2019初级银行从业资格考试个人理财知识点：第二章_第5页

　　(3)采取抽奖、回扣或赠送实物等方式销售理财产品

　　(4)通过理财产品进行利益输送

　　(5)挪用客户认购、申购、赎回资金

　　(6)销售人员代替客户签署文件

　　(7)银监会规定禁止的其他情形

　　知识点十二、商业银行违反理财产品销售的规定

　　商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：

　　(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的;

　　(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的;

　　(3)挪用客户资产的;

　　(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;

　　(5)其他严重违反审慎经营规则的。

　　知识点十三、基金销售人员资格

　　(1) 从事基金销售业务的人员应当取得基金销售业务资格。

　　(2)未经基金销售机构聘任，任何人不得从事基金销售活动

　　(3)商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的 1/2;负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务 2 年以上或者在其他金融相关机构 5 年以上的工作经历;公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。

　　(4)国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于 30 人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于 20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于 10 人;开展基金销售业务的网点应有 1 名以上具备基金销售业务资质

　　知识点十四、基金宣传管理

　　1、基金宣传推介材料

　　指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普遍获得的书面、电子或其他介质的信息。包含如下：

　　(1)公开出版资料;

　　(2)宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料;

　　(3)海报、户外广告;

　　(4)电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料;

　　(5)中国证监会规定的其他材料。

　　基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：

　　(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;

　　(2)预测基金的证券投资业绩;

　　(3)违规承诺收益或者承担损失;

　　(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;

　　(5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述;

　　(6)登载单位或者个人的推荐性文字;

　　(7)中国证监会规定的其他情形

　　2、登载基金业绩及风险提示的规定

　　基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。

　　3、特定基金的宣传材料规定

　　推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，并说明保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。保本基金在保本期间开放申购的，应当在相关业务公告以及宣传推介材料中说明开放申购期间，投资者的申购金额是否保本。

　　知识点十五、基金销售行为规范

　　坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的投资人。

　　基金产品风险评价方法应向投资人公开。

　　加强投资者教育，引导投资者充分认识基金的风险。

　　应当根据反洗钱法要求进行风险识别，委托其他机构进行客户身份识别的，应明确双方的反洗钱职责和程序。

　　基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其它资料，保存期不少于十五年。应当依法为投资人保守秘密。

　　基金销售机构从事基金销售活动，禁止：

　　(1)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平;

　　(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;

　　(3)以低于成本的销售费用销售基金;

　　(4)承诺利用基金资产进行利益输送;

　　(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期;

　　(6)挪用基金销售结算资金;

　　(7)本办法第三十五条规定的情形;