2020初级银行从业资格证个人理财精讲考点：理财规划计算工具

　　理财规划计算工具

本章练习 考点讲解

　　一、复利与年金系数表

　　(一)复利终值

　　FV = PV ×(1+r)ⁿ

　　n 与r 为查表时对照的变量。复利终值系数表中PV (现值)己假定为1, FV (终值)即为终值系数。

　　二、财务计算器

　　可以计算到小数点后若干位，精确到每月的现金流量，直接算出投资报酬率及期数。

　　财务计算器有惠普HP12C、德州仪器TI BAII Plus、卡西欧FC200V等

　　阅读计算器使用说明书。要求学员按照教材操作顺序，练习一遍例题。

　　注意事项：

　　1、变量符号的输入不影响计算

　　2、先输入数字，再输入变量

　　3、现金流出为负数，流入为正数

　　4、注意计息周期，年月的转换。

　　三、Excel的使用

　　Excel财务功能包括利率函数、终值现值函数、年金函数、内部报酬率函数等，它集查表法与财务计算器法的优势于一体，能够迅速又准确地计算出相关财务结果。

　　(一)调用Excel财务函数方法

　　(1)打开Excel电子表格，在菜单中选择【公式】的功能。

　　(2)选择插入【函数】中的【财务】。

　　(3)在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数：

　　①FV终值函数

　　②PV现值函数

　　③PMT年金函数

　　④NPER期数函数

　　⑤RATE利率函数

　　五、货币时间价值在理财规划中的应用

　　(一)子女教育规划

　　(二)房产规划

　　(三)退休规划

　　(四)投资规划

　　(五)保险规划

　　要点：抓住要素之间关系，知道所求，利用工具计算。

　　例题非常详细，仔细操作一遍，以熟悉计算器的使用。

例题

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