2020年中级银行从业资格考试法律法规备考试卷九_第2页

　　16、 下列不可开立基本存款账户的是( )。

　　A 、 非法人组织

　　B 、 事业单位法人

　　C 、 自然人

　　D 、 法人

　　答案： C

　　解析： 基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。

　　17、 按照金融工具交易的阶段性划分，金融市场可以分为发行市场和()。

　　A 、 初级市场

　　B 、 现货市场

　　C 、 流通市场

　　D 、 一级市场

　　答案： C

　　解析： 按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。

　　18、 商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。

　　A 、 转贴现

　　B 、 再贴现

　　C 、 贴现

　　D 、 背书

　　答案： C

　　解析： 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

　　19、 根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指()。

　　A 、 取得票据无需合法原因，即使是盗窃而得的票据，持票人也享有票据权利

　　B 、 当事人签发、转让、承兑等票据行为须以法定形式进行

　　C 、 票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人真实意思有出入，也要以该记载为准

　　D 、 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的瑕疵明知者除外

　　答案： D

　　解析： 《人民共和国票据法》规定，以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利。故A项错误。选项B、C是分别针对票据的法定性和文义性而言的，与无因性无关。

　　20、 构成信用卡诈骗罪的行为是( )。

　　A 、 误用他人信用卡

　　B 、 盗用他人信用卡

　　C 、 冒用他人信用卡

　　D 、 善意透支

　　答案： C

　　解析： 信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡;②使用作废的信用卡进行诈骗;③冒用他人的信用卡进行诈骗;④使用信用卡进行恶意透支。

　　二、多项选择题

　　1、 下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能造成洗钱罪的有()。

　　A 、 通过转账或者其他结算方式协助资金转移

　　B 、 提供资金账户

　　C 、 协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

　　D 、 以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

　　E 、 协助将资金汇往境外

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融}乍骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

　　2、 商业银行的市场风险包括( )。

　　A 、 利率风险

　　B 、 汇率风险

　　C 、 股票价格风险

　　D 、 商品价格风险

　　E 、 内部欺诈

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。选项E属于操作风险。

　　3、 利率水平变动会影响汇率变动，当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时，对汇率的影响包括()。

　　A 、 会引起资本流出，使本币升值，外汇贬值

　　B 、 会引起资本从本国流出，外汇升值，本币贬值

　　C 、 会引起资本流入，使本币升值，外汇贬值

　　D 、 会引起对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值

　　E 、 会引起外汇需求增大，外汇升值，本币贬值

　　答案： C,D

　　解析： 当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流人，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

　　4、 借记卡的特点包括()。

　　A 、 先存款后使用

　　B 、 可以凭借密码进行消费

　　C 、 发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期

　　D 、 不具备透支功能

　　E 、 通常与储户的活期储蓄存款账户相联结

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。

　　5、我国商业银行教育储蓄存款的特征包括()。

　　A 、 利率优惠

　　B 、 存期灵活

　　C 、 总额控制

　　D 、 分次存入

　　E 、 储户特定

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：教育储蓄存款的特征包括：(1)父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。(2)利率优惠。(3)总额控制。(4)储户特定。(5)存期灵活。

　　6、 2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有( )。

　　A 、 构建了“三大支柱”的监管框架

　　B 、 扩大了资本覆盖风险的种类

　　C 、 将资产分为不同风险档次

　　D 、 将表外授信业务纳入资本监督

　　E 、 改革了风险加权资产的计算方法

　　答案： A,B,E

　　解析： 与第一版巴塞尔资本协议不同的是，第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。

　　7、 目前，对社会公布的Shibor品种不包括( )。

　　A 、 隔夜

　　B 、 2个月

　　C 、 3个月

　　D 、 5个月

　　E 、 1年

　　答案： B,D

　　解析： 目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

　　8、 根据《人民共和国刑法》规定，针对银行的外部犯罪主要包括()。

　　A 、 挪用公款罪

　　B 、 签订合同失职罪

　　C 、 破坏金融管理秩序罪

　　D 、 受贿罪

　　E 、 金融诈骗罪

　　答案： C,E

　　解析： 针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。

　　9、 下列信用卡的说法中，不正确的有( )。

　　A 、 我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期

　　B 、 准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

　　C 、 信用卡分为准贷记卡和贷记卡

　　D 、 信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

　　E 、 当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

　　答案： A,E

　　解析： 信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期。故选项A说法错误。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。故选项E说法错误。

　　10、 商业银行内部控制的目标包括( )。

　　A 、 确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

　　B 、 确保资产负债业务快速发展

　　C 、 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

　　D 、 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

　　E 、 确保商业银行风险管理的有效性

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;②保证商业银行发展战略和经营目标的实现;③保证商业银行风险管理的有效性;④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

　　三、判断题

　　1、 贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权，而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行，破坏我国金融秩序的稳定。

　　2、 商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

　　3、 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

　　4、 操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面，操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润，所以银行要积极管理操作风险。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险。

　　5、 银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程，正是由于风险与效益之间存在替代性效应，这一演变过程最终将会达成复合型监管目标的某种平衡，即寻求在效率与风险之间的平衡。

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