2009下半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案_第6页

　　二、多项选择题

　　1. 理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有。

　　A.信用贷款信托

　　B.保证贷款信托

　　C.抵押贷款信托

　　D.卖方信托

　　E.票据贴现

　　[答案]ABCD

　　[解析]理财客户购买贷款信托理财产品时，在合同中商定贷款信托的方式有信用贷款信托、保证贷款信托、抵押贷款信托、卖方信托等，不包括票据贴现。

　　2. 某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有。

　　A.负债比率为52.2%

　　B.净资产32万元

　　C.固定资产30万元

　　D.总负债33万元

　　E.总资产64万元

　　[答案]AB

　　[解析]分析题干所给信息，该客户的总资产为7+60=67(万元)，总负债为3+2+30=35(万元)，则负债比率为35/67×100%=52.2%，净资产为7-3-2+60-30=32(万元)。固定资产为60万元。

　　3. 属于资本项目外汇账户。

　　A.外国投资者投资专用账户

　　B.特殊目的公司专用外汇账户

　　C.投资并购专用账户

　　D.外汇结算账户

　　E.外汇储蓄联名账户

　　[答案]ABCDE

　　[解析]资本项目外汇账户是用于国际收支平衡表中资本项下外汇收支的账户。外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用外汇账户、投资并购专用账户、外汇结算账户和外汇储蓄联名账户都属于资本项目外汇账户。

　　4. 基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有。

　　A.附送实物

　　B.抽奖销售

　　C.以低于成本价销售

　　D.认购费打折

　　E.附送基金份额

　　[答案]ABCDE

　　[解析]以上各项都违反了《证券投资基金销售管理办法》。

　　5. 下列指标能体现金融市场的价格水平的是

　　A.年肢票发行总量

　　B.上市公司总数

　　C.股票价格指数

　　D.货币市场基准利率

　　E.银行间同业拆借利率

　　[答案]CDE

　　[解析]股票的价格指数、货币市场基准利率、银行间同业拆借利率均能体现金融市场的价格水平。

　　6. 商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有。

　　A.推介银行产品

　　B.介绍银行综合信息

　　C.介绍理财产品

　　D.收取客户填写的申请文件

　　E.签订产品合同

　　[答案]ABC

　　[解析]按照《商业银行外部营销业务指导意见》，外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产品与服务的申请文件。不得收取消费者已经填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。

　　7. 下列指标能够体现金融市场价格水平的是。

　　A.股票发行总量

　　B.上市公司总数

　　C.股票价格指数

　　D.货币市场基准利率

　　E.银行间同业拆借利率

　　[答案]CDE

　　[解析]金融市场的价格水平可由价格指数和市场利率来体现，股票价格指数、货币市场基准利率和银行间同业拆借利率都是体现价格水平的指标。但股票发行总量和上市公司总数不具备体现金融市场价格水平的功能。

　　8. 与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有。

　　A.银行属于高负债经营

　　B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

　　C.银行风险的外部负效应巨大

　　D.银行风险更难以识别

　　E.银行是市场经济的中枢

　　[答案]ABCE

　　[解析]从本质上看，银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点：①银行属于高负债经营;②银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能;③银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。

　　9. 下列行为违反《商业银行法》的有。

　　A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息

　　B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款

　　C.向境内非银行金融机构和企业投资

　　D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件

　　E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督

　　[答案]ABCE

　　[解析]A、B、E项都没有尽到银行应尽的义务。C项，商业银行禁止向非金融机构和企业投资。

　　10. 在下列情形中代理人须承担民事责任的有。

　　A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

　　B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

　　C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

　　D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

　　E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认

　　[答案]AD

　　[解析]《民法通则》中关于代理的法律责任的规定。B、C、E经过被代理人追认，应当由被代理人承担民事责任。

　　11. 关于基金认购，下列说法正确的是。

　　A.认购期一般按照基金净资产份额购买基金

　　B.必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请

　　C.认购申请可以在一定的时间内撤销

　　D.基金募集期内，基金管理公司对投资者的认购金额进行确认

　　E.在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份

　　额并登记权益

　　[答案]BCE

　　[解析]A项错误，认购期一般按照基金面值1元钱购买基金。D项错误，基金募集期内，基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认。

