个人外汇储蓄存款 　　(一)外币储蓄存款 　　1、甲种外币存款。单位外币存款 　　2、乙种外币存款。在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户 　　3、丙种外币存款。持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户 　　按期限划分

外汇与外汇市场 　　(一)外汇 　　1、定义 　　2、分类 　　(1)按照外汇进行兑换时的受限制程度分类 　　(2)根据外汇的来源与用途分类 　　(3)根据外汇汇率的市场走势不同分类 　　3、世界主要外汇 　　(二)外汇市场

集合资金信托计划 　　(一)集合资金信托计划的定义 　　信托公司接受两个或两个以上委托人委托、依据委托人确定的管理方式或由信托公司代为确定的管理方式管理和运用信托资金的行为，被成为集合资金信托计划。 　　1、合格投资者 　　投资一个

1.在比较购房与租房时，理财规划师可以通过年成本法进行计算，帮助客户在购房与买房之间做出正确的决定，利用年成本法计算购房成本时需要考虑的因素有(　)。 　　A.房租是否会每年调整 　　B.房价涨升潜力 　　C.利率的高低 　　D.政

1.家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的类型主要有(　)。 　　A.收大于支 　　B.收支相抵 　　C.支大于

1、会计要素可分为( ) 　　A： 财务状况要素和经营成果要素 　　B： 资产负债要素和经营成果要素 　　C： 资产负债要素和利润要素 　　D： 财财务状况要素和利润要素 　　答案： A 　　2、变动百分比分析法是指将某一财务指

1、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。 　　A： 避税型证券组合 　　B： 收入型证券组合 　　C： 增长型证券组合 　　D： 收入和增长混合型证券组合 　　答案： A 　　2、收入型证券组合的主要功能是实现技资者(

1、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。 　　A： 避税型证券组合 　　B： 收入型证券组合 　　C： 增长型证券组合 　　D： 收入和增长混合型证券组合 　　答案： A 　　2、收入型证券组合的主要功能是实现技资者(

不少家庭在财务上面都扮演着双重身份，一方面，用月供的形式供着自己的房或车;另一方面，又利用月供缓解资金一次性大额给付的特点，将手上的一些资金进行投资。既是房奴，又是债主，这种现象已经在新一代白领家庭中逐渐出现。有业内人士表示，年轻白领家庭进

案例：张先生，家住南湖，36岁，医生，税后年收入10万元，妻子33岁，公务员，税后年收入为8万元。家庭年终奖2万元，月固定生活支出5000元;房贷3000元;女儿6岁，每年教育费支出2万元;夫妇二人均有商业保险，保额分别为15万元;目前张先

从默默无闻的小店店主到淘宝年度十大网商，从下班后兼职创业的保健品代理到美国上市公司的特级经销，“不安现状”的丁楠将创业作为一种生活状态。而如今，她投入5000元兼职起家的“小生意”也已逐步发展为年营业额超过千万元的“大事业”。 　　“以身

这几年，资本市场不景气，加之投资渠道狭窄，一些保守型投资者坦言“无财可理”。一方面，这些家庭型投资者在投资方面胆小谨慎，对于理财中的一切新事物，一概抱着拒绝尝试的心态;另一方面，他们生活压力比较大，需要用钱的地方很多，不敢轻易将大笔资金放到

一、基本情况 　　李先生今年36岁，一家三口居住在广州，有一个4岁的小孩，现在上幼儿园中班，聪明可爱。李先生本科学历，现就职于一家外企，李太太就职于事业单位，工作稳定。两人都有社保，并且给自己买了商业保险，给小孩交了广州市医保。 　　收

案例：刘先生一家四口在广州居住。刘先生42岁，是某金融企业的中层管理者，年薪18万元，基本保险齐全;太太39岁，在某国有企业做白领，年薪10万元，有基本的社会保险与医疗保险。一对双胞胎小朋友2岁。由于孩子年龄较小，夫妻商议后觉得太太提前退休

能够拥有一对双胞胎儿女，相信是很多父母渴望的事情!但是，现如今孩子的教育等各项费用日益攀高，相对于“ 三口之家”，生有双胞胎宝宝的“四口之家”则面临着更大的生活、经济压力，这些父母真是累并快乐着!本期“Q助问答”栏目将针对一位双胞胎妈妈提出

宫本夫妇是家住大阪的一个普通工薪阶层的家庭，拥有3岁、6岁一双儿女，刚刚参加了女儿隆重的入学仪式的夫妇二人，在欢喜的同时感觉到更重的压力，近50万日元的“入学祝金”可不是一笔小数字，3年之后还有儿子也要入学，又需要至少50万日元的费用。这个

理财案例 　　今年35岁的张女士是某私营企业的业务总监，离异，现独自抚养一个6岁的可爱儿子。工作干练的她年收入38万元，每年还有2万元的房屋租金收入，自住房尚需偿还贷款。保障方面，张女士有社保，并已购买保额30万元的重大疾病保险。 　　

李先生是某贸易公司副总经理，44岁;妻子42岁，在某小型国企担任会计;女儿14岁，正在读初二;李先生父亲和他们同住。李先生家庭年收入约18万元，每年开支约9万元，开支中包括每年3万元的房贷，还有5年还清。李先生是资深股民，目前家有流动资产5

疯狂飙驰的炫目飞车，往往过分追求速度至上而忽视了自身的安全。现实生活中驾车出行须遵守“宁停三分，莫抢一秒”法则，毕竟安全第一啊。同理，投资理财追求高收益无可厚非，注重本金安全却是绝对不可忽略的原则。 　　“股神”巴菲特的老师、以“价值投资

节流：合理消费 　　理财的另一个方面就是要花钱有度，合理消费。先请大家读读下面两则小故事： 　　一名大学生说：“每个月的钱就是那么稀里糊涂花的，花没了才知道这个月还没过完。至于下个月，要不厚着脸向家里要，要不就先借着。” 　　某高校的