2021年初级银行从业资格考试银行管理练习题（十五）

　　一、单项选择题

　　1. 风险管理的要素不可以表述为( )。

　　A.内部环境和目标设定 B.事件识别和风险评估

　　C.风险应对和管理活动 D.信息和交流以及监控

　　2.下列选项中,关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。

　　A.按授信方的不同,信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险

　　B.按信用风险产生的原因,信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险

　　C.按源信用风险可控程度,信用风险可分为可控信用风险和非可控信用风险

　　D.按授信方的不同,信用风险可分为国家风险和个体风险两种

　　3.下列选项中,关于资产的处置的说法正确的是( )。

　　A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法,对资产进行的价值变现和价值提升的活动

　　B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类资产

　　C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置

　　D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换、企业重组、实物资产再投资完善、实物资产出租、实物资产投资等方式

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　　4.下列关于操作风险的说法不正确的是( )。

　　A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险

　　B.操作风险定义中所指操作风险包括策略风险和声誉风险,但是不包括法律风险

　　C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查,评价商业银行操作风险管理的有效性

　　D.商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求,建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系,有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险

　　5.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段,与此相关的内部措施不包括( )。

　　A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

　　B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品

　　C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范

　　D.查案、破案与处分适时、到位的单重考核制度

　　6.下列选项中,关于重要操作风险的类型说法正确的是( )。

　　A.外部欺诈是指有机构内部人员参与的诈骗、盗用资产、违犯法律以及公司的规章制度的行为

　　B.信用事件是指由于不履行合同,或者不符合劳动健康、安全法规所引起的赔偿要求

　　C.客户、产品以及商业行为引起的事件是指有意或无意造成的无法满足某一顾客的特定需求,或者是由于产品的性质、设计问题造成的失误

　　D.经营中断和系统出错是指由于灾难性事件或其他事件引起的有形资产的损坏或损失

　　7.下列关于重要操作风险特点的说法正确的是( )。

　　A.操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作,属于银行可控范围内的内生风险。单个操作风险因素与操作损失之间存在清晰的、可以界定的数量关系

　　B.从覆盖范围看,操作风险管理包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏,但不包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等

　　C.对于信用风险和市场风险而言,风险与报酬存在一一映射关系,但这种关系并一定不适用于操作风险

　　D.操作风险是一个涉及面非常广的范畴,操作风险管理几乎涉及银行内部的所有部门。因此,操作风险管理不仅仅是风险管理部门和内部审计部门的事情

　　8.根据研究结果,我国商业银行操作风险的主要特征不包括( )。

　　A.损失事件主要集中在商业银行业务和 售银行业务,主要可以归因于内部欺诈、外部欺诈,占到损失事件比例最大的是商业银行业务中的内部欺诈

　　B.单笔损失金额的均值相差很大,在度量操作风险时,应该分别考虑每个业务部门和每个风险事件组合下的损失分布情况

　　C.损失事件的多少与银行的总资产规模成反相关,但损失金额多少与总资产有明显的相关性

　　D.从损失事件数目和损失金额的地区分布看,操作风险不一定发生在经济发达的分支机构,但是肯定会发生在管理薄弱、风险控制意识不强的地区

　　9.一般来说,商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括( )。

　　A.建立业务管理制度 B.建立资产管理制度

　　C.建立各项安全防范制度 D.建立内部控制制度

　　10.下列关于商业银行应当建立业务管理制度的说法,表述正确的是( )。

　　A.仅按照总量平衡的原则,建立商业银行资产负债管理机制,使商业银行能够根据资金的来源确定资金的运用,做到资产规模与负债规模相适应,资产结构和性质与负债的结构和性质的比例关系相适应

　　B.商业银行应当逐步使质押、保证贷款成为商业银行的主要贷款方式,建立起质押贷款和保证贷款制度,减少信用放款比重,以分散银行信贷资金风险,提高银行信贷资金的安全性和流动性

　　C.商业银行应建立健全贷款审查审批制度、完善信贷风险准备制度,对贷款企业要建立科学规范化的信用评级制度,对各类新增贷款和投产项目要认真进行市场调查和预测,进而确定资金投向和调整结构的着力点

