2019年初级银行从业资格证法律法规模考试题（二）

　　【例题1：多选】下列对银行风险的定义理解正确的有( )。

　　A.强调结果的不确定性 B.强调不确定性带来的不利后果

　　C.风险等同于损失本身 D.风险是一个事后概念

　　E.其概念没有涵盖未来可能损失的大小

　　【答案】AB

　　【解析】对银行风险的定义，可以从两个角度理解：

　　(1)强调结果的不确定性。

　　(2)强调不确定性带来的不利后果。

　　风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

　　【例题2：单选】下列对银行面临的信用风险的表述中，错误的是( )。

　　A.信用风险是商业银行面临的主要风险

　　B.证券投资业务不存在信用风险

　　C.场外衍生工具交易、证券融资交易、与中央交易对手交易都蕴含着交易对手信用风险，成为信用风险的重要组成部分

　　D.传统的信贷风险属于单向风险，而交易对手违约风险是双向的

　　【答案】B

　　【解析】选项B错误。信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

　　【例题3：单选】市场风险是指因( )的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

　　A.商品价格

　　B.市场价格

　　C.股票价格

　　D.利率

　　【答案】B

　　【解析】市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

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　　【例题4：单选】商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险，指的是( )。

　　A.负债风险 B.违约风险

　　C.信用风险 D.流动性风险

　　【答案】D

　　【解析】流动性风险指的是商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

　　【例题5：判断】与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。( )。

　　A.正确 B.错误

　　【答案】A

　　【解析】与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

　　【例题6：单选】某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是( )。

　　A.法律风险 B.操作风险

　　C.市场风险 D.声誉风险

　　【答案】D

　　【解析】声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

　　【例题7：单选】( )是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

　　A.市场风险 B.战略风险

　　C.操作风险 D.经营风险

　　【答案】B

　　【解析】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

　　【例题8：单选】由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是指( )。

　　A.市场风险 B.操作风险 C.合规风险 D.战略风险

　　【答案】B

　　【解析】操作风险是由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

　　【例题9：单选】商业银行的最高风险管理和决策机构是( )。

　　A.监事会 B.股东会

　　C.董事会 D.管理层

　　【答案】C

　　【解析】董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

　　【例题10：单选】高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。高级管理层是商业银行风险管理的( )。

　　A.最高决策机构 B.执行机构

　　C.监督机构 D.评价机构

　　【答案】B

　　【解析】高级管理层是商业银行风险管理的执行机构，高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。

　　【例题11：多选】商业银行风险管理的组织架构中，“三道防线”分别是( )。

　　A.业务团队是风险管理的“第一道防线”

　　B.决策团队是风险管理的“第一道防线”

　　C.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”

　　D.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”

　　E.风险预警系统是风险管理的“第三道防线”

　　【答案】ACD

　　【解析】风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。其中，业务团队是“第一道防线”，风险管理团队是第二道防线，内部审计团队是第三道防线。

　　【例题12：单选】负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任是( )。

　　A.风险管理团队 B.内部审计团队

　　C.业务团队 D. 内部控制团队

　　【答案】C

　　【解析】业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。

　　【例题13：多选】银行风险管理流程主要包括( )。

　　A.风险识别 B.风险计量

　　C.风险监测 D.风险控制

　　E.风险防范

　　【答案】ABCD

　　【解析】商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

　　【例题14：多选】商业银行可以采取的风险控制措施有( )。

　　A.风险分散 B.风险对冲

　　C.风险消除 D.风险转移

　　E.风险规避

　　【答案】ABDE

　　【解析】商业银行风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

　　【例题15：单选】按照( )，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。

　　A.风险能否分散

　　B.风险发生的形式

　　C.引起风险主体的不同

　　D.风险暴露特征的不同

　　【答案】A

　　【解析】按照风险能否分散，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。