2020年初级银行从业资格证个人理财模考试题（十三）_第2页

　　二、 多 项 选 择 题

　　1、 房地产价格构成的基本要素包括()。

　　A 、 土地价格

　　B 、 土地使用费

　　C 、 房屋建筑成本

　　D 、 税金

　　E 、 利润

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素;②社会因素;③经济因素;④自然因素。

　　2、 短期政府债券的特征包括()。

　　A 、 面额大

　　B 、 违约风险小

　　C 、 交易成本高

　　D 、 收入免税

　　E 、 流动性强

　　答案： B,D,E

　　解析： 短期政府债券是政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。其具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

　　3、在个人理财中，理财师的工作流程包括()。

　　A 、 接触客户，建立信任关系

　　B 、 收集、整理和分析客户的家庭财务状况

　　C 、 确定投资策略

　　D 、 后续跟踪服务

　　E 、 修正投资策略

　　答案： A,B,D

　　解析：

　　理财师的工作流程概括为如下六个方面：

　　(1)接触客户，建立信任关系;

　　(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况;

　　(3)明确客户的理财目标;

　　(4)制订理财规划方案;

　　(5)执行理财规划方案;

　　(6)后续跟踪服务。

　　4、 一般来说，股票的特征包括()。

　　A 、 返还性

　　B 、 流通性

　　C 、 收益性

　　D 、 稳定性

　　E 、 风险性

　　答案： B,C,E

　　解析： 作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。此外，股票本身并无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通。

　　5、下列具有保险金请求权的有()。

　　A 、 保险人

　　B 、 被保险人

　　C 、 投保人

　　D 、 受益人

　　E 、 代理人

　　答案： B,C,D

　　解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人;投保人可以为被保险人。被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人;在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人。被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人;被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。投保人可以为被保险人;受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。选项A，保险人负责支付保险金;选项E，保险代理人属于保险中介，不具有保险金请求权。

　　6、 证券投资基金的收益主要有()。

　　A 、 基金赎回费用

　　B 、 债券利息

　　C 、 红利收入

　　D 、 存款利息收入

　　E 、 证券买卖差价

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 证券投资基金的收益主要有：①证券买卖差价，也称资本利得;②红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得;③债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入，是基金收益不可缺少的组成部分;④存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。

　　7、 在期货交易中，应当强行平仓的情形包括()。

　　A 、 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

　　B 、 持仓量超出其限仓规定

　　C 、 因违规受到交易所强行平仓处罚

　　D 、 根据交易所的紧急措施应予强行平仓

　　E 、 会员、客户的现金流出现问题

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 强行平仓包括以下几种情形：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足;②持仓量超出其限仓规定;③因违规受到交易所强行平仓处罚;④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

　　8、 下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述，正确的有()。

　　A 、 理财师队伍扩张迅速

　　B 、 理财师素质水平参差不齐

　　C 、 我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求

　　D 、 市场认可度有待提高

　　E 、 理财师素质水平普遍很高

　　答案： A,B,D

　　解析： 近年来，国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：①理财师队伍扩张迅速;②理财师素质水平参差不齐;③市场认可度有待提高。选项

　　C，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求;选项E，理财师素质水平参差不齐。

　　9、 外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有()。

　　A 、 充当国际金融活动的枢纽

　　B 、 形成外汇价格体系

　　C 、 调剂外汇余缺，调节外汇供求

　　D 、 实现不同地区间的支付结算

　　E 、 运用操作技术规避外汇风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 外汇市场的功能包括：①充当国际金融活动的枢纽;②形成外汇价格体系;③调剂外汇余缺，调节外汇供求;④实现不同地区间的支付结算;⑤运用操作技术规避外汇风险。

　　10、下列关于查表法，表述正确的有()。

　　A 、 较为简便

　　B 、 比较适合初学者

　　C 、 理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数

　　D 、 查表法的答案不够精确

　　E 、 查表法一般通常适用于大致的估算

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：

　　在求货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式，比较适合初学者。通常情况下银行与财务系统都会附有货币时间价值系数表。在没有电脑或财务计算器的情况下，理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速找到对应的系数。但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确。因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。

　　三、判 断 题

　　1、实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。()

　　答案： 对

　　解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

　　2、根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。()

　　答案： 对

　　解析：根据《人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议;下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。

　　3、目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄、投资功能。()

　　答案： 对

　　解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在为投资人提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能。

　　4、家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期。()

　　答案： 错

　　解析：家庭成长期的储蓄主要表现为：收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加。题干中描述的是家庭成熟期的储蓄表现。

　　5、有一套规范科学的工作流程、方法是一名专业理财师应具备的基本专业素质。()

　　答案： 对

　　解析：作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务，这是一名专业理财师必须要拥有的基本专业素质。

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