2019年初级银行从业资格证银行管理模考试题（八）_第4页

　　61.基本薪酬按( )支付。

　　A.月

　　B.季度

　　C.年

　　D.天

　　正确答案:A

　　解析:

　　62.根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得( )。

　　A.200万元的罚款

　　B.2倍以上5倍以下的罚款

　　C.1倍以上5倍以下的罚款

　　D.50万元以上200万元以下罚款

　　正确答案:C

　　解析:《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。

　　63.债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。

　　A.到期收益率

　　B.即期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.名义收益率

　　正确答案:B

　　解析:A项，到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率;C项，持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率;D项，名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。

　　64.按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是( )。

　　A.外汇业务

　　B.人民币业务

　　C.发行货币

　　D.结汇业务

　　正确答案:C

　　解析:按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

　　65.财务公司流动性比例不得低于( )。

　　A.8%

　　B.25%

　　C.10%

　　D.20%

　　正确答案:B

　　解析:《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》第十条规定，“流动性比例为流动性资产与流动性负债之比。财务公司流动性比例不得低于25%。”

　　66.( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

　　A.董事会

　　B.高级管理层

　　C.银监会

　　D.银行业协会

　　正确答案:B

　　解析:

　　67.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。

　　A.当地银行业协会

　　B.全体考评对象

　　C.银监会或其派出机构

　　D.新闻媒体

　　正确答案:B

　　解析:《银行业金融机构绩效考评监管指引》第二十一条规定，“银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。”

　　68.超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

　　A.半

　　B.1

　　C.2

　　D.3

　　正确答案:B

　　解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定，“商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过1年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认;未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。”

　　69.下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。

　　A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

　　B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

　　C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

　　D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构

　　正确答案:D

　　解析:《银行业从业人员职业操守》第十三条，“银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息”。

　　70.下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。

　　A.提高现有市场的份额

　　B.吸引现有市场之外的新客户

　　C.以更低的成本提供同样或类似的产品

　　D.提高能源利用效率

　　正确答案:D

　　解析:产品开发的目标主要表现在以下三个方面：一是提高现有市场的份额，二是吸引现有市场之外的新客户，三是以更低的成本提供同样或类似的产品。

　　71.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于( )。

　　A.2%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.4%

　　正确答案:D

　　解析:《商业银行杠杆率管理办法》第四条规定，“商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。”

　　72.下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。

　　A.一般风险准备

　　B.对未并表金融机构的少数资本投资

　　C.盈余公积

　　D.商誉

　　正确答案:D

　　解析:《商业银行资本管理办法(试行)》第三十二条规定，“计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除以下项目：(一)商誉。(二)其它无形资产(土地使用权除外)。(三)由经营亏损引起的净递延税资产。(四)贷款损失准备缺口。1，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于贷款损失准备最低要求的部分。2，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。(五)资产证券化销售利得。(六)确定受益类的养老金资产净额。(七)直接或间接持有本银行的股票。(八)对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除;若为负值，应予以加回。(九)商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。”

　　73.抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的.其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。

　　A.3个月内

　　B.6个月内

　　C.1年内

　　D.2年内

　　正确答案:C

　　解析:协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。

　　74.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括( )。

　　A.商业银行的股东

　　B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

　　C.总行和分行的高级管理人员

　　D.商业银行的董事

　　正确答案:A

　　解析:《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第七条规定，“本办法所称商业银行的内部人包括商业银行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员”。

　　75.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。

　　A.增加收入

　　B.降低风险

　　C.增加流动性

　　D.调剂短期资金余缺

　　正确答案:D

　　解析:各银行在正常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。

　　76.按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。

　　A.中资商业银行

　　B.外国银行代表处

　　C.外商独资银行

　　D.外国银行分行

　　正确答案:C

　　解析:按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围.可以经营全部的人民币业务。

　　77.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。

　　A.留存复印件，按会计档案保管

　　B.留存复印件，按业务档案保管

　　C.留存原件，按会计档案保管

　　D.留存原件，按业务档案保管

　　正确答案:A

　　解析:根据《人民币银行结算账户管理办法》第四十二条规定，“单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应按第四十条、第四十一条规定认真审查付款依据或收款依据的原件，并留存复印件，按会计档案保管。未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理。”

　　78.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是( )。

　　A.为监管人员提供免费的通信工具

　　B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具

　　C.为监管人员报销因现场检查支付的费用

　　D.为监管人员提供现场检查要求的文件

　　正确答案:D

　　解析:银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。

　　79.浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。

　　A.能够灵活反映市场上资金供求状况

　　B.能够根据资金供求随时调整利率水平

　　C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

　　D.便于计算成本和收益

　　正确答案:D

　　解析:便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。

　　80.不良贷款不包括( )类贷款。

　　A.损失

　　B.可疑

　　C.次级

　　D.关注

　　正确答案:D

　　解析:不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。