　　12. 银监会进行现场检查时，在的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

　　A.检查人员未出示检查通知书

　　B.检查人员未出示合法证件

　　C.检查人员少于2人

　　D.检查人员多于2人

　　E.检查人员未提前预约

　　[答案]ABC

　　[解析]见《商业银行监督管理法》。

　　13. 税收规划的方法和手段有。

　　A.避税规划

　　B.逃税规划

　　C.节税规划

　　D.转嫁规划

　　E.漏税规划

　　[答案]ACD

　　[解析]避税规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划，节税规划是指理财规划采用合法手段利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控，政策，为客户获取税收利益。转嫁规划即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。B、E显然是错的。

　　14. 收藏品投资主要遵循的原则包括。

　　A.选择收藏品要少而精

　　B.正确估算收藏品的投资价值

　　C.注意收藏品的政策风险

　　D.选择收藏品要量财力而行

　　E.初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步

　　[答案]ABD

　　[解析]收藏品投资的主要特点是：面临交易成本高和流动性低的问题;需要有鉴别力，如果没有一定的鉴别能力，一旦买回赝品就会出现较大亏损;收场品价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力。因此，收藏品投资主要遵循以下原则：选择收藏品要少而精;正确估算收藏品的投资价值;选择收藏品要量财力而行。

　　15. 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有。

　　A.预期未来温和的通货膨胀

　　B.预期经济处于景气周期

　　C.失业率下降

　　D.国际收支持续出现顺差

　　E.预期未来利率下降

　　[答案]ABCE

　　[解析]预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。国际收支持续出现顺差，本币升值，应增加储蓄配置。预期未来利率下降，应减少储蓄配置。

　　16. 关于基金赎回，下列描述不正确的是。

　　A.基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定

　　B.投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再赎回

　　C.基金的赎回与份额注册日期的前后没有很大关系

　　D.依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

　　E.投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分延续至以后任一交易日继续赎回

　　[答案]BCE

　　[解析]B项、E项错误，如选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回。如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回;C项错误，基金的赎回与份额注册日期的前后有很大关系。

　　17. 银行业从业人员面对监管管者的监管应当。

　　A.接受监管

　　B.配合现场检查

　　C.配合非现场监管

　　D.禁止贿赂

　　E.保守客户秘密，拒绝询问

　　[答案]ABCD

　　[解析]E项，应当保护客户秘密，但也要协助有权力了解客户信息的有关部门的调查，如实汇报相关情况。

　　18. 了解客户包含的内容有。

　　A.目标客户的金融需求的主要内容

　　B.目标客户的短期金融需求目标

　　C.目标客户的长期金融需求目标

　　D.目标客户的经济现状

　　E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

　　[答案]ABCDE

　　[解析]略。

　　19. 对客户投资风险承受能力进行评估时，下列哪些因素需要考虑?

　　A.学历与知识水平

　　B.资金的投资期限

　　C.投资者主观偏好

　　D.理财目标的弹性

　　E.财富

　　[答案]ABCDE

　　[解析]影响客户投资风险承受能力的因素有：年龄、资金的投资期限、理财目标的弹性、投资者主观的风险偏好、学历与知识水平、财富。

　　20. 利用个人客户的资产负债表可以明确。

　　A.客户的偿付比例

　　B.储蓄比例

　　C.资产

　　D.负债

　　E.净资产

　　[答案]ACDE

　　[解析]资产负债表可以反映资产和负债情况。偿付比例等于以偿还债务占现有负债的比例。净资产等于资产减负债。故ACDE四项内容都可以利用客户的资产负债表明确。