2017年高级理财规划师常考知识点：必要的资产流动性 　　必要的资产流动性 ――现金规划 　　应急资金 　　现金(广义)，流动性、收益性、机会成本 　　为了 满足日常开支、预防突发事件，有必要持有 流动性较强的 资产。 　　以保证

2017年高级理财规划师常考知识点：实现教育期望 　　实现教育期望――教育规划 　　自身、子女， 缺乏弹性(时间、费用) 　　优质人力资本需求增大， 　　接受 良好的教育是 提高自身本领、适应市场变化 的重要条件 　　教育费用持续

2017年高级理财规划师常考知识点：完备的风险保障 　　完备的风险保障 ――风险管理与保险规划 　　保障、节流开源 　　保险、非保险类 　　人生风险无处不在 　　意料不到的问题：生病、伤残、亲人离世、天灾、失窃、失业 　　不同程

2017年高级理财规划师常考知识点：积累财富 　　积累财富 ――投资规划 　　开源 　　资产配置、投资结构(投资组合) 　　财富增加： 　　相对实现，减少支出;绝对增加，最终要通过增加收入。 　　薪资类收入，有限;投资，具有主动

2017年高级理财规划师常考知识点：合理的纳税安排 　　合理的纳税安排 ――税收规划 　　节流 　　经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化 　　税与每个人的生活 息息相关、法定义务，但往往希望 将自己的税负

2017年高级理财规划师常考知识点：财务自由 　　个人或家庭的收入 主要来源于 主动投资，而不是 被动工作。 　　具体体现：三个方面 　　投资收入 完全覆盖 个人或家庭发生的 各项支出。 　　个人 从被动的工作压力中 解放出来 　

2017年高级理财规划师常考知识点：安享晚年-退休养老规划 　　尊严、自立、高品质 　　据统计，2050年，每3个人中 有1个老人。 　　人口老龄化：社会保障覆盖面、现行的家庭养老模式、中国养老金的支付能力 提出来严峻的挑战。 　　

2017年高级理财规划师常考知识点：有效的财产分配与传承 　　有效的财产分配与传承――财产分配与传承规划 　　去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传 　　家庭关系是最重要的社会关系，婚姻家庭继承纠纷 逐年增长，很多是由财产问题引发。

2017年高级理财规划师常考知识点：理财规划原则之整体规划 　　规划思想、理财方案 　　整体由部分组成，影响客户财务状况的 各个方面 相互密切相关，一方面出现了变化，必然会对相关部分 产生影响。 　　理财规划师 不仅要综合考虑 客户的

2017年高级理财规划师常考知识点：理财规划原则之提早规划 　　利用 货币的复利功效(货币时间价值) 　　减轻各期(当期)的经济压力 　　观念：金钱多少、时间长短 　　尽早规划：利用 货币的复利功效(货币时间价值)，准备期长、减轻各

2017年高级理财规划师常考知识点：现金保障优先 　　理财规划原则：现金保障优先 　　首先考虑、重点安排、基本要求、必备基础、十分关键： 　　建立一个现金保障系统：在出现 失业、大病、灾难 等意外事件的情况下，也能 安然度过 危机。

2017年高级理财规划师常考知识点：风险管理优于追求收益 　　理财规划 首先要考虑的因素：是风险，而非 收益 　　增值 基于 保值 　　客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力 　　风险：事物发展的不确定性 而引起的 期望结果 发生变

2017年高级理财规划师常考知识点：消费投资收入三者平衡 　　理财规划原则之匹配：消费、投资、收入三者动态平衡 　　消费：短期 　　投资：将来(长期) 　　收入：源头 　　三者 动态平衡 　　消费支出：满足短期需求 　　投资：

2017年高级理财规划师常考知识点：家庭类型和理财策略的匹配(理财规划原则之一) 　　理财规划原则之匹配：家庭类型、理财策略 　　3个 理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型 　　3个 家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭 　　不同

2017年高级理财规划师常考知识点：现金规划 　　个人家庭 日常的、日复一日的 现金及现金等价物的 管理。 　　核心内容：建立应急基金，保障 个人家庭 生活质量和状态 持续性稳定。 　　必备基础：居于十分重要的地位，是否科学合理 将影

2017年高级理财规划师常考知识点：消费支出规划 　　主要包括：住房消费规划、汽车消费规划、信用卡及信贷消费规划等(日常消费规划) 　　基于一定的财务资源下，对家庭消费 水平和结构 进行规划，达到 适度消费、稳步提高生活质量 的目标。

2017年高级理财规划师常考知识点：教育规划 　　重要的支出项目，最不容忽视、且数额越来越大的一笔支出，提前做好子女教育规划 尤为重要。 　　在收集需求信息、分析教育费用变动趋势、估算教育费用 的基础上，选择适当的教育费用 准备方式及工

2017年高级理财规划师常考知识点：风险管理与保险规划 　　风险管理：用以降低 风险负面影响的 决策过程 　　风险管理和保险规划：通过对风险的识别、衡量和评价，选择与优化组合 各种风险管理技术，对风险实施 有效控制和 妥善处理风险 所致

2017年高级理财规划师常考知识点：税收规划 　　出于对自身利益的考虑，纳税人 往往希望 将自己的税负 减到最小，在合法的前提下 尽量减少税负 是每个纳税人 十分关注的问题。 　　个人税收筹划：在纳税行为发生前，在法律允许的范围内，通过

2017年高级理财规划师常考知识点：投资规划 　　根据客户投资理财目标和风险承受能力，制定合理的资产配置方案，构建投资组合 来帮助实现 理财目标的过程。 　　制定合适的投资规划，是理财师个人水平的充分体现 　　但并不是 单纯的投资规划