2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案_第8页

　　三、判断题

　　1. 投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。一般说来。保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。

　　2. 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

　　3. 期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]A

　　[解析]期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。

　　4. 保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户附加条件的保证收益。

　　5. 一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]A

　　[解析]可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。可转换债券持有人还享有在一定条件下将债券回售给发行人的权利，发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的权利。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。

　　6. 证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]证券投资基金通过分散化投资可以分散的是非系统风险，不能分散系统风险，更不可能将投资组合的风险降低到无风险的程度。

　　7. 商业银行可承受的风险程度应当是可定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条规定，商业银行可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

　　8. 某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以

　　书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]A

　　[解析]略

　　9. 银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]A

　　[解析]略

　　10. 商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前。应持其总行(地区总部等)的授权文件，向所在地中国银监会派出机构报告。

　　11. 期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]根据《期货交易管理条例》第二十九条规定可知，期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用。

　　12. 根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]《物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭·经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。国家森林公园属于国家所有的自然资源，可以不登记所有权。

　　13. 理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，报告制是商业银行按规定将个人理财业务的结果报送中国银监会。

　　14. 个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，是指个人客户通过银行柜台或电话银行、网上银行的服务方式，进行的不可透支的美元对外币金或人民币对本币金的账面交易，以达到保值增值的目的。纸黄金交易则只能通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。

　　15. 只要负债总资产比例不低于0.4，客户的财务状况就不会出现资产流动性不足的情况。

　　A.对

　　B.错

　　[答案]B

　　[解析]客户的个人资产负债表中，当负债过多时会面临流动性危机。一般合理的概念是债务支出与家庭收入的合理比例在o.4，但是还要考虑家庭节余比例和收入变动趋势等因素。所以并不能根据0.4来绝对地确定是否面临流动性问题。