2020年初级银行从业资格证个人理财模考试题（十三）

　　一、单 项 选 择 题

　　1、根据生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

　　A 、 自用房产投资

　　B 、 寻求多元投资组合

　　C 、 固定收益投资

　　D 、 进行股票、基金的投资

　　答案： B

　　解析：维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。

　　2、如果采用分期付款方式购买台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12% ，则可购买台( )元的电脑。(取最接近数值)。

　　A 、 4636

　　B 、 4800

　　C 、 4578

　　D 、 4286

　　答案： A

　　解析：利用年金现值公式,可购买一台800÷(12%÷12)*[1-(1+12%÷12)^(-6)]≈4636元

　　3、 下列不属于合格理财师衡量标准的是()。

　　A 、 品德

　　B 、 人际沟通

　　C 、 服务

　　D 、 专业能力

　　答案： B

　　解析： 合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。

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　　4、 根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是()。

　　A 、 计息的方法

　　B 、 现值的大小

　　C 、 利率

　　D 、 市场价格

　　答案： D

　　解析： 单期中终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)，多期中终值的公式为：FV=PV×(1+r)t。从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。

　　5、某商贸有限责任公司于2015年初向银行存入50万元资金，年利率为4%，半年复利，则2020年初该公司可从银行得到的本利和为()万元。(答案取近似数值)。

　　A 、 58.03

　　B 、 56.34

　　C 、 60.95

　　D 、 51.24

　　答案： C

　　解析：半年利率：4%÷2=2%，半年复利期数：5*2=10;50*(1+2%)^10=60.949≈60.95

　　6、下列不属于商业银行中间业务的是()。

　　A 、 基金

　　B 、 国债

　　C 、 信托计划

　　D 、 银行间同业拆借

　　答案： D

　　解析：发展代理理财产品业务，有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。银行代理理财产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

　　7、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是()。

　　A 、 会计师事务所

　　B 、 居民个人

　　C 、 金融工具

　　D 、 金融机构

　　答案： C

　　解析：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

　　8、 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，要求其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是()。

　　A 、 银行汇票

　　B 、 银行承兑汇票

　　C 、 商业汇票

　　D 、 远期汇票

　　答案： B

　　解析： 以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票。

　　9、 下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

　　A 、 你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

　　B 、 你在银行购买了9800元的短期国库券

　　C 、 普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

　　D 、 你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

　　答案： B

　　解析： 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。选项B，短期国库券交易期限在一年以内，属于货币市场交易的项目;选项A，属于商品市场交易的项目;选项C、D均属于资本市场交易的项目。

　　10、理财计划是商业银行针对()进行的个人理财服务。

　　A 、 客户偏好

　　B 、 不同客户类型

　　C 、 特定目标客户群

　　D 、 小众客户

　　答案： C

　　解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛;与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。

　　12、 个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。

　　A 、 偿还房贷、筹教育金

　　B 、 量入节出、存自备款

　　C 、 求学深造、提高收入

　　D 、 收入增加、筹退休金

　　答案： C

　　解析： 个人生命周期中的探索期年龄层为15～24岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。

　　13、某房地产投资项目的名义利率为15%，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)。

　　A 、 16.22%和15.87%

　　B 、 16.08%和15.87%

　　C 、 15.97%和15.24%

　　D 、 14.43%和14.24%

　　答案： B

　　解析：按月复利的有效年利率为(1+15%/12)^12-1=16.08%，按季度复利的有效年利率为(1+15%/4)^4-1=15.87%。

　　14、在债券发行需要确定的要素中，以下()不属于直接决定债券投资价值的要素。

　　A 、 发行利率

　　B 、 发行期限

　　C 、 发行金额

　　D 、 发行价格

　　答案： C

　　解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。

　　15、关于个人理财业务，下列说法不正确的是()。

　　A 、 个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

　　B 、 目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源

　　C 、 居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力

　　D 、 20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段

　　答案： A

　　解析：在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。故选项A错误。

　　16、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为()。

　　A 、 个人理财服务和综合理财服务

　　B 、 个人理财服务和机构理财服务

　　C 、 简单理财服务和复合理财服务

　　D 、 理财顾问服务和综合理财服务

　　答案： D

　　解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

　　17、理财师开展业务时，()是了解客户、收集信息的最好时机。

　　A 、 开户

　　B 、 调查问卷

　　C 、 面谈沟通

　　D 、 电话沟通

　　答案： A

　　解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似“客户信息采集表”的表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等.辅助收集客户信息。

　　18、下列关于基金特点的表述，不正确的是()。

　　A 、 基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益

　　B 、 基金通过有效的资产组合降低投资风险

　　C 、 基金的投资收益全部归基金投资者所有

　　D 、 基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

　　答案： C

　　解析：基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。故选项C错误。

　　19、 收藏品价格的影响因素不包括()。

　　A 、 生产能力

　　B 、 储藏量

　　C 、 投资者喜好及追捧程度

　　D 、 制作工艺

　　答案： D

　　解析： 收藏品价格影响因素包括：①生产或开采能力;②储藏量或再生速度;③投资者喜好及追捧程度。

　　20、A房地产有限公司准备开发某房地产项目,该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元,借款年利率为9%,这笔借款的现值是()万元。(答案取近似数值)。

　　A 、 5675.34

　　B 、 5518.22

　　C 、 5781.65

　　D 、 5231.25

　　答案： B

　　解析：

　　这笔借款的现值是2000+2000/(1+9%)+2000/(1+9%)^2=5518.22万元