2021初级银行从业资格考试《个人理财》章节习题：客户分类与需求分析

　　1[.单选题]—般电话铃晌不超过()声，应拿起电话。

　　A.二

　　B.三

　　C.四

　　D.五

　　[答案]B

　　[解析]—般电话铃响不超过三声，应拿起电话.

　　2[.单选题]女士尽量不选择()。

　　A.石英表

　　B.机械表

　　C.时装表

　　D.电子表

　　[答案]C

　　[解析]女士着装6不准：(1)不杂乱无章;(2)不适分鲜艳;(3)不过分暴露;(4)不过分透视;(5)不过分短小;(6)不过分紧身;手表：女士尽量不选择时装表;色彩：尽量不超过3种。

　　3[.单选题]理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。

　　A.挖掘并收集客户信息

　　B.整理客户资料

　　C.向客户推销金融产品

　　D.了解客户和客户的需求

　　[答案]D

　　[解析]理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。

　　4[.单选题]下列对KYC(KnowYourCustomer)描述错误的是()。

　　A.是理财师提供专业化服务的重要内容和必 备的工作步骤之一

　　B.包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息

　　C.是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一

　　D.了解客户对理财师工作影响不大

　　[答案]D

　　[解析]D项,了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。

　　5[.单选题]下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是()

　　A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

　　B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

　　C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

　　D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

　　[答案]D

　　[解析]D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。

　　6[.单选题]理财活动与()经济政策息息相关。

　　A.市场

　　B.微观

　　C.宏观

　　D.计划

　　[答案]C

　　[解析]投资理财活动从投资组合设计到投资策略，乃至具体的投资买卖操作，都受到国家的货币政策、财政政策及其变化趋势等宏观经济政策的影响。

　　7[.单选题]()反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

　　A.风险偏好

　　B.风险厌恶程度

　　C.风险认知度

　　D.实际风险承受能力

　　[答案]D

　　[解析]实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。风险偏好是指为了实现目标，企业或个体投资者在承担风险的种类、大小等方面的基本态度。

　　8[.单选题]按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。

　　A.从业经验

　　B.职业操守

　　C.行业资格

　　D.年龄

　　[答案]D

　　[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

　　9[.单选题]标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①收集客户资料及个人理财目标;②综合理财计划的策略整合;③客户关系的建立：④分析客户现行财务状况;⑤提出理财计划;⑥执行和监控理财计划。正确的次序应为()。

　　A.①③⑥⑤④②

　　B.③①④⑤⑥②

　　C.③⑤②①⑥④

　　D.③①④②⑤⑥

　　[答案]D

　　[解析]标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①客户关系的建立;②收集客户资料及个人理财目标;③分析客户现行财务状况;④综合理财计划的策略整合;⑤提出理财计划;⑥执行和监控理财计划。

　　10[.单选题]下列关于商业银行销售理财产品,说法错误的是()。

　　A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

　　B.应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售

　　C.在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品

　　D.商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育

　　[答案]C

　　[解析]商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

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