61、某客户提出其现在还未婚，家庭责任不重，尚不需要高额的人身保险保障，10万左右的额度应该就可以满足其需求，但随着以后结婚和生育子女，人身保险保障的额度就需要不断调高，直到其子女独立再调减。根据该客户的需要，理财规划师向其介绍（）产品可能

51、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐（ ）。 （A）生存保险 （B）死亡保险 （C）两全保险 （D）变额寿险 52、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品

41、李先生购买了某种面值为100元的债券，票面利率5%，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8%，则其发行价格为（ ）。 （A）79.87元 （B）82.13元 （C）110.34元 （D）123.17元 42、某只股票的发行价

31、李女士打算进行外汇投资，她了解到我国实盘外汇柜台交易的时间为（ ）。 （A）上午8：30～下午4：30 （B）上午8：15～下午4：30 （C）上午9：00～下午4：00 （D）上午9：00～下午4：30 32、银行某时美

21、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（ ）。 （A）361,095元 （B）461,095元 （C）561,095元 （D）661,095元 22、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用

11、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在××路××号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记明年月日。不久其去世。关于本例，（）说法

1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（ ）不能作为现金等价物。 （A）活期储蓄 （B）货币市场基金 （C）各类银行存款 （D）股票 2、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000元资金以

案例分析题 　　案例一： 　　张先生欲购买100平方米的房子，目前市面上(全国范围来看)一般价格是3000-6000元/平方米，则购买100平方米的房子所需要的总费用为30万到60万。假设按7成按揭，贷款期限20年，贷款利率6%，等额本

判断题（116~125 题，每题1 分，共10 分。对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下“A”涂黑，你认为错误的把“B”涂黑） 116、遗嘱继承人必须要遗产处理之前做出接受继承的表示，不表示接受的，视为放弃继承。（）

111、遗产不包括被继承人（ ）。 （A）依法享有的土地使用权 （B）因公死亡的抚恤金 （C）著作权中的财产权利 （D）肖像权 （E）租住的房屋 112、人们在短期需求导致人们有保持资金流动性的动机，这种动机主要包括（）。 （A）交

101、在签订理财规划服务合同时，理财规划师应注意的事项有（）。 （A）理财规划师应以个人的名义与客户签订合同 （B）理财规划师在向客户解释合同条款时，与客户意见不同，则应按照客户的要求进行修改 （C）合同签订完毕后，理财规划师应自己

86、理财规划师在进行理财规划时要根据客户家庭类型不同选择不同的核心策略，一般而言基本的家庭模型有三种，即（）。 （A）青年家庭 （B）中年家庭 （C）老年家庭 （D）壮年家庭（E）单亲家庭 87、阳阳今年刚刚研究生毕业，是一个快乐的单

81、（ ）说法正确。 （A）信托中委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人 （B）对于违约责任，当事人可以同时适用约定的韦约金条款和定金条款 （C）合伙企业聘任非合伙人的经营管理人员必须经全体合伙人同意 （D）合伙企业的事务

71、王某的一篇论文被收入某论文集出版，取得稿酬5,000 元，当年因添加印数而又取得追加稿酬2,000 元。上述王某所获稿酬应缴纳个人所得税（ ）。 （A）537 元 （B）436 元 （C）628 元 （D）784 元 72、关于等

61、保险合同是双务合同，投保人和保险人的权利和义务是对等的，以下（）不属于投保人应当履行的义务。 （A）及时缴纳保险费 （B）依法支付施救费用、调查费用、诉讼或者仲裁费用 （C）维护保险标的处于安全状态 （D）发生保险事帮及时通知

51、设A 与B 是相互独立的事件，已知P（A）=1/3，P（B）=1/4，则P（A×B）=（ ）。 （A）1/12 （B）1/4 （C）1/3 （D）7/12 52、已知某只股票连续三天的收盘价分别为：11.50 元，11.28 元

41、GDP 的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动，因此需要区分名义GDP 和实际GDP。名义GDP 是用生产物品和劳务的（ ）价格计算的全部最终产品的价值。而实际GDP 是用（ ）的价格为基准计算出来的全部最终产品的市场价值。

31、如果ABC 公司的股票现行市价为每股8 元，则ABC 公司股票的市盈率为（）。 （A）3 （B）8 （C）16 （D）32 32、ABC 公司决定今年支付每股股利0.1 元，则ABC 公司的的股利支付率为（ ）。 （A）2.5

单项选择题（第26～85 题，每小题1 分，共60 分。每小题只有一个最恰当的答案） 26、在财务安全的模式下，收入曲线应该在支出曲线的（）。 （A）上方 （B）下方 （C）左方 （D）右方 27、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。

1.购房需要考虑的因素有哪些?(10分) 　　答： 第一，房价 ，装修，家具 　　第二，相关税费 　　第三，评估费 　　第四，律师费 　　第五，保险费 第六，抵押登记费 　　2.教育规划的工具有哪些?(5分) 　　答：第一，教