2020年初级银行从业资格证法律法规多选题（八）_第5页

　　21.商业银行保函业务中，融资类保函包括( )。

　　A、投标保函

　　B、融资租赁保函

　　C、借款保函

　　D、授信额度保函

　　E、有价证券保付保函

　　22.商业银行理财业务是商业银行将( )等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。

　　A、客户关系管理

　　B、投资组合管理

　　C、资金管理

　　D、贷款承诺

　　E、客户授信

　　23.下列关于商业银行理财业务的表述，错误的有( )。

　　A、商业银行为个人客户提供的资产管理服务属于理财业务

　　B、商业银行提供理财业务服务可以增加非利息收入

　　C、理财业务是一项技术含量高的综合性金融服务

　　D、国内私人银行业务开户没有最低标准

　　E、商业银行对机构客户提供的财务分析、财务规划等服务不属于理财业务

　　24.商业银行金融创新的基本原则包括( )。

　　A、知识产权保护原则

　　B、合法合规原则

　　C、公平竞争原则

　　D、信息充分披露原则

　　E、风险可控原则

　　25.在金融创新中，商业银行需要注意从多个方面来保护客户的利益，其中包括( )。

　　A、引导理性消费

　　B、客户教育

　　C、审慎尽责

　　D、客户资产隔离

　　E、信息充分披露

　　26.下列因素中，可以引发商业银行操作风险的有( )。

　　A、不完善的业务流程

　　B、利率水平上升

　　C、业务人员违规操作

　　D、系统失灵

　　E、外部欺诈

　　27.下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有( )。

　　A、一般存款账户可以缴存现金

　　B、单位设立临时机构可以开立临时存款账户

　　C、一般存款账户可以提取现金

　　D、存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户

　　E、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

　　28.银行业一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在以下哪几个方面( )。

　　A、资产规模

　　B、市场份额

　　C、存贷款规模

　　D、客户规模

　　E、收入

　　29.商业银行内部控制的目标包括( )。

　　A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

　　B、确保风险管理体系的有效性

　　C、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

　　D、确保资产负债业务快速发展

　　E、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

　　30.商业银行风险控制的目标有( )。

　　A、风险管理战略和策略符合经营目标要求

　　B、彻底消除风险

　　C、完善风险管理程序

　　D、确保实现盈利目标

　　E、所采取的措施符合风险管理战略和策略的要求

　　31.商业银行的市场风险包括( )。

　　A、违约风险

　　B、汇率风险

　　C、股票价格风险

　　D、利率风险

　　E、商品价格风险

　　32.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有( )。

　　A、及时报告大额和可疑交易

　　B、建立客户身份资料和交易记录保存制度

　　C、建立内部反洗钱机制及工作流程

　　D、协助反洗钱调查

　　E、开展反洗钱宣传工作

　　33.关于自然人的民事权利能力和民事行为能力，以下说法正确的有( )。

　　A、自然人的民事权利能力始于出生，终于死亡

　　B、不同自然人因为其年龄或精神状况不同，具有不同的民事权利能力

　　C、公民的民事权利能力一律平等

　　D、十周岁以上的未成年人都属于限制民事行为能力人

　　E、限制民事行为能力人的所有活动都要取得其法定代理人的代理

　　34.担保法律制度的渊源包括( )。

　　A、担保法

　　B、民法通则

　　C、银行关于担保贷款的内部规章

　　D、物权法

　　E、担保法司法解释

　　35.银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列行为( )。

　　A、通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序

　　B、利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益

　　C、在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户

　　D、在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率

　　E、通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势

　　36.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中符合银行业从业人员职业操守相关规定的有( )。

　　A、安排监管人员联欢，并报销费用

　　B、拒绝监管者的不合理私人要求

　　C、提供检查材料

　　D、向监管人员无偿提供住宿便利

　　E、无偿提供交通工具

　　37.担保法规定的担保方式有( )。

　　A、保证

　　B、抵押

　　C、质押

　　D、定金

　　E、留置

　　38.抵押权所担保的范围包括( )。

　　A、损害赔偿金

　　B、实现抵押权的费用

　　C、违约金

　　D、主债权

　　E、主债权的利息

　　39.根据《中国人民共和国刑法》的规定，下列行为中，属于行为人实施了利用信用证进行诈骗的有( )。

　　A、赵某将伪造的信用证提供给吴某使用

　　B、王某使用变造的信用证

　　C、孙某使用附有变造合同的信用证

　　D、李某使用过期的信用证

　　E、张某使用附有伪造提单的信用证

　　40.商业银行资本中的经济资本是( )。

　　A、防止银行倒闭的最后防线

　　B、银行需要保有的最低资本量

　　C、账面资本

　　D、是银行资产负债表中资产减去负债后的余额