2020年中级银行从业资格考试个人理财密训试题（二）_第3页

　　一、单选题

　　1.【答案】B。解析：常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。

　　2.【答案】B。解析：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于:

　　(1)满足日常的、周期性支出的需求:

　　(2)满足应急资金的需求:

　　(3)满足未来消费的需求;

　　(4)满足财富积累与投资获利的需求。

　　3.【答案】B。解析：由于客户风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年， 即每年重新对客户进行一次风险评估。

　　4.【答案】A。解析：收益与风险，期限，流动性等因素都有关系，股票的收益不一定比债券的收益高。

　　5.【答案】A。解析：A 款实际年化收益率=(1+6%/2)^2-1=6.09%，A 款的预期实际年化收益率更高。

　　6.【答案】C。解析：到期收益率又称内部报酬率、内部回报率、内部收益率，即可以使投资某项资产获得的未来现金流量的现值等于当前资产的市价的贴现率。

　　7.【答案】A。解析：永续年金没有到期期限，故无法计算终值。

　　8.【答案】B。解析：由于时间价值的存在，现在的货币在价值上总是高于未来等额的货币。

　　9.【答案】D。解析：时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表明在信用货币体制下，现在的货币在价值上总是高于未来等额的货币。

　　10.【答案】D。解析：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、 销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售人员和服务人员应将客户移交理财业务人员。

　　11.【答案】C。解析：即将退休属于家庭衰老期，逐年变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以风险低、固定收益工具为主。

　　12.【答案】D。解析：个人理财业务的相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等。

　　13.【答案】B。解析：家庭成长期在子女的教育投资和家庭开支还有剩余的情况下，可以考虑中长期证券投资，购买成长性股票或基金;可以运用房屋贷款、汽车贷款。

　　14.【答案】A。解析：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

　　15.【答案】B。解析：对格式条款的理解发生争议的， 应当按照通常理解予以解释。格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

　　16.【答案】A。解析：受托人不承担无过失的损失风险。

　　17.【答案】D。解析：在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等的一系列现金流是增长型年金。

　　18.【答案】D。解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》(以下简称《办法》，从 2007 年 2 月 1 日起施行)规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

　　19.【答案】A。解析：理财收益=10000000*(0.95%+1.35%+1.95%)/365=116.4 元。

　　20.【答案】D。解析：政策风险属于系统性风险。

　　二、多选题

　　1.【答案】BCD。解析：银行按照理财客户细分进行分层管理时，一般将客户划分为普通理财客户、财富管理客户和私人银行客户。其中，财富管理客户为银行以其为中心，为其设计出一套全面的财务规划，通过提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，对其资产、负债、流动性进行管理，以满足不同阶段的财务需求，达到降低风险、实现财富增值的目的客户群。私人银行客户为金融净资产达到 500 万人民币及以上的商业银行客户。

　　2.【答案】ABDE。解析：本题考查大额可转让定期存单的特点。大额可转让定期存单具有面额大且固定，利率可固定可浮动，一般高于同期限的定存利率，同时不能提前支取，但可以流通转让且同时为了方便转让一般采用不记名方式。故选 ABDE。

　　3.【答案】AB。解析：净现值=未来现金净流量现值-原始投资额现值。通常根据净现值的决策原则为：当净现值大于零时，说明实际报酬率高于投资者所期望的最低投资报酬率，项目可行;当净现值小于零时，说明实际报酬率低于投资者所期望的最低投资报酬率，项目不可行。故选 AB。

　　4.【答案】ADE。解析：净资产为资产与负债的差额。投资实现增值使得资产增加，此时负债不变，因而净资产增加;家庭支出减少则相当于资产减少得少，负债不变的情况下，净资产增加;投资收益进行再投资，投资属于家庭的资产，因而负债不变时，净资产亦增加。而利用转账偿还信用卡，会使得资产负债都减少;增加消费支出则为家庭资产减少;故选 ADE。

　　5.【答案】ACE。解析：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。影响货币时间价值的主要因素有：时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。

　　6.【答案】CD。解析：该题考察投资型保险的相关知识。投资型保险是指与投资挂钩，具备保障功能和投资功能的双功能型保险。投资功能即为资金的增值功能。故选CD。

　　7.【答案】BCE。解析：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。货币之所以具有时间价值，是因为：(1)货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本;(2)通货膨胀会导致货币贬值;(3)投资有风险，需要提供风险补偿。

　　8.【答案】ABCD。解析：股票是股份公司发行的给投资人的入股证书和索取股息红利的凭证，其反应的是所有权关系，为所有权凭证。

　　9.【解析】BCDE。解析：《物权法》总则中规定为了维护国家基本经济制度，维护社会主义市场经济秩序，明确物的归属，发挥物的效用，保护权利人的物权，根据宪法，制定了本法。另根据《物权法》的相关条例规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。同时，物权法中的担保条例规定第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。将土地进行抵押时土地所有权不得抵押。故 A 错误，答案为 BCDE。

　　10.【答案】ACDE。解析：LOF 的英文全称是“Listed Open-Ended Fund”,即上市型开放式基金。投资者既可以在场内交易也可以在场外交易，同时需办理转托管手续，但根据深圳证券交易所已经开通的基金场内申购赎回业务，在场内认购的 LOF 不需办理转托管手续，可直接抛出。LOF 兼具封闭式基金交易方便、交易成本低和接近基金净值的特点，是基金份额和现金的兑换。故 ACDE 正确。其中 B 为 ETF 的特点。

　　三、判断题

　　1.【答案】B。解析：债券的到期时间越长，利率风险越大。

　　2.【答案】B。解析：银行理财产品投资顾问不可以提供具体投资建议。

　　3.【答案】B。解析：QFII 即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有介证券业务的证券投资基金。

　　4.【答案】A。解析：考查不动产的含义。

　　5.【答案】A。解析：《人民共和国保险法》第一百一十九条规定：保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。