2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力复习试题（4）_第6页

　　二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题：商业银行的存款准备金分为( )。

　　A 商业银行的库存现金

　　B 法定存款准备金

　　C 超额存款准备金

　　D 流通中的现金

　　E 居民和企业的定期存款

　　【正确答案】：B,C

　　【答案解析】：是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。准备金本来是为了保证支付的。商业银行的信用扩张能力与中央银行投放的基础货币量存在着乘数关系，而乘数的大小则与存款准备金率成反比，商业银行的存款准备金分为法定存款准备金、超额存款准备金两部分。

　　第2题：银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有( )。

　　A 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　B 限制分配红利和其他收入

　　C 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

　　D 停止批准增设分支机构

　　E 限制资产转让

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取以下措施：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(2)限制分配红利和其他收入;(3)限制资产转让;(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(6)停止批准增设分支机构。

　　第3题：03年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括( )。

　　A 直接审批、监管金融机构

　　B 维护币值的稳定

　　C 对金融市场进行宏观调控

　　D 货币政策的制订和执行

　　E 监督管理黄金市场

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：此题迷惑点在于直接审批、监管金融机构，始终要牢记，审批、监管金融机构的职能已经转移到银监会。

　　年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。1984年1月1日起，开始专门行使中央银行职能。2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。中国人民银行则主要专注于货币政策制订和实施，维护币值稳定，及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场繁荣发展。在中国人民银行、银监会、财政部的职能上，大家要注意区分。

　　第4题：单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户?( )

　　A 基本建设基金

　　B 住房基金

　　C 社会保障基金

　　D 单位银行卡备用金

　　E 政策性房地产开发资金

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。基本建设基金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金、单位银行卡备用金、收入汇缴资金和业务支出资金、党团工会设在单位的组织机构经费。

　　第5题：发行金融债券的主体有( )。

　　A 政策性银行

　　B 中央银行

　　C 商业银行

　　D 企业集团财务公司

　　E 其他金融机构

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　【答案解析】：我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券(在银行间市场发行)，发行前需获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前需先获得其监管机构的同意。

　　第6题：存单关系效力认定的要件有( )。

　　A 形式要件

　　B 实质要件

　　C 法律要件

　　D 合同要件

　　E 客观要件

　　【正确答案】：A,B

　　【答案解析】：此题考查的存单认证效力等两个要件，根据字面意思，我们也能判断出形式要件和实质要件是相互对应的。另外，法律要件和合同要件在定义上存在重复。存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。

　　第7题：宏观经济状况包括以下哪几个方面?( )

　　A 经济发展水平

　　B 经济发展状况

　　C 经济发展前景

　　D 经济发展速度

　　E 宏观经济环境

　　【正确答案】：A,B,C

　　【答案解析】：宏观经济状况包括：经济发展水平、经济发展状况和经济发展前景。经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金(及其他资源)的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，进而决定银行的资金实力，业务种类和经营范围。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。

　　第8题：对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括( )。

　　A 刑事责任

　　B 民事责任

　　C 行政处分

　　D 行政处罚

　　E 其他行政处理措施

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：追究法律责任的形式包括刑事责任、民事责任、行政处罚和其他行政处理措施。行政处分是指国家机关、企事业单位对所属的工作人员和职工的违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，不涉及法律责任问题。

　　第9题：下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。

　　A 剥夺政治权利

　　B 取消董事、高级管理人员任职资格

　　C 禁止从事银行业工作

　　D 经济处罚

　　E 责令停业整顿

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：剥夺政治权利属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施。它不由银监会行使。B、C、D、E都属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。

　　第10题：债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行( )的申请。

　　A 重整

　　B 和解

　　C 破产清算

　　D 禁止其破产

　　E 收购

　　【正确答案】：A,C

　　【答案解析】：债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整和破产清算的申请。而和解是为了中止破产程序进入整顿阶段，避免破产所采取的措施是由债务人在申请破产时到破产分配开始前提出的。而债权人是不会也不能提出禁止债务人破产的申请的。

　　第11题：下列属于短期资金交易业务的是( )。

　　A 中央银行票据

　　B 短期国债

　　C 短期融资券

　　D 国债(属债券业务)

　　E 货币市场基金

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：关键词：“短期”，凡是能够满足该要求的业务，银行都会开展。

