1.正确答案：B|C|D|E
参考解析：提高法定存款准备金率→法定存款准备金增加，超额准备金减少→商业银行可用资金减少→贷款下降→存款收缩→货币供应量减少。
2.正确答案：D|E
参考解析：固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率。一年以上的信用活动叫长期信用，相应的利率就是长期利率。远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，也就是未来的即期利率，它反映了人们对未来时期即期利率水平的预期。实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。
3.正确答案：A|B|D
参考解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
4.正确答案：B|C|D
参考解析：银行业金融机构，是指在人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。需要说明的是，“人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。小额贷款公司属于非银行金融机构。
5.正确答案：A|B|C|D
参考解析：资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。
6.正确答案：A|B|C|D|E
参考解析：我国银行信贷管理：集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。
7.正确答案：A|B|C|D|E
参考解析：我国现行的贷款分类法将各贷款分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。
8.正确答案：A|B|C|D
参考解析：代理行可以由牵头行担任，故 E 错误。
9.正确答案：A|C|D|E
参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定利息后，以背书方式所作的票据转让。
10.正确答案：A|C|E
参考解析：进口押汇，是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。因为进口项下单据及货物的所有权归银行，所以银行基本无风险。进口押汇属于国际贸易融资。
11.正确答案：A|D
参考解析：在福费廷业务中，放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。
12.正确答案：A|D
参考解析：债券投资业务的投资收益包含买卖差价和资本利得。
13.正确答案：B|C|D
参考解析：现券交易、质押式回购、融资融券是在交易所债券市场交易的品种。A 和 E 属于场外市场的交易品种。
14.正确答案：B|D|E
参考解析：金融衍生品交易的主要目的不是为了获利，而是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，故 A 错误。即期不属于金融衍生品的基本种类，故 C 错误。
15.正确答案：A|B|C|E
参考解析：银行在信用证业务中能够提供的服务包括：在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任;为出口商提供打包融资服务;对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务;可以为信用证使用各方提供相关咨询业务。
16.正确答案：A|C|E
参考解析：标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。
17.正确答案：A|B|D|E
参考解析：托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，故 C 错误。
18.正确答案：C|D|E
参考解析：借记卡先存款后使用，不能透支，因此不具有个人信用和消费信贷功能。
19.正确答案：B|E
参考解析：A，分段计息至厘位，合计利息后分以下四舍五入。C，利息金额算至分位，合计利息后分以下四舍五入。D，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取 6 个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。
20.正确答案：A|B|C|D|E
参考解析：ABCDE 都属于商业银行的代理业务。
21.正确答案：B|C|D|E
参考解析：融资类保函：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函属于非融资类保函。
22.正确答案：A|B|C
参考解析：商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。D、E 是商业银行的承诺业务。
23.正确答案：D|E
参考解析：D 项，根据我国 2011 年 8 月发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，私人银行客户是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的商业银行客户。E 项，对公理财业务是为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。
24.正确答案：A|B|C|D|E
参考解析：金融创新的基本原则包括：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。
25.正确答案：A|B|C|D|E
参考解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。
26.正确答案：A|C|D|E
参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。
27.正确答案：A|B|D|E
参考解析：一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时可以开立临时存款账户。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
28.正确答案：A|B|C|D|E
参考解析：略。
29.正确答案：A|B|C|E
参考解析：内部控制的目标是：合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。具体包括四个方面：确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;确保风险管理体系的有效性;确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
30.正确答案：A|C|E
参考解析：风险控制措施应当实现以下目标：风险管理战略和策略符合经营目标的要求;所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性;通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序。
31.正确答案：B|C|D|E
参考解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。信用风险又叫做违约风险。
32.正确答案：A|B|C|D|E
参考解析：金融机构的反洗钱义务：建立客户身份识别制度;建立客户身份资料与交易记录保存制度;健全反洗钱内控制度;执行大额交易和可疑交易报告制度;开展反洗钱培训和宣传工作。
33.正确答案：A|B|C
参考解析：16 到 18 周岁之间，如果能以自己的劳动收入为主要生活来源，属于完全民事行为能力人，故 D 错;限制民事行为能力人可以从事与他的年龄、智力相适应的民事活动，E 错。
34.正确答案：A|B|D|E
参考解析：担保法律制度的渊源包括民法通则、担保法、担保法司法解释、物权法。
35.正确答案：A|B|C|D|E
参考解析：上述五项均属于银行业从业人员在办理证券业务中的禁止行为。
36.正确答案：B|C
参考解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利;不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用;如监管人员因特殊情况确需由银行业从业人员安排住宿、就餐的，费用自理;不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金、补贴等。
37.正确答案：A|B|C|D|E
参考解析：《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。
38.正确答案：A|B|C|D|E
参考解析：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。
39.正确答案：A|B|C|D|E
参考解析：信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。
40.正确答案：A|B|E
参考解析：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。账面资本指会计资本，是银行资产负债表中资产减去负债后的余额。
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