　　D.商业银行在具体办理存款、贷款、储蓄、现金出纳等业务中,必然引起资金的增减变动,但并不要求运用银行会计做出连续的、系统的、 的记录和反映

　　11.下列选项中,关于商业银行流程管理的说法正确的是( )。

　　A.以业务种类为中心构建业务管理架构,确定部门职责,形成合理的业务流程基础

　　B.总分行之间实行横向的一体化的运行和管理,业务条线具有相对独立的事权、人权和财权

　　C.前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控,把独立完成业务的长流程,切割成前、中、后台清晰分离又相对短的流程

　　D.实施以传统商业银行以部门和分行为主的考核方式

　　12.下列选项中,说法正确的是( )。

　　A.利用电子影像技术和工作流技术,集中处理中后台的相关业务,形成分支机构前台受理,专门机构后台集中处理的业务运作模式。这种模式有利于业务运作效率的提高和操作风险的控制。

　　B.根据客户管理的需要设置相应的职能部门或调整部门的职责,使之符合流程运行便利、畅通的需要

　　C.将并行流程改造成串连流程,即通过网络以及数据库技术,使许多需要共享资源的活动转化为同步进行

　　D.运用信息技术,大幅度提高业务运作的自动化水平,以电子化方式强化业务运作的合理化;开发出智能化的作业程序,形成自动识别、分析和决断的功能,以排除个人的主观臆断,避免操作风险

　　13.下列关于人员绩效考核的说法正确的是( )。

　　A.专业和运行岗位可以量化到人,主要采取个人业绩表现,重业务量的表现,制定员工行为评价量表,指导岗位行为表现的评价。

　　B.行长考评由三部分组成,包括个人绩效合约完成情况考核评价、个人履职行为能力评价、人力资源管理能力评价

　　C.专业类岗位员工绩效考核以机构绩效为主,辅以其行为能力考核;管理类岗位员工绩效考核以个人绩效为主,与部门绩效挂钩

　　D.与市场接近、等级越高的岗位,绩效工资的占比越小。专业类和运行类岗位实行以绩效工资为主的工资结构,管理类和销售类岗位实行以岗位工资为主的工资结构

　　14.下列选项中,关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是( )。

　　A.关键绩效指标(KPI)是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度,将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系

　　B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析,衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标,是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具,是企业绩效管理的基础

　　C.目标管理法(MBO)是以目标为导向,以成果为标准,而使组织和个人取得 业绩的现代管理方法

　　D.360度考核又称为全方位考核法,其特点是评价维度多元化

　　15.银行业金融机构履行社会责任的意义不包括( )。

　　A.银行业金融机构 承担对经济、社会、环境、公众以及企业自身的多重责任

　　B.在金融服务方面,银行业把社会责任纳入战略规划,融入企业发展的各个层面,通过不断健全完善组织架构、评价指标、制度规范,持续推进社会责任管理工作的精细化

　　C.在节能减排方面,银行业不仅从业务上推进低碳金融、绿色信贷,更将环保理念落实到企业运营的每一道工作流程

　　D.在公益慈善方面,银行业不仅投身于突发灾害应对和援助,更通过公益慈善计划、志愿活动长效机制等,真正实现对社会责任事业的持续投入

　　16.下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。

　　A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业,引导企业生产注重绿色环保,引导消费者形成绿色消费理念

　　B.传统金融明确金融业要保持可持续发展,避免注重短期利益的过度投机行为

　　C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点,即它的实施需要由政府政策做推动

　　D.传统金融强调人类社会的生存环境利益,将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一

　　17.目前,我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。

　　A.中国人民银行 B.中国银监会

　　C.国家环保局 D.中国证监会

　　18.我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法正确的是( )。

　　A.中国银监会的政策指导和道义劝说

　　B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督

　　C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估

　　D.中国银监会与金融监管部门协作管理

　　19.金融消费者享有的权利不包括( )。

　　A.金融风险知情权 B.金融消费自由权

　　C.金融消费公平交易权 D.金融资产保密权、安全权

　　20.金融消费者在市场交易中处于比一般消费者更为不利的弱势地位,下列选项中,关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。

　　A.信息不对称在金融消费中比在一般商品消费中表现得更加突出

　　B.金融消费者在市场交易中处于比一般消费者更为不利的弱势地位,而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

　　C.外部性是金融的突出特性,其表现既有正常经营时期的正外部性,也有危机时期的负外部性

　　D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位