2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力复习试题（4）_第7页

　　第21题：目前，中国人民银行采用的利率工具主要有( )。

　　A 调整中央基准利率

　　B 调整市场利率

　　C 调整金融机构的法定存贷款利率

　　D 制订金融机构存贷款利率的浮动范围

　　E 制订相关政策对各类利率结构和档次进行调整

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　【答案解析】：市场利率是随市场规律自由变动的利率，是由资金市场的供求决定的，所以不会受到人民银行的控制。首先要被排除。

　　利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要工具之一。目前，人民银行采用的利率工具主要有：调整中央基准利率(含再贷款、再贴现利率、存款准备金利率、超额准备金利率)，调整金融机构的法定存贷款利率，制订金融机构存贷款利率的浮动范围，制订相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

　　第22题：金融犯罪的特殊主体包括( )。

　　A 银行工作人员

　　B 银行

　　C 其他金融机构

　　D 单位

　　E 自然人

　　【正确答案】：A,B,C

　　【答案解析】：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。特殊主体必须是银行或其他金融机构工作人员。单位作为犯罪主体，也可以是一般主体或特殊主体。特殊主体是银行或其他金融机构。

　　第23题：资金的投资收益通常包括( )。

　　A 资本利得

　　B 红利

　　C 利息

　　D 未分配利润

　　E 盈余公积

　　【正确答案】：A,B,C

　　【答案解析】：红利、利息和资本利得都属于资金的投资收益。未分配利润有两层含义：一是留待以后年度处理的利润;二是未指明特定用途的利润。盈余公积企业留作资本金，不会分配到投资者手中。

　　第24题：商业银行的经营原则包括( )。

　　A 安全性

　　B 流动性

　　C 风险性

　　D 效益性

　　E 战略性

　　【正确答案】：A,B,D

　　【答案解析】：此题考查知识点很明确商业银行的经营原则，此知识点非常重要，需要重点掌握。商业银行的经营原则包括安全性、流动性和效益性。

　　第25题：下列属于经济结构的是( )。

　　A 产业

　　B 产品

　　C 分配

　　D 所有制

　　E 城乡

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：从不同角度考查的国民经济构成。具体说来可分为：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所有选项都是从不同角度来考虑国民经济的构成。全选。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行;经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

　　第26题：城市商业银行呈现出的新的发展趋势是( )。

　　A 引进战略投资者

　　B 跨区域经营

　　C 体制创新

　　D 联合重组

　　E 扩大业务规模

　　【正确答案】：A,B,D

　　【答案解析】：为化解城市信用社的风险，同时促进地方经济发展，1994年，国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行。1998年，更名为城市商业银行。近几年，城市商业银行呈现出三个新趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区域经营。

　　第27题：以下属于经济合作与发展组织(0ECD)于1980年制订的个人隐私保护的八项基本准则的有( )。

　　A 信息收集限制原则

　　B 数据质量原则

　　C 负责任原则

　　D 使用限制原则

　　E 安全保护原则

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：经济合作与发展组织(OECD)于1980年制订了个人隐私保护的八项基本准则，分别是：信息收集限制原则，数据质量原则，负责任原则，使用限制原则，安全保护原则，公开性原则，个人参与原则和表明目的原则。这八条准则为国际绝大多数银行所采用，并制订了相应的内部规则和监管机制确保其实现。

　　第28题：下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )。

　　A 会提高商业银行向中央银行融资的成本

　　B 会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

　　C 会使市场利率相应上升

　　D 会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

　　E 会缩减市场货币供应量

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：本题实际上考查了再贴现货币政策的作用机制。作用机制：中央银行提高贴现率，提高商业银行向中央银行融资成本，降低商业银行借款意愿，减少向中央银行借款或贴现。若准备金不足，商业银行收缩对客户贷款和投资规模，减少货币供应量。市场利率上升，社会对货币需求减少，投资减少，经济增速放慢。最终实现货币政策目标。可见ABCE是央行采取这一政策后该政策的一个传导过程。

　　再贴现是中央银行的三大货币政策工具(公开市场业务、再贴现、存款准备金)之一。它可以按国家产业政策的要求，有选择地对不同种类的票据进行融资，促进结构调整。

　　第29题：设立公司必须依法制订公司章程，公司章程对( )具有约束力。

　　A 公司

　　B 董事

　　C 股东

　　D 监事

　　E 债权人

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：债权人并不参与公司的经营管理，不会分享公司成长的收益，无须受到约束。

　　公司运用必须遵照公司章程。故公司章程涵盖到了公司的各个层面。公司、董事、股东监事都属于这一范围，要受到其约束。

　　第30题：银行金融创新四个认识原则包括( )。

　　A 认识你的客户

　　B 认识你的业务

　　C 认识你的交易对手

　　D 认识你的收益

　　E 认识你的风险

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：银行金融创新需要遵循以下原则：合法合规原则;信息充分披露原则;维护客户利益原则;风险可控原则;知识产权保护原则;成本可算原则;公平竞争原则;四个“认识”原则，即认识你的客户、认识你的业务、认识你的风险、认识你的交易对手。

