2021年初级银行从业资格证法律法规提高练习（二）

　　1.票据转让的主要方法是( )。

　　A.出票

　　B.承兑

　　C.背书

　　D. 交付

　　2.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是( )。

　　A. 审计部门

　　B.监事会

　　C. 高级管理层

　　D. 董事会

　　3.下列关于商业银行贷款合同形式的说法中，正确的是( )。

　　A.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

　　B.可以采取口头合同的形式

　　C. 除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

　　D.只能采取书面合同的形式

　　4.下列不属于信用卡功能的是( )。

　　A.购物消费

　　B.分期付款

　　C. 大额信贷

　　D.储蓄

　　5.下列关于公积金个人住房贷款业务的说法中，正确的是( )。

　　A.所有购房者都可以申请

　　B.利率一般高于银行贷款利率

　　C.住房公积金管理中心提供信贷资金

　　D.银行提供信贷资金

　　6.下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是( )。

　　A.本金计息起点是分

　　B.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率

　　C.一年一定按365天计算

　　D.按季度结息

　　7.假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为( )。

　　A.6%

　　B.4%

　　C.2%

　　D. 4.08%

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　　8.合法代理行为的法律后果直接归属于( )。

　　A.代理人和被代理人

　　B.被代理人

　　C.第三人

　　D.代理人

　　9.为了满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是( )。

　　A. 会计资本

　　B.账面资本

　　C.经济资本

　　D.监管资本

　　10.下列关于现代商业票据的说法中，错误的是( )。

　　A. 现代商业票据市场是短期有担保债券筹措资金的融资场所

　　B.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据

　　C.一般只有发行市场，少有二级市场

　　D.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系

　　11.下列不属于个人理财业务的是( )。

　　A.理财顾问服务

　　B.综合理财服务

　　C. 理财计划

　　D. 信用证

　　12.非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务之便，非法占有本单位财产，这构成了( )。

　　A. 诈骗罪

　　B.非法占有财产罪

　　C. 贪污罪

　　D.职务侵占罪

　　1.C【解析】票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。

　　2.D【解析】董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。内部审计部门履行内部控制的监督职能。

　　3.D【解析】商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

　　4.C【解析】信用卡的功能包括：(1)购物消费功能。(2)转账结算功能。(3)储蓄功能。(4)小额信贷功能。(5)信用卡取现功能。(6)汇兑结算功能。(7)分期付款功能。

　　5.C【解析】个人住房公积金贷款是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金的单位在职职工，在本市购买、建造自住住房(包括二手住房)时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。

　　6.D【解析】存款的计息起点为元，元以下角分不计利息，故A项错误。只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握，故B项错误。银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益，故C项错误。

　　7.A【解析】银行贴现付款额=票据面额×年贴现率×到期天数(或到期月数)/365(或12)，即1000×年贴现率×4/12=20，年贴现率=6%。

　　8.B【解析】代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

　　9.D 【解析】监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。外部监管当局最关心的是保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。

　　10.A【解析】现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。而票面金额也演变为标准单位，一般为10万美元以上。由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。

　　11.D【解析】个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务。

　　12.D【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单住的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。