2020年初级银行从业资格证银行管理提高练习（九）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、 我国于1999年先后成立了四家金融资产管理公司，分别是( )。

　　A 、 中国信达资产管理公司

　　B 、 中国东方资产管理公司

　　C 、 中国长城资产管理公司

　　D 、 中国华融资产管理公司

　　E 、 中国中信资产管理公司

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 金融资产管理公司，是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。

　　2、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为( )。

　　A 、 并购贷款

　　B 、 个人经营贷款

　　C 、 个人消费贷款

　　D 、 个人住房贷款

　　E 、 个人投资贷款

　　答案： B,C,D

　　解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。

　　3、 商业银行的财务管理主要包括( )。

　　A 、 处理资本来源和成本

　　B 、 管理银行资金

　　C 、 制定费用预算

　　D 、 进行审计、财务控制

　　E 、 进行税收和风险管理

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。

　　4、 1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由()构成。

　　A 、 控制环境

　　B 、 控制措施

　　C 、 会计制度

　　D 、 审计制度

　　E 、 控制程序

　　答案： A,C,E

　　解析： 1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，并将其定义为“内部控制结构包括为合理保证企业特定目标实现而建立的各种政策和程序”，指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和控制程序三个要素构成。

　　5、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有( )。

　　A 、 深入理解不同利益持有者对自身的期望值

　　B 、 建立强大的、动态的风险管理系统.有能力提供风险事件的早期预警

　　C 、 努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

　　D 、 利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

　　E 、 建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：

　　①明确商业银行的战略愿景和价值理念;

　　②有明确记载的声誉风险管理政策和流程;

　　③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值;

　　④培养开放、互信、互助的机构文化;

　　⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警;

　　⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正;

　　⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现;

　　⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户;

　　⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求;

　　⑩有明确记载的危机处理/决策流程。

　　6、 市场风险可以分为( )。

　　A 、 利率风险

　　B 、 汇率风险

　　C 、 经济风险

　　D 、 股票价格风险

　　E 、 商品价格风险

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

　　7、商业银行资本充足率监管要求包括( )。

　　A 、 储备资本要求

　　B 、 最低资本要求

　　C 、 逆周期资本要求

　　D 、 顺周期资本要求

　　E 、 系统重要性银行附加资本要求

　　答案： A,B,C,E

　　解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》第二十二条，商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。

　　8、 下列属于金融租赁公司负债业务的有( )。

　　A 、 接受承租人租赁保证金

　　B 、 吸收股东3个月以上定期存款

　　C 、 同业拆入

　　D 、 向金融机构借款

　　E 、 发行金融债券

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 金融租赁公司的负债业务包括接受承租人租赁保证金、吸收股东3个月以上定期存款、同业拆入、向金融机构借款、境外借款和发行金融债券。

　　9、 《巴塞尔协议Ⅱ》构建的资本监管的“三大支柱”是( )。

　　A 、 最低资本要求

　　B 、 监管当局的监督检查

　　C 、 市场约束

　　D 、 最高资本要求

　　E 、 风险资本

　　答案： A,B,C

　　解析： 为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》，随后在2004年又修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。

　　10、 下列符合银行从业人员行为规范的有( )。

　　A 、 不断提高自身业务素质

　　B 、 严格规范自身行为

　　C 、 保守国家机密和商业秘密

　　D 、 尊重创造，保护知识产权和专利

　　E 、 坚持依法合规办事

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 上述五项都符合银行从业人员行为规范要求。

　　三、判断题

　　1、 公积金个人住房贷款不以营利为目的，是一种政策性个人住房贷款。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

　　2、银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析：银行业协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构。

　　3、保险公司、社保基金不能投资大额存单。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析：大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人。鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大额存单。

　　4、 经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用×资本预期回报率。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 经济增加值(EVA)是商业银行目前考评体系中的核心指标。经济增加值公式为：经济增加值=风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率。

　　5、 合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。 ( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 商业银行的设立、存续和发展，首先要满足外部相关法律法规、制度规范等监管要求，保证在法律允许的经营范围内开展经营活动，严禁违法经营、非法获利，合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。

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