　　银行的短期资金业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动，货币市场产品流动性仅次于现金。主要产品有：中央银行票据、短期国债、短期融资券、货币市场基金、回购/逆回购和同业拆借。

　　第12题：法人成立的要件包括( )。

　　A 依法成立

　　B 有必要的财产和经费

　　C 有自己的名称、组织结构和场所

　　D 能够独立承担民事责任

　　E 以营利为目的

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：此题其四条没有疑问，E并不一定，可以举出现实中的例子，如机关和事业单位并不以营利为目的。

　　根据《民法通则》第三十七条规定，法人必须同时具备四个条件，缺一不可。

　　第13题：根据法人活动的性质，法人可以分为( )。

　　A 企业法人

　　B 机关法人

　　C 事业单位法人

　　D 社会团体法人

　　E 各企业的分支机构

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：E分公司不属于企业法人，这一知识点要牢记。

　　法人是指具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织：法人活动的性质，法人可以分为企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人。

　　第14题：下列属于单位资本项目外汇账户的有( )。

　　A 还贷专户

　　B B股交易专户

　　C 贷款(外债及转贷款)专户

　　D 发行外币股票专户

　　E A股交易专户

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：关键词：“外汇”，所以E被排除，剩下的都与外汇相关，就可以选择。

　　单位资本项目外汇账户属于单位外汇存款，包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

　　第15题：资金业务按业务种类不同可分为( )。

　　A 短期资金业务

　　B 中长期资金业务

　　C 债券业务

　　D 外汇业务

　　E 衍生品业务

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　【答案解析】：本题考查资金业务的分类，干扰项B。注意：资金业务是不包括中长期资金业务的。债券业务、外汇业务、衍生品业务都是银行运用存款等资金进行的投资业务。短期资金业务也属于这一范畴。

　　资金业务是指银行通过吸收存款，发行债券以及吸取股东投资等方法获得资金后，除了用于发放贷款，其余一部分用于投资交易以获得投资回报。银行需要资金时，也可通过货币市场获得资金，或发放债券等来融资。资金业务同时也是银行重要的资金来源渠道。资金业务按业务种类可分为：短期资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业务。

　　第16题：与国债相比，公司债( )。

　　A 风险高

　　B 收益高

　　C 流动性高

　　D 没有国家信誉担保

　　E 不流通

　　【正确答案】：A,B,D

　　【答案解析】：此题是对于债券种类及性质的考查。企业债就发行量上看当然不如国债，风险又高，流动性当然也不如国债。

　　债券可分为企业债(即公司债)、国债(按偿还期不同分为短、中、长期债券)和金融债(是筹措中长期贷款的资金来源)三大类。其中，国债是国家发行的，以国家信用作担保，风险最低，相应的，其收益也较低，流动性较高。而公司债则反之，其风险高，收益高，流动性不如国债，且没有国家信誉作保证。

　　第17题：中国银行业协会设有的专业委员会包括( )。

　　A 法律工作委员会

　　B 农村合作金融工作委员会

　　C 银行业从业人员资格认证委员会

　　D 银团贷款与交易专业委员会

　　E 自律工作委员会

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：中国银行业协会设有五个专业委员会，包括：法律工作委员会、农村合作金融工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、银团贷款与交易专业委员会和自律工作委员会。

　　第18题：我国基础货币由( )构成。

　　A 存款准备金

　　B 流通中现金

　　C 金融机构的库存现金

　　D 外汇资金

　　E 居民储蓄存款

　　【正确答案】：A,B,C

　　【答案解析】：基础货币又被称为高能货币，具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力。我国基础货币由金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金、金融机构库存现金三部分组成。基础货币是我国货币政策的操作目标。

　　第19题：下列属于存款合同内容的是( )。

　　A 地址

　　B 币种

　　C 利率

　　D 计息方式

　　E 违约责任

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：此题关键词：“存款合同”，所以跟存款和合同相关的选项都应该选择。

　　存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段。合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：(一)当事人的名称或者姓名和住所;(二)标的;(三)数量;(四)质量;(五)价款或者报酬;(六)履行期限、地点和方式;(七)违约责任;(八)解决争议的方法。

　　第20题：按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为( )。

　　A 债券市场

　　B 股票市场

　　C 外汇市场

　　D 交易所市场

　　E 黄金市场

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：股票外汇黄金等都属于金融交易工具。

　　交易所市场是按交易场所区分的。分为场内交易市场和场外交易市场。