2020年中级银行从业资格考试法律法规备考试卷十

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、 下列关于商业银行理财业务的表述中，正确的是()。

　　A 、 理财产品的所有风险如信用风险、市场风险、声誉风险等均由委托投资人承担

　　B 、 商业银行理财投资形成的资产，应全部计入本行资产负债表的资产端

　　C 、 商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任

　　D 、 商业银行发行理财产品募集的资金，应全部计入本行资产负债的负债端

　　答案： C

　　解析： 客户是理财业务风险的主要承担者。商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任。

　　2、 背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。

　　A 、 背书无效

　　B 、 背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效

　　C 、 背书转让给乙50万元无效，转让给丙50万元有效

　　D 、 背书有效

　　答案： A

　　解析： 根据《人民共和国票据法》，将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。

　　3、 下列银行从业人员在向客户营销时的做法中，不妥的是()。

　　A 、 强调金融产品特有的风险

　　B 、 告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读

　　C 、 强调合约中的免责条款

　　D 、 从有利和不利两方面介绍产品

　　答案： B

　　解析： A、C、D三项符合风险提示的要求。

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　　4、 下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是( )。

　　A 、 刑罚处罚幅度不同

　　B 、 犯罪主体不同

　　C 、 犯罪对象不同

　　D 、 犯罪目的不同

　　答案： D

　　解析： 职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

　　5、 李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成( )。

　　A 、 洗钱罪

　　B 、 职务侵占罪

　　C 、 挪用资金罪

　　D 、 贪污罪

　　答案： C

　　解析： 挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还的，或者虽未超过3个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。题干中，李某“先后三次挪用本单元资金25万元，用于网上赌球”属于工作人员挪用本单位资金进行非法活动，构成挪用资金罪。

　　6、 ( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

　　A 、 股东大会

　　B 、 董事会

　　C 、 公司经理

　　D 、 监事会

　　答案： A

　　解析： 股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。

　　7、 下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是( )。

　　A 、 背信运用受托财产罪

　　B 、 违规出具金融票证罪

　　C 、 违法发放贷款罪

　　D 、 吸收客户资金不入账罪

　　答案： A

　　解析： 背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

　　8、 下列表述不属于商业银行操作风险的是( )。

　　A 、 银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

　　B 、 商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

　　C 、 商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

　　D 、 由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

　　答案： C

　　解析： 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

　　9、 下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中，错误的是()。

　　A 、 犯罪对象不同

　　B 、 犯罪目的不同

　　C 、 刑罚处罚幅度不同

　　D 、 犯罪主体不同

　　答案： B

　　解析： 职务侵占罪与贪污罪的主要区别在于：(1)犯罪主体不同。(2)犯罪对象不同。(3)刑罚处罚幅度不同。

　　10、 下列业务需计入商业银行授信额度的是( )。

　　A 、 支票

　　B 、 汇款

　　C 、 托收

　　D 、 备用信用证

　　答案： D

　　解析： 授信额度按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故选项D正确。

　　11、 与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。

　　A 、 开证行所承担的付款责任不同

　　B 、 开证行不同

　　C 、 受益人不同

　　D 、 开证申请人不同

　　答案： A

　　解析： 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

　　12、 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。

　　A 、 在公共场合发表对同业机构的负面言论

　　B 、 服从所在机构管理

　　C 、 将原单位的专有技术透露给他人

　　D 、 坚决不换岗位

　　答案： B

　　解析： 银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　13、 商业汇票的合法持有人将所持有具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的票据转让给商业银行，商业银行按票据金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为()。

　　A 、 票据托收

　　B 、 票据贴现

　　C 、 票据转让

　　D 、 票据承兑

　　答案： B

　　解析： 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

　　14、商业银行操作风险的特点是(  )。

　　A 、 人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

　　B 、 操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小

　　C 、 操作风险是银行经营中最重要的风险

　　D 、 操作风险内容较信用风险、市场风险简单

　　答案： A

　　解析：商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。

　　15、按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括(  )。

　　A 、 次级债务

　　B 、 资本公积

　　C 、 盈余公积

　　D 、 少数股权

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行法》的规定，我国商业银行的核心资本包括以下五部分：①实收资本;②资本公积;③盈余公积;④未分配利润;⑤少数股权。

　　16、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是(  )。

　　A 、 流动资金贷款

　　B 、 固定资产贷款

　　C 、 房地产贷款

　　D 、 银团贷款

　　答案： D

　　解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

　　17、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是(  )。

　　A 、 外部监管制度

　　B 、 中央银行制度

　　C 、 分业经营制度

　　D 、 从业人员资格认证制度

　　答案： D

　　解析：本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。金融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动。

　　18、在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是(  )。

　　A 、 再贴现政策

　　B 、 公开市场操作

　　C 、 在贷款政策

　　D 、 法定存款准备金政策

　　答案： B

　　解析：三大货币政策是指再贴现政策、法定存款准备金政策、公开市场操作。其中公开市场操作政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应量作用之外，还具有调节利率水平和利率结构的功能。

　　19、银行业协会所确定的利率有(  )。

　　A 、 市场利率

　　B 、 官方利率

　　C 、 公定利率

　　D 、 实际利率

　　答案： C

　　解析：公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率、这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。

　　20、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在(  )年。

　　A 、 1984

　　B 、 2003

　　C 、 2005

　　D 、 2006

　　答案： A

　　解析：1984年，以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。