,D

　　解析.市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要。