2020年中级银行从业资格考试个人理财密训试题（一）

　　一、单选题

　　1.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。

　　A.商业银行 B.金触机构

　　C.非银行金融机构 D.保险公司

　　2.《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。

　　A.12 周岁的未成年人

　　B.16 周岁但依靠父母生活的人

　　C.10 周岁以下的未成年人

　　D.限制民事行为能力人的法定代理人

　　3.根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。

　　A.透明原则

　　B.公正原则

　　C.公平原则

　　D.诚实信用原则

　　4.下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )。

　　A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

　　B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任

　　C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任

　　D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任

　　5.下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是( )。

　　A.代理期间届满或者代理事务完成

　　B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

　　C.被代理人死亡

　　D.代理人丧失民事行为能力

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　　6.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。

　　A.资产负债表B.损益表

　　C.现金流量表D.利润表

　　7.下列公式中错误的是( )。

　　A.资产-负债=净资产

　　B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值

　　C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率

　　D.复利现值=终值×(1+利率)期限

　　8.下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是( )。

　　A.通货膨胀率

　　B.客户寿命

　　C.工资薪金收入成长率

　　D.投资报酬率

　　9.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。

　　A.资产配置 B.证券选择

　　C.基本面分析 D.投资策略

　　10.个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。

　　A.中国人民银行 B.中国银监会

　　C.中国银行业协会 D.中国证监会

　　11.下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )。

　　A.财务规划

　　B.理财产品推介

　　C.资产管理

　　D.投资咨询

　　12.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是( )。

　　A.股票市场

　　B.回购市场

　　C.同业拆借市场

　　D.票据市场

　　13.章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是( )。

　　A.1 年

　　B.1 月

　　C.1 季

　　D.半年

　　14.下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。

　　A.房地产

　　B.货币市场基金

　　C.信托产品

　　D.实物黄金

　　15.在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是( )。

　　A.信用卡消费额

　　B.教育贷款

　　C.住房贷款

　　D.房地产投资贷款

　　16.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的( )。

　　A.稳定期

　　B.建立期

　　C.高原期

　　D.维持期

　　17.某客户每年年初在银行存入一笔 20 万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续 10 年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为 6%，10 年后，客户在银行资金为( )万元。

　　A.279

　　B.264

　　C.337

　　D.240

　　18.下列表述中，适于开放式基金的有( )个，适于描述封闭式基金的有( )个。

　　(1)基金的资金规模具有可变性

　　(2)在证券交易所按市价买卖

　　(3)可采取现金分红和再投资分红

　　(4)可随时购买或撤回

　　(5)固定额度，一般不能再增加发行

　　(6)单位资产净值于每个开放日进行公告

　　A.2、4

　　B.3、3

　　C.2、3

　　D.4、2

　　19.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。

　　A.信贷关系

　　B.信托关系

　　C.委托代理关系

　　D.供销关系

　　20.从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是( )。

　　A.客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品

　　B.银行无需审查客户的资金来源是否合法

　　C.客户应当确保提供身份证件真实、合法

　　D.银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点