2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力复习试题（4）_第4页

　　第61题：擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。

　　A.国家的银行管理制度

　　B.国家对金融机构的准人管理制度

　　C.国家对存款的管理制度

　　D.国家对贷款的管理制度

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：题干中涉及的是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而C、D都属于金融业务管理范围，A包括的范围大于金融机构，只有B是与金融机构对应。

　　擅自成立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。

　　第62题：按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )。

　　A.少数股权

　　B.盈余公积

　　C.资本公积

　　D.次级债务

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：A、B、C在性质上显然是相同的，都是所有者权益，D属于附属资本。

　　核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。附属资本主要包括一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。

　　第63题：行政处罚( )。

　　A.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

　　B.是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

　　C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

　　D.只针对公民，不针对法人

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民，法人或其他组织的法律制裁。而违反行政纪律应给予行政处分而不是行政处罚。他们处理的对象不同。行政处分只针对公民，而行政处罚还针对法人和组织。而刑事制裁针对的是违反了刑法的行为，程度更重，针对对象是自然人和单位。这些责罚针对不同法规制度，处理对象不同。

　　第64题：承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。

　　A.中国农业银行

　　B.中国农业发展银行

　　C.中国进出口银行

　　D.国家开发银行

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：题目“农业”已告知答案。

　　三大政策性银行分别是：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。它们分别承担：国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务，中国农业银行不是政策性银行，属于四大商业银行之一。

　　第65题：《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。

　　A.各银行党委

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.中国银行业协会

　　D.中国人民银行

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制订并公布，其解释权必然属于中国银行业协会。

　　第66题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。

　　A.客户制订的格式合同

　　B.客户与存款机构协商的格式合同

　　C.存款机构制订的格式合同

　　D.口头形式

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：存款业务量巨大，为了便于操作和管理，银行应该采取固定的格式合同。而交易双方即储户和银行只有银行是固定的，客户数量众多，制订的格式合同不能统一，同样，客户与银行协商也不能完全取得一致结果。而口头形式不正规，没有相应的凭据。

　　第67题：金融市场功能不包括( )。

　　A.融通货币资金

　　B.优化资源配置

　　C.风险分散

　　D.保险功能

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：此题只需要简单的逻辑判断，金融市场不具备保险功能。

　　金融市场一方面为社会上资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余一方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。融资功能是金融市场的基本功能，至于其他功能均从融资功能中衍化出来的，如优化资源配置、风险分散、定价功能。保险不属于金融市场业务。

　　第68题： A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。

　　A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示

　　B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

　　C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

　　D.B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：此种行为属于委托代理行为。即根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。它一般建立在特定的基础法律关系之上。而代理人对于代理行为也应该遵循法律。对于被代理人的违法行为，若已经知晓但不反对，仍进行代理活动，需要对自己的代理行为承担民事责任。ABC都需要承担民事责任。

　　第69题：信用卡的功能不包括( )。

　　A.投资

　　B.消费信用

　　C.转账结算

　　D.提取现金

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金等功能的信用支付工具，而不是投资工具。

　　第70题：银行外币存款业务的主要币种不包括( )。

　　A.美元

　　B.瑞士法郎

　　C.法国法郎

　　D.欧元

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：法国属于欧元区，法国法郎显然不在国际市场流通。

　　目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人选择上述币种，按存入日的外汇牌价折算存入。

　　第71题：存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是( )。

　　A.要约邀请

　　B.要约

　　C.承诺

　　D.合同

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：承诺是受要约人同意要约的意思表示。即受约人同意接受要约的全部条件而与要约人成立合同。这时银行已经接受了客户的存款凭条，并开展了业务，说明受约人已经同意了要约的全部条件。开具存单或进账单，合同成立。

　　第72题：票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是( )。

　　A.零壹拾壹月零贰拾日

　　B.零壹拾壹月贰拾日

　　C.壹拾壹月零贰拾日

　　D.壹拾壹月贰拾日

　　【正确答案】：C

　　第73题：银行本票提示付款期限为( )。

　　A.两个月

　　B.三个月

　　C.四个月

　　D.五个月

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票见票即付，当场抵用，付款保证程度高，银行本票按照其金额是否同定可分为不定额和定额两种。定额银行本票面额为1000元、5000元、10000元和50000元，其提示付款期限自出票日起最长不得超过两个月。

　　第74题：目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。

　　A.积数计息法

　　B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

　　C.由储户自己选择的计息方式

　　D.逐笔计息法

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：目前各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息，用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

　　第75题：根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。

　　A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额

　　B.在公司登记机关登记的实收股本总额

　　C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额

　　D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：我国公司制度要求资本法定。即公司在设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足，公司需要到登记机关登记注册的资本额，这叫做公司的注册资本，也叫法定资本。注册资本则反映的是公司法人财产权，所有的股东投入的资本一律不得抽回，由公司行使财产权。

　　第76题：银行业协会所确定的利率有( )。

　　A.市场利率

　　B.官方利率

　　C.公定利率

　　D.实际利率

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：银行业协会作为民问自律组织，显然不能确定官方和市场利率，而实际利率又是名义利率和通胀来决定的。

　　实际利率是以名义利率剔除通货膨胀因素后的真实利率。市场利率是随市场规律自由变动的利率，是在借贷市场上由借贷双方通过竞争而形成的。官方利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也叫法定利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。公定利率是非政府的民间金融组织所确定的利率。

　　第77题： ( )中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

　　A.2000年

　　B.2001年

　　C.2002年

　　D.1995年

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：1995年3月18日，第八次全国人代会第三次会议通过了《人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

　　第78题：下列选项中，不属于企业法人的是( )。

　　A.全民所有制企业

　　B.全民所有制企业的子公司

　　C.股份有限公司

　　D.股份有限公司的分公司

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：此题的争论点在B和D，即子公司和分公司上，其中分公司是非法人经济组织，不具有法人资格。分公司是本公司的一种代理机构，它以自己的名义在总公司的营业范周内开展营业活动。而母公司、子公司各为独立的法人。只是子公司受母公司的实际控制。

　　企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。按所有制形式和外商参与方式，我国的企业法人包括：全民所有制企业、集体所有制企业、私营企业法人，中外合资经营企业法人、中外合作经营企业法人和外商独资企业法人。企业法人必须是独立享有民事权利和承担民事义务的组织，股份有限公司的分公司不具备这一条件。

　　第79题：贷款业务最主要的风险是( )。

　　A.信用风险

　　B.战略风险

　　C.市场风险

　　D.操作风险

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：考查银行风险，贷款是银行最重要的资金运用，信用风险是银行最主要的风险。

　　由于银行特殊的性质，其从本质上就属于经营管理风险的机构，面临着各种风险。而贷款业务主要是要放贷给客户。这一业务面临的最主要的风险就是信用风险，即客户可能拒绝还贷或没有还贷的能力。而战略风险主要存在于银行宏观发展方面，市场风险存在于银行投资于金融市场的各项业务中，操作风险则是在操作过程中产生的风险，贷款业务更多的面临的是信用风险。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。银行主要面临着信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。

　　第80题：通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。

　　A.经济增长

　　B.充分就业

　　C.国际收支平衡

　　D.物价稳定

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续的普遍的上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。