2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力复习试题（4）_第2页

　　第21题：当市场上出现高市盈率时，可能出现以下哪种现象?( )

　　A.投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格

　　B.投资者可以以较少的资金进行股票投资，而获得丰厚的每股收益

　　C.该市场上存在过度投机的现象

　　D.投资者对于股票的需求度较低

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：市盈率=每股价格÷每股收益。市盈率较高，表明投资者愿意为一定的每股收益支付较高的价格，投资者对股票的需求较高。投资者获得的每股收益相对其投入的资金来说比较少。一般来说，如果一个市场上的市盈率大大超过同类市场的平均水平，则该市场可能存在着过度投机。

　　第22题：我国统计部门公布的失业率为( )。

　　A.国民失业率

　　B.公民失业率

　　C.城镇登记失业率

　　D.城乡失业率

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：失业率：是指失业人口占劳动人口的比率(一定时期全部就业人口中有工作意愿而仍未有工作的劳动力数字)。失业率数字被视为一个反映整体经济状况的指标。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

　　第23题：以下关于追索权的说法错误的是( )。

　　A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利

　　B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权

　　C.追索权是第一顺序权

　　D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索取

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有以下情形的，持票人可以行使追索权：(1)汇票被拒绝承兑;(2)承兑人或者付款人死亡、逃匿;(3)承兑人或者付款人被依法宣告破产;(4)承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动。

　　第24题：下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是( )。

　　A.农村商业银行

　　B.农村资金互助社

　　C.农村信用社

　　D.农村合作银行

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行、农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准建设的新机构。

　　第25题：国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即( )。

　　A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

　　B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

　　C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

　　D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：此题考查的是国际收支平衡的概念。顾名思义，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出应该是相当的，收入远大于支出和支出远大于收入都不能构成平衡。在国际贸易中，这就要求在收支表中既无数额巨大的赤字，也无数额巨大的盈余。否则都是收支不平衡的表现。国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

　　第26题：银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。

　　A.了解该企业所处行业情况

　　B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

　　C.了解客户所在区域的信用环境

　　D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：授信尽职原则要求银行从业人员应根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境，所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查，审查和授信后管理。而企业总经理的个人信用卡消费情况属于个人信息。与企业信息无关。

　　第27题：定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。

　　A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

　　B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

　　C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

　　D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：既然是定期存款，其利率是不受之后市场利率变动的影响的。

　　定期存款在存期内长期会遇到利率调整。而这个调整是发生在储户作出存款的选择之后的，且其有时不止调整一次。故在取款结算时，银行还是应该以储户存入款项的当日挂牌公告来计算其利率。

　　第28题：关于商业银行基金托管业务，下列说法中正确的是( )。

　　A.所有商业银行都可以开办基金托管业务

　　B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费

　　C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务

　　D.商业银行不能托管全国社会保障基金

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：基金托管业务是指有托管资格的银行接受基金管理公司或其他客户的委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关资金清算、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务的经营活动。基金公司向银行支付基金托管费，一般包括基金托管净值的一定比例支付。基金托管业务包括证券基金托管业务和其他基金托管业务。证券基金托管业务包括开放式基金和封闭式基金托管业务。其他基金托管业务主要包括：全国社会保障基金、企业年金托管、证券公司所托投资托管、合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管。只有取得托管资格的银行才可以办理基金托管业务。会计核算不属于基金托管业务范围内。商业银行可以托管全国社会保障基金。

　　第29题：汽车金融公司的监管机构是( )。

　　A.中国人民银行

　　B.银监会

　　C.中国证监会

　　D.中国银行业协会

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：此题用排除法，A和D显然是不正确的，证监会负责是与证券相关，所以只能选择B。

　　《汽车金融公司管理办法》规定：汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融企业法人。经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：接受境内股东3个月(含)以上定期存款;提供购车贷款业务;提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让和出售汽车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资活动相关的代理业务;经中国银监会批准的其他业务。

　　第30题：按( )，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

　　A.还款期限

　　B.还款方式

　　C.信用额度

　　D.是否向发卡银行交存备用金

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：此题考查的是信用卡的分类。

　　信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金等功能的信用支付工具。按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

　　第31题：国民经济发展的总体目标一般包括( )。

　　A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

　　B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

　　C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

　　D.经济增长、区域协凋、物价稳定和进出口增长

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：衡量宏观经济发展目标一般包括4个。即经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡，它们从各个层面反映国民经济运行状况，也是旧民经济发展的目标。

　　第32题：暂扣或者吊销执照属于( )。

　　A.刑事制裁

　　B.行政处分

　　C.行政处罚

　　D.追究民事责任

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：此题中，刑事制裁和追究民事责任显然被排除。行政处分指对个人，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。行政处罚针对个人或组织。它是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的法律制裁。具体措施包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

　　第33题：04年10月29日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。

　　A.可以自由浮动

　　B.可以上浮

　　C.可以下浮

　　D.只能有一个

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：牢记这个知识点：存款利率可以下浮，贷款利率可以上浮。

　　04年10月29日，针对当前国内经济形势，为了更好地促进经济发展，鼓励投资和消费，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)可以下浮存款利率。

　　第34题：行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。

　　A.开除处分

　　B.刑事处分

　　C.行政制裁措施

　　D.撤职处分

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：A和D都是行政处分的一种，而B过于严苛，所以应选C。

　　第35题： ( )又叫做辛迪加贷款。

　　A.项目贷款

　　B.流动资金循环贷款

　　C.银团贷款

　　D.贸易融资贷款

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：银团贷款又称为辛迪加贷款，是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。

　　产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。

　　第36题：在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。

　　A.外商独资银行

　　B.外国银行分行

　　C.外国银行代表处

　　D.以上机构具有相同的业务经营范围

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务。经中国人民银行批准，可经营结汇、售汇业务。外国银行分行按银监会批准的业务范围可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务以及除中国境内公民以外客户的人民币业务。而外国银行代表处不属于外资银行营业性机构。

　　第37题：下列有关现金流量表的说法正确的是( )。

　　A.现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表

　　B.现金流量表反映的是会计利润

　　C.现金流量强调的是权利义务有没有转移

　　D.一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：此题考查的是现金流量表的相关知识点。需要知道：现金流量表是动态报表。它关注的是企业现金的流动状况，而不是会计利润。它强调的也是现金流动情况，而不涉及权利义务关系。它按现金流动基础，真实报告经营活动，投资活动和融资活动给企业带来的现金流入和流出。

　　第38题：以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是( )。

　　A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

　　B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

　　C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方阳是实行完全的政策性经营

　　D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：本题考查的是我国金融资产管理公司的相关信息。1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司。它们在设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。我国四家金融资产管理公司已完成了处置政策性不良资产的任务，目前组织形式上的发展方向是实行股份制改造及商业化经营。

　　第39题：商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。

　　A.担保业务

　　B.代理业务

　　C.支付结算业务

　　D.承诺业务

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：题目中关键词“承诺”。

　　承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。而贷款承诺业务包括：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

　　第40题：以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?( )

　　A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

　　B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

　　C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的

　　D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的，足以让客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者，本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。A、D利用银行声誉宣传代理产品，B也不利于消费者对产品正确认识，都不符合这一规定。