　　第31题：一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是( )。

　　A 消费者物价指数

　　B 生产者物价指数

　　C 国内生产总值

　　D 国内生产总值物价平减指数

　　E 居民生活消费指数

　　【正确答案】：A,B,D

　　【答案解析】：此题考查通货膨胀指标，我们需要知道只有三个指标是最常用的。

　　一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有：消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数，而最常用的还是消费者物价指数。

　　第32题：根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。

　　A 因重大误解而订立的

　　B 在订立合同时显失公平的

　　C 一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的

　　D 合同期限届满或超出期限

　　E 乘人之危的合同

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：根据《合同法》规定，一旦发生以下情形，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同。包括：因重大误解而订立的;在订立合同时显失公平的;一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的。

　　第33题：外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。

　　A 都是一种信用行为

　　B 具有相同的管理方式

　　C 都可分为活期存款和定期存款

　　D 都可分为个人存款和单位存款

　　E 都必须接受外汇管理局的管理

　　【正确答案】：A,C,D

　　【答案解析】：此题考查的是外币存款业务和人民币存款业务异同。二者在币种和管理方式上是不同的。首先，它们的币种不同，那么在管理方式上面必然也存在着不同。外币存款业务要更多地考虑国际惯例。外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都可将客户类型分为个人存款和单位存款，都可按期限分为活期和定期。

　　第34题：属于“一行三会”范畴的是( )。

　　A 中国人民银行

　　B 中国银行业监督管理委员会

　　C 银行业协会

　　D 社保理事会

　　E 中国证券监督管理委员会

　　【正确答案】：A,B,E

　　【答案解析】：一行三会：指的是中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。

　　第35题：我国的货币市场主要包括( )。

　　A 银行间债券回购市场

　　B 票据市场

　　C 银行间同业拆借市场

　　D 外汇市场

　　E 交易所市场

　　【正确答案】：A,B,C

　　【答案解析】：题干说的是货币市场，货币市场区别于资本市场，是按期限进行分类的，是指以短期金融工具为媒介进行的，期限在一年以内(包括一年)的短期资金融通市场。而外汇市场是根据具体的交易工具类型进行分类的，而交易所市场是按交易场所分类的。它们都不同于题干的分类方式。

　　货币市场主要包括：(1)同业拆借市场。同业拆借市场是各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。(2)票据市场。各类票据的发行、流通及转让活动所形成的市场，主要由承兑和贴现市场以及融资性票据市场和中央银行票据市场构成。(3)国库券市场：国库券发行与流通所形成的市场。(4)回购协议市场。

　　第36题：根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是( )。

　　A 行为主体为自然人

　　B 行为人具有相应的民事行为能力

　　C 意思表示真实

　　D 不违反法律或者社会公共利益

　　E 行为主体为法人

　　【正确答案】：B,C,D

　　【答案解析】：此题干扰项A行为主体为自然人;E行为主体为法人。

　　应当具备的条件是行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实和不违反法律或者社会公共利益。A、E不属于这一条件，且其行为人可以是公民，也可以是法人。

　　第37题：侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是( )。

　　A 非法吸收公众存款罪

　　B 高利转贷罪

　　C 违法发放贷款罪

　　D 吸收客户资金不入账罪

　　E 信用证诈骗

　　【正确答案】：B,C,E

　　【答案解析】：此题考查金融犯罪各种类型，需要反复熟悉教材，清晰掌握各种金融犯罪的主体、客体、主观和客观等。

　　本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。信用证诈骗客体即包括了信用证项下的关系任何一方当事人的财产，也包括了国家的金融管理制度。

　　第38题：信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。

　　A 风险管理状况

　　B 财务会计报告

　　C 董事变更情况

　　D 风险敞口

　　E 其他重大事项

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：信息披露监管要求银行业金融机构如实披露其风险管理状况、风险敞口、财务会计报告、董事变更情况和其他重大事项，以使得监管部门和客户更好了解银行运营隋况。

　　第39题：汇款的方式主要有( )。

　　A 电汇

　　B 票汇

　　C 信汇

　　D 信用证

　　E 电子汇兑

　　【正确答案】：A,B,C

　　【答案解析】：此题考查支付计算业务的种类。容易混淆概念。

　　传统的结算方式是“三票一汇”，指汇票、本票、支票和汇款，汇款业务是指银行接受客户委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。主要方式有：电汇、票汇和信汇。信用证和电子汇兑是另外的结算方式。

　　第40题：下列哪些贷款属于短期贷款?( )

　　A 流动资金贷款

　　B 项目贷款

　　C 房地产开发贷款

　　D 法人账户透支

　　E 个人住房贷款

　　【正确答案】：A,D

　　【答案解析】：此题用排除法，项目贷款和房地产开发贷款以及个人住房贷款显然是中长期居多，要被排除。而透支一般意义上讲时间都是比较短的。

　　短期贷款包括：流动资金贷款，流动资金循环贷款和法人账户透支。流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。