2017年高级理财规划师常考知识点:必要的资产流动性
必要的资产流动性 ――现金规划
应急资金
现金(广义),流动性、收益性、机会成本
为了 满足日常开支、预防突发事件,有必要持有 流动性较强的 资产。
以保证
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411278/ - 2017-04-30
2017年高级理财规划师常考知识点:实现教育期望
实现教育期望――教育规划
自身、子女, 缺乏弹性(时间、费用)
优质人力资本需求增大,
接受 良好的教育是 提高自身本领、适应市场变化 的重要条件
教育费用持续
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411277/ - 2017-04-29
2017年高级理财规划师常考知识点:完备的风险保障
完备的风险保障 ――风险管理与保险规划
保障、节流开源
保险、非保险类
人生风险无处不在
意料不到的问题:生病、伤残、亲人离世、天灾、失窃、失业
不同程
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411276/ - 2017-04-29
2017年高级理财规划师常考知识点:积累财富
积累财富 ――投资规划
开源
资产配置、投资结构(投资组合)
财富增加:
相对实现,减少支出;绝对增加,最终要通过增加收入。
薪资类收入,有限;投资,具有主动
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411275/ - 2017-04-29
2017年高级理财规划师常考知识点:合理的纳税安排
合理的纳税安排 ――税收规划
节流
经营、投资、理财,政策优惠、差别待遇,减少或延缓,税后收入最大化
税与每个人的生活 息息相关、法定义务,但往往希望 将自己的税负
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411274/ - 2017-04-29
2017年高级理财规划师常考知识点:财务自由
个人或家庭的收入 主要来源于 主动投资,而不是 被动工作。
具体体现:三个方面
投资收入 完全覆盖 个人或家庭发生的 各项支出。
个人 从被动的工作压力中 解放出来
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411280/ - 2017-04-28
2017年高级理财规划师常考知识点:安享晚年-退休养老规划
尊严、自立、高品质
据统计,2050年,每3个人中 有1个老人。
人口老龄化:社会保障覆盖面、现行的家庭养老模式、中国养老金的支付能力 提出来严峻的挑战。
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411273/ - 2017-04-28
2017年高级理财规划师常考知识点:有效的财产分配与传承
有效的财产分配与传承――财产分配与传承规划
去世、丧失行为能力,个人意志,代际相传
家庭关系是最重要的社会关系,婚姻家庭继承纠纷 逐年增长,很多是由财产问题引发。
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411272/ - 2017-04-28
2017年高级理财规划师常考知识点:理财规划原则之整体规划
规划思想、理财方案
整体由部分组成,影响客户财务状况的 各个方面 相互密切相关,一方面出现了变化,必然会对相关部分 产生影响。
理财规划师 不仅要综合考虑 客户的
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411271/ - 2017-04-28
2017年高级理财规划师常考知识点:理财规划原则之提早规划
利用 货币的复利功效(货币时间价值)
减轻各期(当期)的经济压力
观念:金钱多少、时间长短
尽早规划:利用 货币的复利功效(货币时间价值),准备期长、减轻各
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411270/ - 2017-04-28
2017年高级理财规划师常考知识点:现金保障优先
理财规划原则:现金保障优先
首先考虑、重点安排、基本要求、必备基础、十分关键:
建立一个现金保障系统:在出现 失业、大病、灾难 等意外事件的情况下,也能 安然度过 危机。
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411269/ - 2017-04-27
2017年高级理财规划师常考知识点:风险管理优于追求收益
理财规划 首先要考虑的因素:是风险,而非 收益
增值 基于 保值
客户:所处的生命周期阶段、风险承受能力
风险:事物发展的不确定性 而引起的 期望结果 发生变
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411268/ - 2017-04-27
2017年高级理财规划师常考知识点:消费投资收入三者平衡
理财规划原则之匹配:消费、投资、收入三者动态平衡
消费:短期
投资:将来(长期)
收入:源头
三者 动态平衡
消费支出:满足短期需求
投资:
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411267/ - 2017-04-27
2017年高级理财规划师常考知识点:家庭类型和理财策略的匹配(理财规划原则之一)
理财规划原则之匹配:家庭类型、理财策略
3个 理财策略:进攻型、攻守兼备型、防守型
3个 家庭模型:青年家庭、中年家庭、老年家庭
不同
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411266/ - 2017-04-27
2017年高级理财规划师常考知识点:现金规划
个人家庭 日常的、日复一日的 现金及现金等价物的 管理。
核心内容:建立应急基金,保障 个人家庭 生活质量和状态 持续性稳定。
必备基础:居于十分重要的地位,是否科学合理 将影
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411265/ - 2017-04-26
2017年高级理财规划师常考知识点:消费支出规划
主要包括:住房消费规划、汽车消费规划、信用卡及信贷消费规划等(日常消费规划)
基于一定的财务资源下,对家庭消费 水平和结构 进行规划,达到 适度消费、稳步提高生活质量 的目标。
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411264/ - 2017-04-26
2017年高级理财规划师常考知识点:教育规划
重要的支出项目,最不容忽视、且数额越来越大的一笔支出,提前做好子女教育规划 尤为重要。
在收集需求信息、分析教育费用变动趋势、估算教育费用 的基础上,选择适当的教育费用 准备方式及工
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411263/ - 2017-04-26
2017年高级理财规划师常考知识点:风险管理与保险规划
风险管理:用以降低 风险负面影响的 决策过程
风险管理和保险规划:通过对风险的识别、衡量和评价,选择与优化组合 各种风险管理技术,对风险实施 有效控制和 妥善处理风险 所致
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411262/ - 2017-04-26
2017年高级理财规划师常考知识点:税收规划
出于对自身利益的考虑,纳税人 往往希望 将自己的税负 减到最小,在合法的前提下 尽量减少税负 是每个纳税人 十分关注的问题。
个人税收筹划:在纳税行为发生前,在法律允许的范围内,通过
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411261/ - 2017-04-25
2017年高级理财规划师常考知识点:投资规划
根据客户投资理财目标和风险承受能力,制定合理的资产配置方案,构建投资组合 来帮助实现 理财目标的过程。
制定合适的投资规划,是理财师个人水平的充分体现
但并不是 单纯的投资规划
//www.examw.com/licai/yiji/fudao/411260/ - 2017-04-25