2019年初级银行从业资格证银行管理模考试题（八）_第7页

　　121.按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括( )。

　　A.证券

　　B.保险

　　C.基金、信托

　　D.消费金融

　　E.银行

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。

　　122.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括( )。

　　A.特定政策的实施与评价

　　B.特定程序的实施与评价

　　C.合规风险评估

　　D.合规性测试

　　E.合规培训与教育

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　123.全国银行间同业拆借中心有下列( )行为之一的，由中国人民银行按照《人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。

　　A.不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息

　　B.交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响

　　C.因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响

　　D.为金融机构同业拆借违规行为提供便利

　　E.不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:《同业拆借管理办法》第四十六条规定，“全国银行间同业拆借中心有下列行为之一的，由中国人民银行按照《人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚：(一)不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息。(二)交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响。(三)因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响。(四)为金融机构同业拆借违规行为提供便利。(五)不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况。(六)违反同业拆借市场规定的其他行为。对前款所列行为负有直接责任的高级管理人员和其他直接责任人员，按照《人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。”

　　124.商业银行开展金融创新活动。应为客户提供( )的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。

　　A.专业

　　B.客观

　　C.公平

　　D.高水准

　　E.高收益

　　正确答案:A,B,C

　　解析:商业银行开展金融创新活动，应为客户提供专业、客观和公平的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。

　　125.根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有( )。

　　A.持票人的代理人

　　B.持票人的质权人

　　C.持票人

　　D.付款人

　　E.背书人

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:

　　126.根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职责有( )。

　　A.发布与履行其职责有关的命令和规章

　　B.依法制定和执行货币政策

　　C.发行人民币，管理人民币流通

　　D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　E.制定并发布监管制度的职责

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:选项E制定并发布监管制度的职责是银行业监管机构的职责。中国人民银行的职责除了选项ABCD外，还有以下职责：实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;监督管理黄金市场：持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;经理国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;负责金融业的统计、调查、分析和预测;作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动：国务院规定的其他职责。

　　127.根据《商业银行法》，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有( )。

　　A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款

　　B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款

　　C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款

　　D.责任改正，并处30万元罚款

　　E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款

　　正确答案:C,E

　　解析:《商业银行法》第八十条规定，“商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处10万元以上30万元以下罚款。”

　　128.根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估的风险包括( )。

　　A.产品市场风险

　　B.原材料风险

　　C.超支风险

　　D.环保风险

　　E.完工风险

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:《项目融资业务指引》第六条规定，“贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。”

　　129.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括( )。

　　A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

　　B.确认实际授信余额

　　C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

　　D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

　　E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:《商业银行授信工作尽职指引》第四十六条，“商业银行对问题授信应采取以下措施：(一)确认实际授信余额;(二)重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见。(三)对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用。(四)书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施。(五)要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权。(六)向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失。(七)其他必要的处理措施。”

　　130.绩效考评指标设置的原则有( )。

　　A.指标的设置必须充分体现经营导向

　　B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响

　　C.保持与现行财务核算的规定基本吻合

　　D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用

　　E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配

　　正确答案:A,B,C,D,E