2019年初级银行从业资格证银行管理模考试题（八）_第8页

　　三、判断题(共15题。每小题1分，共15分)请对下列各题的描述作出判断，正确请选A，错误请选B。

　　131.主观经验法.是指考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重，一般适用于考核者对考核客体非常熟悉和了解的情况。 ( )

　　正确答案:正确

　　解析:

　　132.商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理考前模拟、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管考前模拟的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:《商业银行内部控制指引》第七十九条规定，“商业银行应当严格执行‘印、押、证’三分管制度。使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理考前模拟、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管考前模拟的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。”

　　133.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规划和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 ( )

　　正确答案:正确

　　解析:

　　134.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。 ( )

　　正确答案:正确

　　解析:《商业银行内部控制指引》第十二条规定，“商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。”

　　135.代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。 ( )

　　正确答案:正确

　　解析:

　　136.合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。( )

　　正确答案:正确

　　解析:《商业银行合规风险管理指引》第三条规定，“本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。”

　　137.内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:风险管理部门可以为内部审计部门提供最直接的第一手资料和记录。

　　138.根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。 ( )

　　正确答案:正确

　　解析:《银行业消费者权益保护工作指引》第十一条规定，“银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。”

　　139.《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《担保法》的规定。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《物权法》的规定。

　　140.商业银行进行操作风险自我评估有助于鼓励机构内部各级单位承担责任并主动对操作风险进行识别和管理。 ( )

　　正确答案:正确

　　解析:自我评估法就是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管理中存在的风险点，并从损失金额和发生概率两个角度来评估风险大小。自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。故题目表述正确。

　　141.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款款。 ( )

　　正确答案:正确

　　解析:根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。同时规定，不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。

　　142.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。( )

　　正确答案:正确

　　解析:

　　143.商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的交易对手”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。 ( )

　　正确答案:错误

　　解析:《商业银行金融创新指引》第十四条规定，“商业银行开展金融创新活动，应做到‘认识你的业务’。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。”

　　144.2014年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起典型的声誉风险事件。 ( )

　　正确答案:正确

　　解析:此事件表明，谣言引起的恐慌很容易使储户失去信心，对银行造成声誉风险，并极易演化成挤兑事件，如果处理稍有不当会对商业银行造成致命损害。

　　145.巴林银行倒闭是一个典型由市场风险导致银行倒闭的案例。 ( )

　　正确答案:正确

　　解析:1995年1月17日突发的日本阪神地震打击了日本股市的回升势头，股价持续下跌。巴林银行因此损失金额高达14亿美元，这几乎是巴林银行当时的所有资产，这座曾经辉煌的金融大厦就此倒塌。巴林银行倒闭是一个典型由市场风险导致银行倒闭的案例。