2017年高级理财规划师考点精选：单身期的个人理财规划 　　参加工作 至 结婚 　　一般 2 ? 8年、年龄 22 ? 30岁 　　特征：刚刚工作、收入低、花销大、资金原始积累期 　　人生目标：努力工作、寻找高新职位、增加收入 　

2017年高级理财规划师考点精选：家庭事业形成期的理财规划 　　结婚 至 新生儿诞生 　　一般 1 ? 3年 　　特征：组建了家庭、伴随子女出生、经济负担加重 　　双薪家庭收入有了一定的增加、生活开始走向稳定、财力上升之势 　　最

2017年高级理财规划师考点精选：家庭事业成长期的理财规划 　　子女出生 至 大学毕业 　　一般 18 ? 22年 　　特征：家庭成员不再增加、但年龄都在增长 　　经济收入增加、花销也随之增加、生活基本稳定 　　最大支出：子女高等

2017年高级理财规划师考点精选：退休前期的理财规划 　　子女参加工作 至 个人退休前 　　一般 10 ? 15年 　　特征：家庭完全稳定、子女经济独立 　　收入增加、支出减少，资产增加、负债减少 　　事业处于巅峰状态、但身体状况

2017年高级理财规划师考点精选：休期的理财规划 　　退休后的时期 　　特征：家庭责任减轻，锻炼身体、休闲娱乐是生活的主要内容 　　收入减少、休闲医疗费用增加、其他费用降低 　　风险承受能力下降 　　生活目标：安度晚年、享受夕阳红

2017年高级理财规划师考点精选：理财的定义 　　个人、专业人士及其机构，根据生命周期理论，依据个人(家庭)财务及非财务状况，运用科学规范的方法，并遵循一定和特定的程序，制定的切合实际、可操作(切实可行)的 某一方面或一系列 相互协调 的

2017年高级理财规划师考点精选：理财规划的定义 　　根据客户财务及非财务状况，运用规范的方法，并遵循一定的程序，为客户制定 切合实际、可操作(切实可行)的 某一方面或一系列 相互协调的规划方案。 　　小编推荐：2016下半年理财规划师

2017年高级理财规划师考点精选：理财规划基础知识 　　理财的内涵，远远超出 投资、保险 范畴 　　包括：八项内容(教材观点) 　　基于 人的生命周期理论 　　长期的过程：努力达到 终生的财务 安全、自主、自由、自在 的过程。 　

1、下列哪一项不属于理财规划所要关注的宏观经济变量() 　　A、利率 　　B、汇率 　　C、税率 　　D、股价 　　【答案】D 　　【解析】理财规划师必须要熟悉宏观经济形势，了解宏观经济变动趋势才有可能制定出高质量的投资策略，只

2017年高级理财规划师考点精选：理财规划的目标 　　人生目标多种多样，个人理财规划 主要解决：理财目标的实现 　　在个人财务资源约束的情况下，在财务方面 实现个人生活目标 的问题 　　每个人的理财目标 千差万别，同一个人 在不同的阶

2017年高级理财规划师考点精选：财务安全 　　个人或家庭 对自己的财务状况 有充分的信心， 　　认为现有的财富 足以应对 未来的 财务支出、其他生活目标 的实现， 不会出现 大的财务危机。 　　核心要点：信心、足以应对、财务危机

2017年高级理财规划师考点精选：财务自由 　　个人或家庭的收入 主要来源于 主动投资，而不是 被动工作。 　　具体体现：三个方面 　　投资收入 完全覆盖 个人或家庭发生的 各项支出。 　　个人 从被动的工作压力中 解放出来 　　

2017年高级理财规划师考点精选：必要的资产流动性 　　合理的消费支出 ??消费支出规划 　　节流 　　大额消费支出 　　财务状况 稳健合理(非个人价值最大化) 　　理财规划的首要目的：财务状况稳健合理，并非理财价值最大化。 　

2017年高级理财规划师考点精选：实现教育期望 　　实现教育期望??教育规划 　　自身、子女， 缺乏弹性(时间、费用) 　　优质人力资本需求增大， 　　接受 良好的教育是 提高自身本领、适应市场变化 的重要条件 　　教育费用持续上

2017年高级理财规划师考点精选：完备的风险保障 　　完备的风险保障 ??风险管理与保险规划 　　保障、节流开源 　　保险、非保险类 　　人生风险无处不在 　　意料不到的问题：生病、伤残、亲人离世、天灾、失窃、失业 　　不同程度

2017年高级理财规划师考点精选：积累财富 　　开源 　　资产配置、投资结构(投资组合) 　　财富增加： 　　相对实现，减少支出;绝对增加，最终要通过增加收入。 　　薪资类收入，有限;投资，具有主动争取更高收益的特质。 　　财富

2017年高级理财规划师考点精选：合理的纳税安排 　　节流 　　经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化 　　税与每个人的生活 息息相关、法定义务，但往往希望 将自己的税负 降到最小、合理的纳税安排 　　前提

1、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。 　　(A)避税型证券组合 　　(B)收入型证券组合 　　(C)增长型证券组合 　　(D)收入和增长混合型证券组合 　　【答案】A 试题来源:[2017理财规

2017年高级理财规划师考点精选：退休养老规划 　　安享晚年：退休养老规划 　　尊严、自立、高品质 　　据统计，2050年，每3个人中 有1个老人。 　　人口老龄化：社会保障覆盖面、现行的家庭养老模式、中国养老金的支付能力 提出来严

2017年高级理财规划师考点精选：财产分配与传承规划 　　有效的财产分配与传承——财产分配与传承规划 　　去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传 　　家庭关系是最重要的社会关系，婚姻家庭继承纠纷 逐年增长，很多是由财产问题引发。