2017年高级理财规划师常考知识点：退休养老规划 　　为保证客户 在将来有一个 自立尊严高品质的退休生活，而从现在开始 积极实施的规划方案。 　　合理有效的退休养老规划 不但可满足退休后 漫长生活发展的需要，保证自己的生活品质，抵御通货

2017年高级理财规划师常考知识点：财产分配与传承规划 　　财产分配规划：为了家庭财产 在家庭成员之间 进行合理分配 而制定的财务规划。 　　协助客户 对财产进行合理分配，以满足家庭成员 在家庭发展的不同阶段 产生的 各种需求。 　　

2017年高级理财规划师常考知识点：商业保险 　　传统有效的 财务转移机制 　　防御性最强，财务安全规划的主要工具之一 　　风险管理中 传统有效的 财务转移机制 　　通过保险 将自行承担的风险 进行转移，以小额固定的保费支出 来换取

2017年高级理财规划师常考知识点：个人信托 　　信托：财产管理 　　信托功用的领域：增值(投资)、非增值 　　增值领域：投资领域的具体表现形式，包括：共同基金、私募股权基金、对冲基金 　　非增值领域：个人信托 　　教育规划领域：

2017年高级理财规划师常考知识点：共同基金 　　共同基金，即公募基金。通过公开发行 基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。 　　面向 不特定的投资者，公开方式 发行。 　　特点

2017年高级理财规划师常考知识点：私募股权基金 　　私募股权基金―收益不确定类、期货(实质) 　　非公开募集资金 并投资于 未公开上市公司 股权 的投资基金。 　　(1)特点 　　面向 特定的投资者，非公开方式 发行。 　　投资

2017年高级理财规划师常考知识点：对冲基金 　　对冲基金――收益不确定类、期货(实质) 　　投资目标更具针对性，可根据客户需求量身定做，操作手法多样，经营机制灵活 　　国际货币基金组织IMG的定义：对冲基金是 私人投资组合，常离岸设

2017年高级理财规划师常考知识点：固定收益证券 　　固定收益证券，也称固定收入证券 　　要求发行者 按照 发行时规定的 时间和方式，向投资者 支付利息和偿还本金 的有价证券。 　　从存量来看，债券 构成了我国 固定收益证券的 主体，

2017年高级理财规划师常考知识点：股票详解 　　作为 交易对象和质押品，股票是金融市场上 主要的、长期的 信用工具 　　实质上，股票只是 代表股份资本所有权的证书，本身并没有 任何价值，而是一种独立于 实际资本之外的 虚拟资本。 　

2017年高级理财规划师常考知识点：外汇详解 　　世界上最大的投资市场分别为：外汇、债券、股票市场 　　外汇：外国的货币 　　汇率：一个国家的货币 兑换 另一个国家的货币 的比值 　　外汇的汇率 随着市场而波动，需要投资者有 敏锐的

2017年高级理财规划师常考知识点：黄金投资 　　黄金投资一般分为：实物黄金投资、纸黄金投资 　　近年来，国际金价稳步上扬，黄金的 保值增值功能凸显。 　　尽管很少有人 把黄金作为 最主要的投资产品，但黄金作为 理财规划的工具 具有非

2017年高级理财规划师常考知识点：期货投资 　　交易双方 按约定价格 在未来某一时期 完成特定资产的交易行为。 　　最终目的 并不是商品 所有权的转移，而是通过买卖期货合约，回避 现货价格风险。 　　按交易标的，分为：商品期货、金融

2017年高级理财规划师常考知识点：持续理财服务(第六步) 　　理财服务 并不是 一次性完成的： 　　变化：未来的预估、客观环境、个人的经济条件、理财目标。 　　根据最新情况，不断地调整方案，适应环境，达到目标 　　包括：定期评估理

2017年高级理财规划师常考知识点：执行理财方案(第五步) 　　A、三个原则：准确性、有效性、及时性 　　B、制订详细的实施计划：实施步骤、匹配的资金来源、实施时间表 　　C、执行中要注意： 　　1、主动沟通交流、客户亲自参与(全过

2017年高级理财规划师常考知识点：制定理财方案(第四步) 　　针对客户的具体理财目标，提出理财方案 　　综合考虑 每一具体项目的规划，运用专业知识、结合实际情况，最后形成 整体理财方案。 　　热点推荐：2017年理财规划师代报名专题

2017年高级理财规划师常考知识点：分析客户财务状况(第三步) 　　客观地分析 现行的财务状况、预测 未来的财务状况。 　　客户家庭 现行财务状况包括：资产负债表分析、现金流量表分析、财务比率分析 　　资产负债表：时点数，资产、负债。

2017年高级理财规划师常考知识点：收集客户信息(第二步) 　　关键步骤、必要程序、规划的基础 　　包括：财务信息、非财务信息、期望目标。 　　制定的理财方案 是否适合客户的实际情况，关键取决于 是否对客户三方面 有充分的了解：财务信

2017年高级理财规划师常考知识点：理财规划第一步建立客户关系 　　成功与否 直接决定了 业务是否可以 得到开展。 　　方式 多种多样，电话、互联网、书面、面对面等等 　　沟通技巧 尤为重要，专业化语言， 　　非语言沟通技巧(眼神、

2017年高级理财规划师常考知识点：保监会的职责 　　保监会统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。履行如下职责： 　　拟定保险业发展的方针政策，制定行业发展战略和规划;起草保险业监管的法律、法规;制定业内规章。 　　审

2017年高级理财规划师常考知识点：表见代理的界定 　　表见代理，又称表现代理，是指行为人无代理权而以本人的名义与第三人为民事行为，但有足以使第三人相信其有代理权的事实和理由，善意相对人与行为人实施民事法律行为的，该民事法律行为的后果由本