银行从业资格考试

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2020年中级银行从业资格考试法律法规备考试卷八

来源:考试网  [2020年6月16日]  【

  一 、 单 项 选 择 题

  1、在区域自然条件和经济分析的基础上,通过发展预测、结构优化和方案比较,确定区域发展方向,并分析预测其实施效应属于()。

  A 、 区域发展分析

  B 、 区域经济分析

  C 、 区域发展条件分析

  D 、 区域分析

  答案: A

  解析:区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上,通过发展预测、结构优化和方案比较,确定区域发展的方向,并分析预测其实施效应。

  2、下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理,说法错误的是( )。

  A 、 明确赔偿标准和金额

  B 、 健全客户投诉处理机制

  C 、 制定投诉处理工作流程

  D 、 定期汇总分析投诉反映事项

  答案: A

  解析:商业银行内部控制措施中的投诉处理包括:建立健全客户投诉处理机制,制定投诉处理工作流程,定期汇总分析投诉反映事项,查找问题,有效改进服务和管理。

  3、商业银行贷款审批应遵循()原则。

  A 、 审贷合一、分级审批

  B 、 审贷分离、分级审批

  C 、 审贷分离、集中审批

  D 、 审贷集中、分级审批

  答案: B

  解析:银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策,逐级签署审批意见。

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  4、支付结算是银行的( )。

  A 、 资产业务

  B 、 负债业务

  C 、 基础性业务

  D 、 债权性业务

  答案: C

  解析:支付结算,是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系,通过银行实现资金转移而完成的结算过程。支付结算是银行的一项基础性服务。

  5、银行监管的本质实际上是( )监管。

  A 、 法律

  B 、 风险

  C 、 制度

  D 、 行政规章

  答案: C

  解析:市场经济首先是规则经济或者是法制经济,银行监管的本质实际上是制度监管。

  6、银行业从业人员面对客户的时候,不应该做的是( )。

  A 、 对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况

  B 、 不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户

  C 、 热情地为客户提供咨询方案,包括向客户提供规避监管的建议

  D 、 为客户信息保密

  答案: C

  解析:银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

  7、根据《人民共和国商业银行法》规定,商业银行不得从事的业务是( )。

  A 、 证券经营业务

  B 、 代理销售信托投资产品

  C 、 代理保险业务

  D 、 代理开放式基金销售

  答案: A

  解析:商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。

  8、《人民共和国物权法》确立的两类质押是( )。

  A 、 权利质押和义务质押

  B 、 动产质押和不动产质押

  C 、 财产质押和票据质押

  D 、 动产质押和权利质押

  答案: D

  解析:我国《物权法》确立了两类质押,一是动产质押;二是权利质押。

  9、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时,符合“职业操守”要求的正确做法是( )。

  A 、 为不落后于对方机构,经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策

  B 、 为给客户提供更全面的市场信息,在下班时间约见对方,询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

  C 、 与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中,避开与所在机构商业秘密有关的话题

  D 、 在对方临时离开办公室的空闲期间,随手翻看对方的文件资料

  答案: C

  解析:

  从业人员与同业人员间的职业操守:

  (一)互相尊重

  (二)交流合作

  (三)同业竞争

  (四)商业保密与知识产权保护

  ABD三项均违反了职业操守。

  10、支票的出票日期为2009年1月1日,则持票人对出票人的权利消灭日期为( .)。

  A 、 2011年1月1日

  B 、 2010年1月1日

  C 、 2009年4月1日

  D 、 2009年7月1日

  答案: D

  解析:持票人对支票出票人的权利,自出票日起6个月。

  11、( )是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。

  A 、 现货市场

  B 、 发行市场

  C 、 流通市场

  D 、 期货市场

  答案: C

  解析:流通市场也称为二级市场,是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

  12、金融公司与商业银行的主要区别是( )。

  A 、 金融公司不提供存款业务

  B 、 金融公司不提供商业贷款

  C 、 金融公司的规模比商业银行小

  D 、 金融公司的经营目标不是利润最大化

  答案: A

  解析:与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款,创造货币。

  13、证券( )是指证券公司代发行人发售证券,在承销期结束时,将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

  A 、 代销

  B 、 包销

  C 、 发行

  D 、 上市

  答案: A

  解析:证券代销是指证券公司代发行人发售证券,在承销期结束时,将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

  14、下列不属于代理银行业务的是()。

  A 、 代理商业银行业务

  B 、 代理政策性银行业务

  C 、 代理中央银行业务

  D 、 代理保险业务

  答案: D

  解析:代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务。

  15、在公司贷款的基本流程中,合同签订强调( )原则。

  A 、 互相信任

  B 、 双方自愿

  C 、 协议承诺

  D 、 诚实告知

  答案: C

  解析:合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后,银行与借款人应共同签订书面借款合同,作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。

  16、下列不包括少数股东资本可计入部分的是( )。

  A 、 二级资本

  B 、 资本扣除项

  C 、 其他一级资本

  D 、 核心一级资本

  答案: B

  解析:资本扣除项主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外),由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。

  17、商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行,这种行为称为( )。

  A 、 承兑

  B 、 贴现

  C 、 转贴现

  D 、 再贴现

  答案: C

  解析:贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行,银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时,可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现,或向中央银行进行再贴现。

  18、下列关于薪酬的说法中,不正确的是( )。

  A 、 员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩

  B 、 薪酬应随所有风险类型进行调整

  C 、 薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关

  D 、 薪酬结果应与风险结果匹配

  答案: C

  解析:薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律。

  19、商业银行的“三性”原则不包括( )。

  A 、 安全性

  B 、 效益性

  C 、 流动性

  D 、 经营性

  答案: D

  解析:《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则,即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。

  20、货币市场的特点表现在( )。

  A 、 期限短、流动性强、风险小

  B 、 期限短、流动性强、风险大

  C 、 期限长、流动性强、风险小

  D 、 期限短、流动性弱、风险小

  答案: A

  解析:货币市场的主要特点是:低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。

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责编:jianghongying

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