教育规划工具 　　(一)短期教育规划工具 　　短期教育规划工具包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款。 　　(二)长期教育规划工具 　　1、传统教育规划工具 　　(1)教育储蓄：教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次

投资基金 　　第二步：制定理财规划方案 　　例3-4 P110 　　第三步：针对客户未来各方面可能发生的变化情况，对子女教育规划方案进行调整，提供持续理财服务 　　例3-5 　　(一)客户需求分析 　　(二)教育费用需求分析

风险的种类 　　1、投机风险与纯粹风险(按风险的结果分类) 　　(1)投机风险 　　(2)纯粹风险 　　2、自然风险与社会风险(按风险的影响因素分类) 　　(1)自然风险 　　(2)社会风险 　　3、基本风险与特定风险(按风险

保险 　　(一)保险的定义 　　1、从经济学角度看： 　　保险是一种经济行为，保险是一种金融行为，保险是一种分摊损失的行为 　　2、从法律角度看 　　《保险法》中的保险指的是(商业保险)。 　　(二)保险要素 　　1、保险的前

可保利益原则 　　(一)可保利益及构成要件 　　1、定义与性质 　　(1)定义。投保人或被保险人与保险标的之间有经济利益上的利害关系。 　　(2)性质 　　①可保利益是保险合同的客体。 　　②可保利益是保险合同生效的依据。 　

最大诚信原则 　　(一)含义：不隐瞒，不欺骗重要事实。重要事实一般会影响到对方是否和你签订合同或者保险费的高低等。比如说，一个投保人患有多种疾病，如果出具虚假健康证明，投保了某种健康保险…… 　　(投保人和保险人)都要履行最大诚信原则。

损失补偿原则 　　(一)损失补偿原则的含义 　　不能获得额外利益。 　　(二)损失补偿原则的派生原则 　　1、代位求偿原则 　　(1)代位求偿原则的含义 　　(2)代位求偿原则的主要内容 　　2、重复保险分摊原则 　　(1)

近因原则 　　(一)近因及近因原则的含义 　　1、近因的含义。近因不是指最近的原因，而是最根本的原因。 　　2、近因原则的基本含义 　　近因是保险责任，赔偿;近因是除外责任，不赔。 　　(二)近因原则的运用 　　1、确定近因原则

保险合同概述 　　(一)保险合同的定义 　　(二)保险合同的特点 　　1、保险合同是双务合同。 　　2、保险合同是附和合同。 　　保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合

保险合同的主体、客体、内容 　　(一)保险合同的主体 　　1、保险合同的当事人 　　(1)投保人 　　(2)保险人 　　2、保险合同的关系人 　　(1)被保险人 　　(2)受益人 　　没有指定受益人，被保险人死亡时，由其继承

保险合同的形式 　　1、投保单。投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。 　　2、暂保单。暂保单有效期较短，并在正式保险单签发时自动失效。 　　3、保险单。保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成

(一)保险合同的订立 　　1、要约与承诺 　　2、保险合同的订立过程 　　保险合同订立时应当遵循平等互利、协商一致、自愿订立、合法的原则。保险合同的订立过程通常包括：填写投保单、交付投保单、保险人承诺后合同成立。 　　(二)保险合同

保险合同无效 　　1、认定保险合同无效的条件 　　(1)因具备《保险法》上的无效原因而无效 　　①超额保险 　　②无保险利益 　　(2)保险合同因其他的法定无效原因而无效 　　①内容违反法律、行政法规的强制性规定的 　　②无权

保险合同的变更 　　(一)主体变更 　　(二)客体变更 　　(三)内容变更 　　1、保费的变更 　　(1)保费的增加 　　(2)保费的减少 　　2、保险金额的变更 　　(1)保险金额的增加 　　(2)保险金额的减少

分析保险合同的终止 　　(一)保险合同因期限届满而终止 　　(二)保险合同因双方解除而导致终止 　　1、法定解除 　　2、约定解除 　　3、任意解除 　　(三)保险合同因违约失效而终止 　　(四)保险合同因履行而终止 　　(

保险合同的中止与复效 　　(一)保险合同的中止 　　1、人身保险合同。超过约定期限60日未支付保险费。 　　2、财产保险合同 　　(二)保险合同的复效 　　保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起(2年)内恢复，

处理保险合同的争议 　　(一)保险合同的解释原则 　　1、文义解释原则 　　2、意图解释原则 　　3、有利于被保险人或者受益人的解释原则 　　4、专业解释原则 　　5、其他补充解释原则 　　(二)保险合同争议的解决方式 　　

财产保险合同概述 　　1、财产保险合同的定义及特征 　　(1)财产保险合同是诺成合同 　　(2)财产保险合同是要式合同 　　(3)财产保险合同是一种特殊的双务有偿合同 　　(4)财产保险合同是附和合同 　　(5)财产保险合同是一

企业、家庭财产保险合同 　　1、企业财产保险合同 　　(1)含义 　　(2)企业财产保险合同保险金额的确定方式 　　①固定财产保险金额的确定 　　②流动资产保险金额的确定 　　③已经摊销或未列入账面的财产保险金额的确定 　　(

重复保险合同 　　1、含义 　　2、特征 　　3、投保人的义务 　　4、重复保险合同的分摊(P181) 　　(1)比例责任制。我国采用。 　　(2)责任限额制 　　(3)顺序责任制