2019年初级银行从业资格证银行管理模考试题（九）

　　一、单项选择题(共80题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。)

　　1.资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。

　　A.按资产获得的难易程度排列

　　B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列

　　C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

　　D.按各类资产总量的大小顺序排列

　　正确答案:C

　　解析:资产负债表中的资产项目应按其流动性大小顺序排列。

　　2.商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

　　A.董事会

　　B.高级管理层

　　C.银监会

　　D.银行业协会

　　正确答案:A

　　解析:《商业银行金融创新指引》第十九条规定，“商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。董事会要确保高级管理层有足够的资金和合格的专业人才，以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。董事会要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。”

　　3.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。

　　A.要约可以撤销和撤回

　　B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

　　C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

　　D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

　　正确答案:D

　　解析:要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约失效，而不是可撤销。

　　4.银行业监管机构定期与( )沟通信息.掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。

　　A.商业银行董事会

　　B.外部审计机构

　　C.商业银行高级管理层

　　D.理事会

　　正确答案:B

　　解析:《商业银行贷款损失准备管理办法》第十九条规定，“银行业监管机构定期与外部审计机构沟通信息，掌握外部审计机构对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。”

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　　5.下列不属于存款保险基金的来源的是( )。

　　A.投保机构交纳的保费

　　B.在投保机构清算中分配的财产

　　C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益

　　D.银行存款

　　正确答案:D

　　解析:《存款保险条例》(国务院令第660号)第六条规定，“存款保险基金的来源包括：(一)投保机构交纳的保费;(二)在投保机构清算中分配的财产;(三)存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益;(四)其他合法收入。”

　　6.( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。

　　A.董事会

　　B.高级管理层

　　C.银监会

　　D.银行业协会

　　正确答案:C

　　解析:

　　7.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。

　　A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

　　B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”

　　D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

　　正确答案:A

　　解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第十七条规定，“理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，‘理财非存款、产品有风险、投资须谨慎’。”

　　8.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。

　　A.授信主体的统一

　　B.授信对象的统一

　　C.不同币种授信的统一

　　D.授信形式的统一

　　正确答案:A

　　解析:商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一：①授信主体的统一。商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信。②授信形式的统一。商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一。对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。③不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。④授信对象的统一。商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。

　　9.商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。

　　A.劳动投入

　　B.年度考核结果

　　C.服务年限

　　D.所承担的经营责任

　　正确答案:B

　　解析:

　　10.从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。

　　A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资

　　B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资

　　C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资

　　D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款

　　正确答案:B

　　解析:目前来看，P2P平台大约有四类交易模式。一是一对多模式，即一笔借款由多个投资人投资。这种模式可以构成较大额的借贷。二是多对多模式，即一笔借款可以由多个人投资，同时一笔资金也可以分拆投资到不同的借款需求上去。这种模式比较灵活，而且能帮助每个贷出方分散风险，但需要P2P公司提供良好的匹配功能。三是一对一模式，即一笔借款只能由一个投资人投资。这种模式债权清晰，管理相对容易，出现风险也能很快找到源头，但太不灵活，缺少流动性。四是多对一模式，即多笔借款需求都由一笔资金投资。

　　11.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。

　　A.2.5%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　正确答案:A

　　解析:《商业银行资本管理办法》第二十四条规定，“商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的2.5%。由核心一级资本来满足。”特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的0-2.5%，由核心一级资本来满足。故本题选A。

　　12.企业集团财务公司的核心业务不包括( )。

　　A.资产业务

　　B.负债业务

　　C.固有业务

　　D.中间业务

　　正确答案:C

　　解析:固有业务是信托公司的主要业务。

　　13.根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段.与此相关的内部措施错误的是( )。

　　A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

　　B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

　　C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

　　D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注

　　正确答案:D

　　解析:《商业银行操作风险管理指引》第十七条规定，“商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括：(一)部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突;(二)密切监测遵守指定风险限额或权限的情况：(三)对接触和使用银行资产的记录进行安全监控;(四)员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训：(五)识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品;(六)定期对交易和账户进行复核和对账;(七)主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度;(八)重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范：(九)建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度;(十)查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度：(十一)案件查处和相应的信息披露制度;(十二)对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。”

　　14.根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。

　　A.包括B股交易账户

　　B.限额统一采用美元核定

　　C.原则上可以开立多个

　　D.限额核定的计价货币可以由企业选择

　　正确答案:B

　　解析:境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

　　15.通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。

　　A.股权众筹融资业务

　　B.第三方支付业务

　　C.平台融资业务

　　D.P2P业务

　　正确答案:A

　　解析:股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

　　16.下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是( )。

　　A.对成员单位办理融资租赁

　　B.办理成员单位产品的买方信贷

　　C.财务公司票据承兑业务

　　D.办理成员单位产品的消费信贷

　　正确答案:C

　　解析:选项C属于企业集团财务公司的中间业务。

　　17.下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。

　　A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定

　　B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购

　　C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率

　　D.债券回购的交易量要远小于同业拆借

　　正确答案:D

　　解析:正是因为与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比。债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率，所以债券回购的交易量要远大于同业拆借。

　　18.经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。

　　A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标

　　B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标

　　C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标

　　D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标

　　正确答案:C

　　解析:《银行业金融机构绩效考评监管指引》第八条规定，“经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标等。”

　　19.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。

　　A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象

　　B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)

　　C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织

　　D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

　　正确答案:D

　　解析:根据《推进普惠金融发展规划(2016--2020年)》，要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。

　　20.货币政策的“三大法宝”不包括( )。

　　A.存款准备金

　　B.再贷款与再贴现

　　C.公开市场业务

　　D.税收政策

　　正确答案:D

　　解析:一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。选项D为财政政策。