2010年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案_第3页

　　41. 某优先股，每股股利为6元，票面价伯为100元，若市场利率为7%，其理论价格为元。

　　A.85.71 B.90.24 C.96.51 D.100

　　[答案]A

　　[解析]投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：V0=A/i，其中，Vo表示永续年金现值，A表示每年可获得的股利，i表示市场利率。代入本题数据.可得优先股价格为85.71元。

　　42. 不属于中国人民银行职能的是。

　　A.批准商业银行设立分支机构 B.发行货币

　　C.组织全国资金清算 D.向商业银行发放贷款

　　[答案]A

　　[解析]批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能，中国人民银行无权执行。

　　43. 张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是。

　　A.8% B.8.4% C.8.7% D.9.2%

　　[答案]C

　　[解析]即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息/债券市场价格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

　　44. 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立。

　　A.证券投资卡 B.活期储蓄卡 C.定期存款账户 D.信用卡

　　[答案]D

　　[解析]信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。

　　45. 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于。

　　A.10小时 B.20小时 C.30小时 D.40小时

　　[答案]B

　　[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

　　46. 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是。

　　A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务

　　[答案]C

　　[解析]综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。

　　47. 投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是。

　　A.国际黄金现货价格 B.中国黄金期货交易所公布价格

　　C.银行公布的价格 D.银行和客户的协议价格

　　[答案]C

　　[解析]纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。

　　48. 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是。

　　A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩

　　B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

　　C.基金合同生效1年以上，但不满10年的.应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩

　　D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

　　[答案]D

　　[解析]《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩;基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩;基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。因此D项说法错误。

　　49. 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是。

　　A.得到一笔财产赠与 B.分期付款买房

　　C.自费出国旅游 D.年终奖金增加

　　[答案]B

　　[解析]根据个人资产负债表可知，净资产=资产-负债。A项中得到财产赠与，则总资产增加，相应地增加了净资产;B项中分期付款买房，资产增加，负债也增加了，则净资产没有变化;C项中，总资产减少，则净资产相应地减少了;D项中，净资产增加。

　　50. 股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是的需要而产生的。

　　A.系统风险 B.非系统风险 C.信用风险 D.财务风险

　　[答案]A

　　[解析]股票指数期货(以下简称股指期货)是一种以股票价格指数作为标的物的金融期货合约。股市投资者在股票市场上面临的风险可分为两种：一种是股市的整体风险，又称为系统风险，即所有或大多数股票的价格一起波动的风险;另一种是个股风险，叉称为非系统风险，即持有单个股票所面临的市场价格波动风险。通过投资组合，即同时购买多种风险不同的股票，可以较好地规避非系统风险，但不能有效地规避整个股市下跌所带来的系统风险。进入20世纪70年代之后，西方国家股票市场波动日益加剧，投资者规避股市系统风险的要求也越来越迫切。由于股票指数基本上能代表整个市场股票价格变动的趋势和幅度，人们开始尝试着将股票指数改造成一种可交易的期货合约并利用它对所有股票进行套期保值，规避系统风险，于是股指期货应运而生。

　　51. 近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是。

　　A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

　　B.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品

　　C.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等

　　D.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”

　　[答案]B

　　[解析]投资黄金也存在市场不充分风险和自然风险，贵金属的国际市场价格下降，投资者会面临资产价值缩水的风险。

　　52. 下列关于保险相关要素的说法，错误的是。

　　A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

　　B.投保人接保险合同负有支付保险费的义务

　　C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

　　D.投保人和被保险人不能是同一人

　　[答案]D

　　[解析]被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D。

　　53. 客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是。

　　A.债务负担最小化 B.投资股票市场

　　C.控制开支预算 D.筹集资金购买汽车

　　[答案]D

　　[解析]为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。

　　54. 根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的。

　　A.70% B.60% C.50% D.40%

　　[答案]B

　　[解析]根据《商业银行法》第十九条规定，商业银行可以在我国境内外设立分支机构，总行应当按照规定，向分行拨付营运资金。拨付给分支机构的营运资金额的总和.不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

　　55. 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是。

　　A.满足应急资金的需求 B.满足未来消费的需求

　　C.保障家庭生活的安全、稳定 D.满足财富积累的需求

　　[答案]C

　　[解析]保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的，而非现金管理的目的。

　　56. 非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是。

　　A.储蓄 B.国债

　　C.保本型理财产品 D.期货

　　[答案]D

　　[解析]非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品、期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。

　　57. 在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是。

　　A.现金、债务管理 B.投资规划

　　C.税收规划 D.教育规划

　　[答案]D

　　[解析]人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。包括教育规划和退休规划等。

　　58. 投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是。

　　A.凭证式国债 B.储蓄式国债 C.实物式国债 D.记账式国债

　　[答案]D

　　[解析]记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖.必须在证券交易所设立账户。

　　59. 投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是。

　　A.预期收益率 B.货币时间价值 C.通货膨胀率 D.必要收益率

　　[答案]D

　　[解析]预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低回报率.也称必要回报率。投资者的必要收益率包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分。

　　60. 个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有。

　　A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析.都应包含应的风险揭示内容

　　B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

　　C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示

　　D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

　　[答案]A

　　[解析]《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等.都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。因此可知A选项正确，BC选项说法错误。由《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定可知，D项说法错误。