2019年初级银行从业资格证银行管理模考试题（八）

　　一、单项选择题(共80题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。)

　　1.信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。

　　A.信用证是一项独立文件

　　B.开证申请人是信用证第一付款人

　　C.开证行是信用证第二付款人

　　D.信用证业务处理的是单据

　　正确答案:C

　　解析:信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其业务处理的是单据。A、B、D三项都正确。选C选项。

　　2.绩效考评应当以( )为主要依据，设定明确、可行的目标值。

　　A.评价标准

　　B.年度经营计划

　　C.绩效指标

　　D.月度经营计划

　　正确答案:B

　　解析:根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》第17条，绩效考评应当以年度经营计划为主要依据,设定明确、可行的目标值。

　　3.下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。

　　A.债权重组

　　B.破产清偿

　　C.直接催收

　　D.诉讼追偿

　　正确答案:A

　　解析:《不良金融资产处置尽职指引》第二十六条，“对债权类资产进行追偿的，包括直接催收、诉讼(仲裁)追偿、委托第三方追偿、破产清偿等方式”。

　　4.根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。

　　A.客户、产品和业务活动事件

　　B.就业制度和工作场所安全事件

　　C.内部欺诈

　　D.外部欺诈

　　正确答案:A

　　解析:内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。外部欺诈事件是指第二方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议。造成个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。

　　5.下列因素不会引发商业银行操作风险的是( )。

　　A.内部欺诈

　　B.业务中断

　　C.实物资产损坏

　　D.交易对手未能履约

　　正确答案:D

　　解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

试题来源:[银行从业2019年银行从业《银行管理(初级)》考试题库 】 2019年银行从业初级无基础取证班，送VIP题库 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力通关！扫描二维码或直接咨询

　　6.下列关于消费金融公司的说法错误的是( )。

　　A.消费金融公司不吸收公众存款

　　B.消费金融公司以小额、分散为原则

　　C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津

　　D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

　　正确答案:D

　　解析:消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

　　7.在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

　　A.高级管理层

　　B.风险管理部门

　　C.监事会

　　D.董事会风险管理委员会

　　正确答案:D

　　解析:《商业银行金融创新指引》第三十五条规定，“商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。”

　　8.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。

　　A.国家信用

　　B.商业信用

　　C.银行信用

　　D.国际信用

　　正确答案:C

　　解析:银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的，并且克服了商业信用的局限性，正因如此，它才成为现代经济中最基本、占主导地位的信用形式。

　　9.根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

　　A.出票人

　　B.背书人

　　C.保证人

　　D.承兑人

　　正确答案:A

　　解析:《票据法》第二十一条规定，“汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。”

　　10.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。

　　A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

　　B.同业拆借市场资金融通的期限较短

　　C.同业拆借的潜在信用风险不高

　　D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

　　正确答案:C

　　解析:同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，因此潜在信用风险较高。选项C说法错误。

　　11.李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断?( )

　　A.从2013年2月3日中断

　　B.从2013年2月3日中止

　　C.从2013年2月10日中断

　　D.从2013年2月10日中止

　　正确答案:C

　　解析:《民法总则》第一百九十五条规定，有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：(一)权利人向义务人提出履行请求;(二)义务人同意履行义务;(三)权利人提起诉讼或者申请仲裁;(四)与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。本案中，刘文向李玉写催款信即提出还款要求。因为李玉在2月10日收到这封信。说明其已知道李文的还款要求，诉讼时效应在此时中断。故本题答案选C。

　　12.下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。

　　A.GDP增长率下降

　　B.央行提高法定存款准备金率

　　C.企业所得税税率上调

　　D.社会总消费和总投资上涨

　　正确答案:D

　　解析:GDP增长率下降，即经济增长速度下降也会使股价下降;央行提高法定存款准备金率属于紧缩的货币政策，会使股价下降;企业所得税税率上调属于紧缩的财政政策。会使股价下降：社会总消费和总投资上涨说明需求旺盛，一般会导致股价上涨。

　　13.根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。

　　A.市场风险管理能力和资产规模

　　B.全面风险管理能力和盈利水平

　　C.市场风险管理能力和盈利水平

　　D.市场风险管理能力和资本实力

　　正确答案:D

　　解析:根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。

　　14.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。

　　A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

　　B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

　　C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

　　D.现金

　　正确答案:A

　　解析:合格优质流动性资产由一级资产和二级资产构成。其中，一级资产按照当前市场价值计入合格优质流动性资产，包括：①现金。②存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金。③由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易且满足以下条件的证券：第一，按照银监会的资本监管规定，风险权重为0%;第二，在规模大、具有市场深度、交易活跃且集中度低的市场中交易;第三，历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源;第四，最终偿付义务不是由金融机构或其附属机构承担。④当银行母国或银行承担流动性风险所在国家(地区)的主权风险权重不为0%时，由上述国家的主权实体或中央银行发行的本币债券。⑤当银行母国或银行承担流动性风险所在国家(地区)的主权风险权重不为0%时，由上述国家的主权实体或中央银行发行的外币债券，但仅限于流动性覆盖率所设定的压力情景下。银行在其母国或承担流动性风险所在国家(地区)的该外币现金净流出。故选项B、C、D均为一级资产计入合格优质流动性资产。选项A为二级资产计人合格优质流行性资产。

　　15.我国商业银行的最主要资产是( )。

　　A.贷款

　　B.现金资产

　　C.库存现金

　　D.在中央银行存款

　　正确答案:A

　　解析:贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。

　　16.根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。

　　A.金融租赁公司

　　B.信托公司

　　C.货币经纪公司

　　D.证券公司

　　正确答案:D

　　解析:《银行业从业人员职业操守》的第二条规定，“本职业操守所称的银行业金融机构是指在人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构，如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等.但不含证券业和保险业。”

　　17.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是( )。

　　A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批

　　B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告

　　C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告

　　D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况

　　正确答案:A

　　解析:《商业银行合规风险管理指引》第二十六条规定，“商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。”因此A项错误。《商业银行合规风险管理指引》第二十七条规定，“商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。”B、C、D三项符合《商业银行合规风险管理指引》第二十六条、第二十七条规定，因此正确。

　　18.货币经纪公司的服务对象是 __________ ，并禁止从事__________ 。( )

　　A.境内外上市公司：自营业务

　　B.境内外金融机构：托管业务

　　C.境内外金融机构：自营业务

　　D.境内外上市公司：托管业务

　　正确答案:C

　　解析:货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务.不得从事任何金融产品的自营业务。

　　19.贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。

　　A.短期贷款

　　B.中期贷款

　　C.中长期贷款

　　D.长期贷款

　　正确答案:B

　　解析:短期贷款一般是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款;中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款;长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。

　　20.金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。

　　A.权责发生制

　　B.谨慎性

　　C.真实性

　　D.及时性

　　正确答案:B

　　解析:计提资产减值准备，使资产以真实价值反映，是资产定义的内在要求决定的，也进一步遵循了会计核算的谨慎性原则。