2020年初级银行从业资格证法律法规多选题（八）_第3页

　　1.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

　　2.正确答案：A|B|D

　　参考解析：基础货币包括金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。

　　3.正确答案：A|B|C

　　参考解析：沪深主板市场、中小企业板市场、创业板市场属于场内市场。全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场属于场外市场。

　　4.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：《银行业监督管理办法》第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”中国人民银行是中央银行，不属于银行业金融机构。

　　5.正确答案：B|D|E

　　参考解析：国际收支中资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。

　　6.正确答案：C|D|E

　　参考解析：完全竞争的行业生产者众多，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。

　　7.正确答案：A|D

　　参考解析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

　　8.正确答案：A|D|E

　　参考解析：商业银行发行金融债券要求最近三年没有重大违法、违规行为，故 B 错误;核资本充足率不低于 4%，故 C 错误。

　　9.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人助学贷款属于个人消费贷款。

　　10.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：固定资产贷款一般包括四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。法人账户透支属于流动资金贷款。

　　11.正确答案：A|E

　　参考解析：存款是商业银行的负债业务、资金来源，属于商业银行的表内负债。两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为。都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。

　　12.正确答案：B|D|E

　　参考解析：信用证的主要当事人包括开证申请人、开证行、受益人。

　　13.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：银行(包买人)放弃票据追索权，A 错。

　　14.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

　　15.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

　　16.正确答案：B|E

　　参考解析：债券的到期收益率是可以使投资购买债券获得的未来现金的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含着每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。

　　17.正确答案：A|C|E

　　参考解析：实名制提供的身份证件的种类包括：1、居住在中国境内的中国公民，为居民身份证或临时居民身份证。2、居住在境内的 16 周岁以下的中国公民，为户口簿。3、军人，为军人身份证件;人民武装警察，为武装警察身份证件。4、香港、澳门同胞，为港澳同胞回乡证或者入出境通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。

　　5、外国公民，为护照。6、法律规定的其他有效身份证件。

　　18.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：外汇交易既包括外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖，故 AD 正确。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动，故 BC 正确。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易，故 E 正确。

　　19.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：票据发行便利属于承诺业务的一种，不是金融衍生产品。A、B、C、E 都属于金融衍生产品且可以进行套期保值。

　　20.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

　　21.正确答案：A|C

　　参考解析：按照清偿方式不同可以将银行卡分为借记卡和信用卡。

　　22.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。代理财政性存款是商业银行代理中央银行的业务。

　　23.正确答案：A|B|D

　　参考解析：开放式基金购买渠道：基金公司、银行、证券公司等。

　　24.正确答案：C|D|E

　　参考解析：基金托管业务、信托资产托管是资产托管业务。

　　25.正确答案：A|D|E

　　参考解析：非融资类保函：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函;融资类保函：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。

　　26.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

　　27.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：与传统的中间业务相比，理财业务涉及信托、基金、证券、保险等领域。B 属于代理业务。

　　28.正确答案：A|C|E

　　参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　29.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：商业银行开展金融创新应遵循的基本原则有：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。

　　30.正确答案：A|E

　　参考解析：商业银行要特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，故 A 错;商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，故 E 错。本题选择错误的说法，故答案是 AE。

　　31.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

　　32.正确答案：D|E

　　参考解析：中国银监会有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。

　　33.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：商业银行违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构有权区别情形采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;停止批准增设分支机构;限制分配红利和其他收入;限制资产转让;责令调整董事、高管或限制其权利;责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利。

　　34.正确答案：A|B|C

　　参考解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，银监会可以区别情形，采取下列措施：

　　1.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;2.限制分配红利和其他收入;3.限制资产转让;

　　4.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;5.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;6.停止批准增设分支机构。对于已经发生信用危机的，银监会可按规定对银行业金融机构采取接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施。

　　35.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：我国商业银行办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

　　36.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：依法履行反洗钱监管职责的有：中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会。

　　37.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

　　38.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：金融机构的反洗钱义务：建立客户身份识别制度;建立客户身份资料与交易记录保存制度;健全反洗钱内控制度;执行大额交易和可疑交易报告制度;开展反洗钱培训和宣传工作。

　　39.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为;(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为;(3)非内幕信息知情人以不正当手段或其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券，或建议他人买卖证券的行为。

　　40.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：同一客户可以开立多个储蓄存款账户。