2019年初级银行从业资格证法律法规模考试题（一）

　　【例题1：单选】(　　)反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

　　A.监管资本 B.风险资本 C.账面资本 D.经济资本

　　【答案】C

　　【解析】账面资本(又称为会计资本)反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

　　【例题2：单选】就银行管理角度来看，(　　)更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

　　A.监管资本 B.账面资本 C.会计资本 D.经济资本

　　【答案】D

　　【解析】就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

　　【例题3：多选】下列关于商业银行资本的表述，正确的有(　　)。

　　A.银行常用的资本概念主要包括账面资本、监管资本和经济资本

　　B.账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本， 合格资本的数额应大于最低监管资本要求;银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本

　　C.账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念

　　D.监管资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金

　　E.监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

　　【答案】ABCE

　　【解析】选项D错误。经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金

试题来源:[2019年银行从业(初级)考试题库 】 2019年银行从业初级无基础取证班送VIP题库 直击考点    教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力一次取证！扫描二维码或直接咨询

　　【例题4：多选】银行资本的作用包括(　　)。

　　A.为银行提供融资

　　B.吸收和消化损失

　　C.促使银行更多地开展高风险业务

　　D.限制业务过度扩张

　　E.维持市场信心

　　【答案】ABDE

　　【解析】银行资本的作用主要体现在以下几个方面：(1)为银行提供融资;(2)吸收和消化损失;(3)限制业务过度扩张;(4)维持市场信心。

　　【例题5：多选】第一版巴塞尔资本协议中，附属资本包括(　　)。

　　A.实收资本

　　B.公开储备

　　C.重估储备

　　D.普通准备金

　　E.混合资本工具

　　【答案】CDE

　　【解析】选项AB属于核心资本;选项CDE属于附属资本。

　　【例题6：判断】《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　【答案】A

　　【解析】银行的资本与风险加权总资产之比(即资本充足率)不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比(即核心资本充足率)不得低于4%。

　　【例题7：多选】2004年《巴塞尔新资本协议》构建的“三大支柱”的监管框架包括(　　)。

　　A.最低资本要求 B.高管人员资质准入 C.监督检查

　　D.市场约束 E.最低利润要求

　　【答案】ACD

　　【解析】2004年《巴塞尔新资本协议》构建的“三大支柱”的监管框架包括：第一支柱：最低资本要求;第二支柱：监督检查;第三支柱：市场纪律(又称市场约束、信息披露)。

　　【例题8：判断】1988年《巴塞尔资本协议》规定银行的资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】1988年第一版巴塞尔资本协议即《巴塞尔资本协议》主要关注信用风险。2004年第二版《巴塞尔资本协议》，也称为《巴塞尔新资本协议》明确商业银行的资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

　　【例题9：判断】资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　【答案】A

　　【解析】2010年12 月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本。资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，也是本轮金融监管改革的主要内容。

　　【例题10：多选】下列关于2010年第三版《巴塞尔资本协议》说法正确的有(　　)。

　　A.核心一级资本充足率为4%

　　B.一级资本充足率为6%

　　C.总资本充足率为8%

　　D.补充设置了2.5%的储备资本要求

　　E.逆周期资本要求为1%-3.5%

　　【答案】BCD

　　【解析】2010年第三版《巴塞尔资本协议》提高了资本充足率监管标准，核心一级资本为4.5%;储备资本要求为2.5%;逆周期资本要求为0-2.5%;系统重要性银行附加资本要求为1%-3.5%。