生命周期理论 　　6个时期、5个时期 　　人的一生 　　从出生到死亡，经历 6个时期：婴(幼)儿、童年、少年、青年、中年、老年 　　婴(幼)儿、童年、少年：没有 独立的经济来源、通常不承担 经济责任，不是理财的重点。 　　理财规划

总供给曲线 　　总供给曲线是总供给函数的几何表示 　　对总供给曲线的形状，西方学者认识不一，形成了三条有代表性的总供给曲线： 　　凯恩斯的总供给曲线：水平线，说明在现行价格水平下，企业愿意提供任何有需求的产品数量 　　隐含假设，由于

总需求相关知识 　　总需求是经济社会对物品和劳务的需求总量，既有购买欲望又有购买能力的有效需求。影响总需求的因素很多，但我们仅研究价格对总需求的影响。 　　总需求函数：研究总需求与价格水平之间关系 　　由于总需求=总支出=总产出，总需

专利权的主体 　　专利权主体是指依法享有提出专利申请和取得专利权的单位和个人。主要有： 　　①职务发明人。 　　职务发明的专利权属于发明人、设计人所在的单位。是全民所有制单位的，专利权归国家所有，由该单位持有;是非全民所有制单位的，专

专利权的客体 　　专利权的客体是指专利法保护的对象，即依法可以取得专利权的发明创造。我国专利发明的类型有： 　　①发明。 　　发明是指对产品、方法或者对其改进所提出的新的技术方案。 　　根据我国《专利法》的规定，授予发明的发明创造，

叔本华有关人生的理论 　　“人生是一种不简单的重复” 　　个体生命过程，各不相同，最终目的地：在一个无法确定的时间里 走向一个确定的终点。 　　财产传承，借助理财工具，延伸个人意志。 　　家族成员间 分配财产、代际相传。 　　(三

单身期的个人理财规划 　　参加工作 至 结婚 　　一般 2 ? 8年、年龄 22 ? 30岁 　　特征：刚刚工作、收入低、花销大、资金原始积累期 　　人生目标：努力工作、寻找高新职位、增加收入 　　理财：广开财源、注意结余、小额投

家庭事业形成期的理财规划 　　结婚 至 新生儿诞生 　　一般 1 ? 3年 　　特征：组建了家庭、伴随子女出生、经济负担加重 　　双薪家庭收入有了一定的增加、生活开始走向稳定、财力上升之势 　　最大支出：购房支出 　　理财：月供

家庭事业成长期的理财规划 　　子女出生 至 大学毕业 　　一般 18 ? 22年 　　特征：家庭成员不再增加、但年龄都在增长 　　经济收入增加、花销也随之增加、生活基本稳定 　　最大支出：子女高等教育费用 　　需求分析： 　　

退休前期的理财规划 　　子女参加工作 至 个人退休前 　　一般 10 ? 15年 　　特征：家庭完全稳定、子女经济独立 　　收入增加、支出减少，资产增加、负债减少 　　事业处于巅峰状态、但身体状况开始下滑 　　需求分析： 　　

退休期的理财规划 　　退休后的时期 　　特征：家庭责任减轻，锻炼身体、休闲娱乐是生活的主要内容 　　收入减少、休闲医疗费用增加、其他费用降低 　　风险承受能力下降 　　生活目标：安度晚年、享受夕阳红、开始有计划地安排身后事(财产传

理财规划的定义 　　根据客户财务及非财务状况，运用规范的方法，并遵循一定的程序，为客户制定 切合实际、可操作(切实可行)的 某一方面或一系列 相互协调 的规划方案。 　　理财的定义 　　个人、专业人士及其机构，根据生命周期理论，依据个

理财规划基础知识 　　理财的内涵，远远超出 投资、保险 范畴 　　包括：八项内容(教材观点) 　　基于 人的生命周期理论 　　长期的过程：努力达到 终生的财务 安全、自主、自由、自在 的过程。 　　综合服务：专业人员、明确理财目标

财务安全 　　个人或家庭 对自己的财务状况 有充分的信心， 　　认为现有的财富 足以应对 未来的 财务支出、其他生活目标 的实现， 不会出现 大的财务危机。 　　核心要点：信心、足以应对、财务危机 　　具体衡量指标：八项 　　收入

必要的资产流动性 　　必要的资产流动性 ??现金规划 　　应急资金 　　现金(广义)，流动性、收益性、机会成本 　　为了 满足日常开支、预防突发事件，有必要持有 流动性较强的 资产。 　　以保证 有足够的资金 来支付短期内 计划中

实现教育期望 　　实现教育期望??教育规划 　　自身、子女， 缺乏弹性(时间、费用) 　　优质人力资本需求增大， 　　接受 良好的教育是 提高自身本领、适应市场变化 的重要条件 　　教育费用持续上升，教育开支 占家庭总支出的比重

积累财富 ??投资规划 　　开源 　　资产配置、投资结构(投资组合) 　　财富增加： 　　相对实现，减少支出;绝对增加，最终要通过增加收入。 　　薪资类收入，有限;投资，具有主动争取更高收益的特质。 　　财富积累方式：根据理财目

安享晚年??退休养老规划 　　尊严、自立、高品质 　　据统计，2050年，每3个人中 有1个老人。 　　人口老龄化：社会保障覆盖面、现行的家庭养老模式、中国养老金的支付能力 提出来严峻的挑战。 　　传统的 社会保障与家庭养老 模式

商业保险 　　传统有效的 财务转移机制 　　防御性最强，财务安全规划的主要工具之一 　　风险管理中 传统有效的 财务转移机制 　　通过保险 将自行承担的风险 进行转移，以小额固定的保费支出 来换取 对未来不确定的、巨大风险损失的 经

共同基金，即公募基金 　　通过 公开发行 基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。 　　面向 不特定的投资者，公开方式 发行。 　　特点： 　　(1)集合理财：将 众多投资者的资